KV-Handbuch 2011 - SIGNAL IDUNA Vertriebspartnerservice AG

Krankenversicherung im Alter
Das unternimmt die SIGNAL Krankenversicherung
Wer sich heute krankenversichert, denkt auch darüber nach, ob
seine Entscheidung in späteren Jahren noch genauso gut und
richtig ist. Deshalb ist ein Ausblick in die Zukunft unerlässlich:
„Bleibt meine private SIGNAL Krankenversicherung auch im
Alter bezahlbar“ Eindeutig „Ja“!
Zunächst einmal erfolgen bei SIGNAL seit 1992 zusätzliche
Zuführungen zur Alterungsrückstellung, beitragsneutral aus
Überschüssen finanziert. Wir setzten 2010 rund 165 Mio. EUR
ein, um Auswirkungen von Beitragsan passungen – gerade bei
älteren Versicherten – zu begrenzen.
Daneben bieten wir preiswerten Basisschutz. So ergeben sich
im Alter erhebliche Beitragsersparnisse. Die Wirkungsweise
angesammelter Alterungsrückstellungen wird bei einer Tarifumstellung
besonders deutlich:
Von den Krankenversicherungsbeiträgen im Alter ist noch der
Zuschuss des Rentenversicherungsträgers in Höhe von 7,3 %
des Rentenzahlbetrages abzuziehen. Je 1.000 EUR Rente
ermäßigt sich der Beitrag also noch einmal um 73 EUR!
Gesetzlicher Vorsorgezuschlag
Und ab Alter 65 stehen bei den „neuen“ Versicherten zukünftig
die Mittel aus dem 10 %igen Vorsorgezuschlag und den verbesserten
Überschüssen zur Verfügung, die den Beitrag weitgehend
stabil halten werden und ab Alter 80 Beitragssenkungen
- bzw. in einigen Fällen sogar Beitragsfreiheit - ermöglichen.
Beispielrechnungen der SIGNAL zeigen, dass bis zu einem Eintrittsalter
von ca. 40 Jahren der Beitrag ab Alter 65 stabil bleiben
wird (unterstellte jährliche Kostensteigerung 6 %). Es ist
natürlich darauf zu achten, dass alle Beispielrechnungen nur
Prognosecharakter haben, denn niemand kann heute exakt die
Entwick lung der nächsten 20 bis 30 Jahre vorhersehen.
Und wie hoch wäre der GKV-Beitrag
Rentner werden in der GKV pflichtversichert (Krankenver sicherung
der Rentner = KVdR), wenn sie die Vorversicherungszeit
erfüllen.
Erstmalige Erwerbstätigkeit
▼
Lebensarbeitszeit
▼
Tag der Rentenantragstellung
▼
▼
▼
2. Hälfte der Lebensarbeitszeit
Pflichtversicherung als Rentner,
wer mindestens 9/10 dieser Zeit in
der GKV versichert war.
Freiwillige Weiterversicherung als
Rentner, wer weniger als 9/10 dieser
Zeit in der GKV versichert war.
Durch das GKV-Modernisierungsgesetz (GMG) sind Rentner
massiv belastet worden. So sind auf pflichtversicherte Rentner
in der KVdR und auch auf freiwillig versicherte Rentner zum Teil
kräftige Beitragserhöhungen zugekommen.
Seit 1.1.2004
Pflichtversicherte Rentner: ihr Bei trag auf
Versor gungs bezüge verdoppelt sich, darüber
hinaus werden Kapitalleistungen einer betrieblichen
Altersversorgung (z. B. Direktversicherung)
monatlich mit einem 120stel über
10 Jahre verteilt beitragspflichtig;
Freiwillig Versicherte: zahlen auf Rente und
Versor gungs bezüge nicht mehr den ermäßigten,
sondern den allgemeinen Beitragssatz
ihrer Kasse
Seit 1.4.2004 Rentner müssen ihre Beiträge zur Pflegeversicherung
alleine tragen (der Zuschuss entfällt)
Beispiel: Beitragshöhe für GKV-versicherte Rentner
Stand: 1.1.2011
Gesetzliche Rente 1.550 EUR
KV (15,5%)
Pflege (1,95%)
Betriebsrente 800 EUR
KV (15,5%)
Pflege (1,95%)
Zinsen 300 EUR
KV (14,9%)
Pflege (1,95%)
Mieteinnahmen 750 EUR
KV (14,9%)
Pflege (1,95%)
Bruttobeitrag
KV
Pflege
Pflichtversicherter
Rentner
(KVdR)
240,25 EUR
30,23 EUR
124,00 EUR
15,60 EUR
-
-
-
-
364,25 EUR
45,83 EUR
Freiwillig versicherter
Rentner
240,25 EUR
30,23 EUR
124,00 EUR
15,60 EUR
44,70 EUR
5,85 EUR
111,75 EUR
14,63 EUR
520,70 EUR
66,31 EUR
Gesamter Beitrag 410,08 EUR 587,01 EUR
abzüglich Zuschuss des Rentenversicherungsträgers
KV (7,3% von 1.550 EUR) 113,15 EUR 113,15 EUR
Beitragsanteil Rentner 296,93 EUR 473,86 EUR
15,5 % = allgemeiner Beitragssatz
7,3% = Zuschuss Rentenversicherungsträger
(15,5 abzüglich 0,9: davon die Hälfte)
14,9 % = ermäßigter Beitragssatz
1,95 % = Beitragssatz zur Pflegepflichtversicherung;
für „kinderlose“ Rentner, die ab dem 1.1.1940 geboren sind,
ist noch ein Zuschlag von 0,25% zu zahlen.
Neues BSG-Urteil für freiwillig Versicherte
Auch freiwillig versicherte Renter in der GKV müssen für Leistungen
einer privaten Lebens- oder Rentenversicherung Beiträge
an die gesetzliche Kranken- und soziale Pflegeversicherung
abführen. Diese Rechtsauffassung hat das
Bundes sozial gericht (BSG) am 27.01.2010 bestätigt (Az.: B12
KR 28/08 R). Der Spitzenverband Bund hat für Kapitalleistungen
in diesem Zusammenhang die 1/120stel-Regelung festgelegt.
Es werden also 1/120stel einer Kapitalleistung im Monat
(bis zur BBG) verbeitragt. Privat Krankenversicherte sind hiervon
nicht betroffen.
GKV / PKV
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