KV-Handbuch 2011 - SIGNAL IDUNA Vertriebspartnerservice AG

KV-Lexikon (wichtige Fachbegriffe von A bis Z)
Äquivalenzprinzip
Grundprinzip der PKV-Beitragskalkulation, nach dem auf die
gesamte erwartete Vertragsdauer jede Versichertengruppe mit
ihren Prämien ihre eigenen erwarteten Versicherungsleistungen
zu finanzieren hat.
Aktuar, Verantwortlicher
Der Verantwortliche Aktuar hat die Finanzlage des Unternehmens
insbesondere darauf zu überprüfen, ob die dauernde
Erfüllbarkeit der Verträge jederzeit gewährleistet ist, und vor
allem sicherzustellen, dass die Grundsätze für die Tarifkalkulation
beachtet werden. Er ist von jedem Versicherungsunternehmen,
das die substitutive Kran ken versicherung betreibt, zu
bestellen.
Allgemeiner Beitragssatz
Seit dem 1.1.2009 mit Einführung des Gesundheitsfonds einheitlicher
Beitragssatz, der für sämtliche Krankenkassen in
Deutschland gilt. Der allgemeine Beitragssatz gilt für Mitglieder,
die bei Arbeits un fähigkeit für mindestens 6 Wochen Anspruch
auf Entgeltfort zahlung haben.
Allgemeine Versicherungsbedingungen
Abgekürzt AVB. Sie bestehen im Regelfall aus 3 Teilen. Der
ers te Teil sind die Musterbedingungen des PKV-Verbandes. Der
zweite Teil sind spezifische SIGNAL Besserstellungen und
Ergänzungen und der dritte Teil sind die Tarife.
Altersteilzeit
Altersteilzeit liegt vor, wenn Arbeitnehmer das 55. Lebensjahr
vollendet haben und mit ihrem Arbeitgeber vereinbaren, dass
ihre Arbeitszeit auf die Hälfte der tariflich regelmäßigen
wöchent lichen Arbeitszeit reduziert wird.
Die genaue Ausgestaltung der Altersteilzeit ist Sache der Tarifvertragsparteien.
Eine entsprechende Regelung ist mittlerweile
in den meisten Branchen erfolgt. Die Reduzierung der Arbeitszeit
auf die Hälfte kann auf unterschiedliche Weise realisiert
werden. Beispielsweise kann die Reduzierung auch wie folgt
innerhalb der Rahmenfrist von 10 Jahren aussehen: Mit 55 Jahren
volle Stundenzahl bis 60, danach gar keine Tätigkeit bis 65
Jahre (= Blockmodell). Ergebnis: Bezogen auf 10 Jahre wurde
die Arbeitszeit auf die Hälfte reduziert. Der Arbeitnehmer erhält
in der gesamten Zeit 50% Gehalt plus Aufstockungsbe träge, die
der Arbeitgeber gemäß tarifver traglicher Vereinbarung zahlt.
Im Falle der Altersteilzeit wird der Privatversicherte seit dem
01.07.2000 – auch wenn die Versicherungspflichtgrenze unterschritten
wird – im Regelfall nicht mehr versicherungspflichtig,
wenn er das 55. Lebensjahr vollendet hat und vor der Reduzierung
der Arbeitszeit mindestens 5 Jahre PKV-versichert war.
Alterungsrückstellung (auch Deckungsrückstellung)
Grundsätzlich ist der Beitrag zur PKV altersabhängig, und zwar
mit zunehmendem Alter fast immer steigend (dies wird allgemein
als Risikobeitrag bezeichnet). Der nach dem Äquivalenzprinzip
berechnete Beitrag ist demgegenüber prinzipiell konstant
und heißt Nettobeitrag. Dieser Nettobeitrag ist in der
Anfangszeit der Versicherungsdauer höher als der jeweilige
altersabhängige Risikobeitrag. Dies führt zwangsläufig zur Bildung
einer Rück stellung der in der Anfangszeit „zu viel“ bezahlten
Beiträge, der Alterungsrückstellung. Sie wird verzinslich
angesammelt, wobei die hieraus erzielten Überschüsse wiederum
den Rückstel lungen zugeführt werden. Ab dem Zeitpunkt,
wo der Beitrag nicht mehr ausreicht, um die Leistungen zu
finanzieren, wird die Alterungsrückstellung abgebaut.
