KV-Handbuch 2011 - SIGNAL IDUNA Vertriebspartnerservice AG

KV-Lexikon (wichtige Fachbegriffe von A bis Z)
Kurz-Erläuterungen zu einigen Kennzahlen:
1. RfB-Quote
Rückstellung für Beitragsrückerstattung (RfB)
verdiente Bruttobeiträge
x 100
Die RfB-Quote verdeutlicht, über welche zusätzlichen Mittel für
Beitragsentlastungen oder Barausschüttungen (BRE) ein Krankenversicherer
in den nächsten 3 Jahren verfügt. Je höher
diese Quote ist desto besser. SIGNAL hat 2009 eine RfB-Quote
von 49,98%.
2. Versicherungsgeschäftliche Ergebnisquote
Versicherungsgeschäftliches Ergebnis
verdiente Bruttobeiträge
x 100
Die versicherungsgeschäftliche Ergebnisquote gibt an, wieviel
von den Beitragseinnahmen nach Abzug der Schadenaufwendungen
und Kosten übrig bleibt. Die Quote sollte nicht zu hoch,
aber auch nicht zu niedrig sein. Eine Quote um die 10 % wird
als optimal angesehen. SIGNAL hat 2009 eine Ergebnisquote
von 12,93 %.
3. Nettoverzinsung
Nettokapitalanlageergebnis
mittlerer Kapitalanlagebestand
x 100
Die Nettoverzinzung gibt an, wie gut eine Krankenversicherung
die von den Kunden in Verwahrung gegebenen Gelder (hauptsächlich
in der Deckungsrückstellung) angelegt hat. Sie spiegelt
die Qualität der Kapitalanlagepolitik wider. Je höher die Nettoverzinsung
ausfällt, desto besser ist es für die Kunden. SIGNAL
hat 2009 eine Nettoverzinsung von 4,24 % erwirtschaftet.
Kinder-Berücksichtigungsgesetz – KiBG
In der sozialen Pflegeversicherung wurde zum 1. Januar 2005
der Beitragssatz für kinderlose Mitglieder ab Vollendung des
23. Lebensjahres um 0,25 Beitragssatzpunkte erhöht. Kinderlose
Mitglieder, die vor dem 1. Januar 1940 geboren sind, sind
von diesem Beitragszuschlag ausgenommen. Der Beitragszuschlag
wird vom Mitglied alleine getragen (d. h. bei Arbeitnehmern
ohne Beteiligung des Arbeitgebers). Hinweis: Dieser
Zuschlag gilt nicht für die private Pflegeversicherung.
Krankengeld
Geldleistung der GKV bei Arbeitsunfähigkeit und Erkrankung
eines Kindes unter 12 Jahren. Die Dauer ist für dieselbe Krankheit
auf 78 Wochen innerhalb von 3 Jahren beschränkt (Aussteuerung).
Die Höhe ist seit 1997 begrenzt auf 70 % des Bruttoeinkommens,
für Arbeitnehmer zusätzlich auf 90 % des
tatsächlichen Nettogehaltes. Vom Krankengeld sind Beiträge
zur gesetzlichen Renten-, Arbeitslosen- und Pflegepflichtversicherung
zu zahlen (12,425 % bzw. 12,675 % für „Kinderlose“).
Neu seit 1.1.2009: Krankengeldanspruch für Selbstständige
Seit dem 1.1.2009 ist der gesetzliche Krankengeldanspruch für
Selbstständige grundsätzlich weggefallen. Um ihren Verdienstausfall
abzusichern, haben sie folgende Möglichkeiten:
a) Absicherung über einen GKV-Wahltarif
Nachteile sind beispielsweise die 3-jährige Mindestbindung,
keine auf Zukunft ausgelegte Vertragsgarantien, Verzicht
auf die sonst üblichen Sonderkündigungsrechte und das
gesetzliche Krankengeld unterliegt dem Progressionsvorbehalt.
b) Wahl des allgemeinen Beitragssatzes
Durch Wahl des allgemeinen Beitragssatzes haben Selbstständige
Anspruch auf Krankengeld ab der 7. Woche.
c) Absicherung über ein PKV Krankentagegeld
Vorteile sind die lebenslange Vertragsgarantie, die hohe Flexibilität
der Absicherungsmöglichkeiten und die volle Steuerfreiheit
der Leistungen.
Krankenhaustagegeld
Zusatzleistung der PKV bei einem Krankenhausaufenthalt. Eignet
sich für Nebenkosten wie Fahrgeld, Zeitschriften usw. aber
auch für die Bezahlung einer Haushaltshilfe, wenn eine Mutter
ihr Kind zur Betreuung ins Krankenhaus begleitet.
Krankentagegeld
Geldleistung der PKV bei Arbeitsunfähigkeit. Wird nach Ablauf
einer bestimmten - frei wählbaren - Karenzzeit (8.,15., 22., 29.,
43., 92., 183., 274., 365., 547. oder 729. Tag einer Arbeitsunfähigkeit)
gezahlt. Auch Kombinationen unterschiedlicher Karenzen
sind möglich. Keine zeitliche Begrenzung auf 78 Wochen
Bezugsdauer wie in der GKV.
Absicherung der Versicherungspflicht in der gesetzlichen Rentenversicherung
(nur im Rahmen einer Vollversicherung):
Damit sich SIGNAL Vollversicherte die auch bei längerer
Arbeitsunfähigkeit wichtige Versicherungspflicht in der gesetzlichen
Rentenversicherung (GRV) erhalten, sind von ihnen Beiträge
zu zahlen.
Hierzu ist über das Versicherungsamt der Stadtverwaltung bzw.
direkt beim Rentenversicherungsträger ein Antrag zu stellen.
Die Beitragszahlung zur GRV sichern Sie über ein Krankentagegeld
ab. Hierbei gilt folgendes Berechnungsverfahren:
Bemessungsgrundlage sind mindestens 80 % des zuletzt für
einen Monat versicherten Arbeitsentgelts. Maximal möglich ist
ein Beitrag abgestellt auf die Beitragsbemessungsgrenze
(2011 = 5.500 EUR / 4.800 EUR).
Tarifierungsbeispiel:
monatliches Bruttogehalt = 3.000 EUR
80 % hiervon = 2.400 EUR
aktueller GRV Beitragssatz = 19,9 %
Rechnung:
2.400 EUR x 19,9% = 477,60 EUR
Versichert wird also neben dem Verdienstausfall für die Zahlung
der Rentenversicherungsbeiträge ein kalendertägliches Krankentagegeld:
in obigem Beispiel rund 16 EUR. Dieser Betrag
zählt nicht zum versicherbaren Höchst-Krankentagegeld nach
den Verkaufshinweisen, kann also zum Nettoeinkommen
zusätzlich abgeschlossen werden.
Schließung der Krankengeldlücke:
Für GKV-versicherte Arbeitnehmer entsteht durch die Zahlung
von Beiträgen zur Renten-, Arbeitslosen- und Pflegeversicherung
eine Lücke von 12,425 % (12,675 % für „Kinderlose“) des
GKV-Krankengeldes (neben weiteren 10 %, da das Krankengeld
in der Regel auf 90 % des Nettoeinkommens begrenzt ist).
Diese Lücke kann mit einem Krankentagegeld und einen maximalen
Tagessatz von 20 EUR geschlossen werden.
Kündigung der GKV-Mitgliedschaft
Freiwillige und versicherungspflichtige Mitglieder können ihre
Mitgliedschaft mit einer Frist von zwei Monaten kündigen,
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