KV-Handbuch 2011 - SIGNAL IDUNA Vertriebspartnerservice AG

KV-Lexikon (wichtige Fachbegriffe von A bis Z)
tarife mit Kostenerstattung stehen offen in der Kritik. Sie verzerren
den Wettbewerb und benachteiligen die private
Kranken versicherung. Zudem basieren die festgelegten Beiträge
auf Schätzungen der Krankenkassen. GKV-Wahltarife
müssen sich zwar selbst tragen, werden aber von der Aufsichtsbehörde
nur befristet genehmigt. Der Versicherte lebt mit dem
unguten Gefühl, dass sein Versicherungsschutz jederzeit ganz
wegfallen kann oder dass sich sein Beitrag aufgrund einer fehlerhaften
Schätzung dramatisch erhöht.
Durch das GKV-Wettbewerbsstärkungsgesetz können Krankenkassen
jetzt bestimmte Wahltarife anbieten. Die gesetzliche
Grundlage findet sich in § 53 SGB V. Zu unterscheiden ist dabei
zwischen Wahltarifen, die eine Krankenkasse anbieten muss
(Pflichtangebote) und solchen, die eine Kasse anbieten kann
(Kann-Angebote).
Überblick der gesetzlichen Wahltarife:
Pflichttarife für ... Kann-Tarifangebote ...
• integrierte Versorgung
• Hausarzt
• strukturierte Behandlungsprogramme
• besondere ambulante
ärztliche Versorgung
• Krankengeld für Selbstständige
• mit Selbstbehalt
• mit Beitragsrückzahlung
• mit Kostenerstattung für eine
Behandlung als Privatpatient
beim Arzt
• mit Kostenerstattung für Leistungen
wie Zahnersatz, Sehhilfen,
etc.
• für alternative Medizin
Zum 1.1.2009 ist für gesetzlich krankenversicherte Selbstständige
der Anspruch auf Krankengeld weggefallen. Selbstständige
haben die Möglichkeit, sich durch Wahl des allgemeinen
Beitragssatzes den gesetzlichen Krankengeldanspruch zu
sichern. Gesetzliche Kassen müssen darüber hinaus noch
Krankengeld-Wahltarife anbieten. Diese haben dann eine 3-jährige
Bindungsfrist. Jeder Selbstständige muss sich selbst um
eine entsprechende Absicherung kümmern. Sinnvoll ist jedoch
die Einkommensabsicherung bei einem privaten Krankenversicherer.
Schließlich sollte der finanzielle Schutz der eigenen
Existenz in die Hände eines professionellen Risikoträgers gegeben
werden. Vorteil: Das private Krankentagegeld kann individuell
und bedarfsgerecht abgesichert werden und unterliegt
nicht dem Progressionsvorbehalt.
Vorsicht vor 3-jähriger Bindungsfrist
Aufpassen müssen Mitglieder nämlich bei der 3-jährigen Bindungsfrist.
Entscheidet sich ein Mitglied für einen Selbstbehalttarif
oder Krankengeldtarif, bindet es sich dadurch für mindestens
drei Jahre an seine Krankenkasse. Hat sich der
Versicherte für einen Krankengeld-Wahltarif entschieden, wird
sogar das Sonderkündigungsrecht bei Erhebung eines Zusatzbeitrages
ausgehebelt. Außerdem verzögert es die vorzeitige
Wechselmöglichkeit von freiwillig Versicherten in die private
Krankenvollversicherung. Sogar Selbstständige können innerhalb
dieser Bindungsfrist nicht in die PKV wechseln. Der PKV
Verband ist hier allerdings anderer Meinung. Alle anderen
Kann-Tarife haben übrigens eine 1-jährige Bindungsfrist.
Pflichtwahltarife haben übrigens keine Bindungsfrist.
Fazit
Krankenkassen selbst sprechen bei einigen Wahltarifen von
einem hohen Risiko und mahnen entsprechende Vorsicht an.
Alle, die sich für eine PKV entscheiden, sind dort bestens aufgehoben,
denn fast 22 Millionen privat Zusatzversicherte können
sich nicht irren.
und beträgt drei Monate. Sie entfällt bei Unfällen und für Ehegatten
einer mindestens seit drei Monaten versicherten Person,
sofern eine gleichartige Versicherung innerhalb von zwei Monaten
nach der Eheschließung beantragt wird. Die be sonderen
Wartezeiten betragen für Entbindung, Psycho thera pie, Zahnbehandlung,
Zahnersatz und Kieferorthopädie 8 Monate (in den
Tarifen DENT-MAX, DENT-PROPHY und GE-DENT beträgt die
Wartezeit nur für „professionelle Zahnreinigung“ drei Monate).
SIGNAL verzichtet in den Tarifen der Krankenvollversicherung
auf die (allgemeinen und besonderen) Wartezeiten. Darüber
hinaus wird in den Zusatztarifen DENT-FEST, in der Klinik-Serie
und im PflegeSchutz-Programm auf Wartezeiten verzichtet.
Wissenschaftlichkeitsklausel, § 4 Absatz 6 MB/KK
Der Versicherer leistet in vertraglichem Umfang für Untersuchungs-
oder Behandlungsmethoden und Arzneimittel, die von
der Schulmedizin überwiegend anerkannt sind. Er leistet darüber
hinaus für Methoden und Arzneimittel, die sich in der Praxis
als ebenso Erfolg versprechend bewährt haben oder die angewandt
werden, weil keine schulmedizinischen Methoden oder
Arzneimittel zur Verfügung stehen; der Versicherer kann jedoch
seine Leistungen auf den Betrag herabsetzen, der bei der
Anwendung vorhandener schulmedizinischer Methoden oder
Arzneimittel angefallen wäre.
Zahlungsverzug in der PKV
Seit dem 1.1.2009 ist jede Kündigung einer Krankheitskostenvollversicherung,
die die Pflicht zur Versicherung erfüllt, durch
den Versicherer ausgeschlossen. Bei Versicherungen, die nicht
die Versicherungspflicht erfüllen, können wir wie bisher auch
vom Vertrag zurücktreten (Nichtzahlung Erstbeitrag) bzw. den
Vertrag kündigen (Nichtzahlung Folgebeitrag). Gesetzliche
Grundlage ist § 206 Abs.1 VVG.
KV-Lexikon
Wartezeiten
Die Wartezeiten rechnen vom Versicherungsbeginn an. Die allgemeine
Wartezeit gilt grundsätzlich für sämtliche Lei s tungen
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