Anwartschaftsversicherung
Eine Anwartschaftsversicherung dient dazu, erworbene Rechte
aus einem PKV-Vertrag zu erhalten. Der Abschluss empfiehlt
sich z. B. für Vollversicherte, die vorübergehend in der GKV
versicherungspflichtig werden (z. B. wegen Arbeitslosigkeit
ohne Befreiung). Mit einer kleinen Anwartschaftsversicherung
erreicht der Kunde den Verzicht auf erneute Risikoprüfung bei
Aktivierung; durch die große Anwartschaftsversicherung werden
zusätzlich die Alterungsrückstellungen weiter aufgebaut.
Bei Anspruch auf freie Heilfürsorge (Polizeibeamte, Berufssoldaten)
können solche Rechte für die spätere Pensionierung
bereits ab Dienstbeginn erworben werden (große Anwartschaft
oder kleine Anwartschaft mit LV). Eine Anwartschaftsversicherung
ist auch für bestimmte Auslandsaufenthalte möglich.
Seit dem 1.1.2009 ist eine Anwartschaftsversicherung wegen
wirtschaftlicher Notlage dann nicht mehr möglich, wenn es sich
um eine Krankheitskostenvollversicherung handelt, die der
Pflicht zur Versicherung gemäß § 193 Abs. 3 VVG genügt.
Anzeigepflicht
Sämtliche Fragen im Antrag sind zutreffend und vollständig zu
beantworten. Alle Tatsachen, auch und vor allem gesundheitlicher
Art, sind anzugeben, damit der Versicherer abschließend
prüfen kann. Diesbezügliche Erklärungen können auch
auf einer Anlage zum Antrag gemacht werden. Bei einem Verstoß
setzt der Kunde seinen Versicherungsschutz aufs Spiel.
Arbeitgeberzuschuss
a) zur PKV:
Bei SIGNAL versicherte Arbeitnehmer, die nur wegen Überschreitens
der Jahresarbeitsentgeltgrenze krankenversicherungsfrei
sind oder von der Versicherungspflicht befreit wurden
oder die ab 55 versicherungsfrei bleiben, erhalten von ihrem
Arbeitgeber einen Zuschuss zum KV-Beitrag. Der Zuschuss
beträgt 2011
Berechnung Höchstbeitrag Maximal-Zuschuss
3.712,50 EUR x 14,6 % : 2 = 271,01 EUR
ist aber begrenzt auf die Hälfte des tatsächlich gezahlten
SIGNAL Beitrages. Liegt das Einkommen unter der Beitragsbemessungsgrenze,
wird dieses Einkommen für die Berechnung
des Arbeitgeberzuschusses zugrundegelegt.
Privat Versicherte erhalten den Zuschuss nur, wenn sie für sich
und für ihre Angehörigen, die bei Krankenversicherungs pflicht
des Arbeitnehmers familienversichert wären, Vertrags leistungen
beanspruchen können, die der Art nach den GKV-Leistungen
entsprechen.
Hieraus folgt, dass auch der Beitrag für vollversicherte, einkommenslose
Familienangehörige des Arbeitnehmers (Ehe partner,
Kinder) zuschussfähig ist. Ebenso wird der Zuschuss auch für
eine Vollversicherung ohne Krankentagegeld gezahlt. Interessant:
Der Arbeitgeberzuschuss mindert sich nicht durch die
SIGNAL Beitragsrückerstattung.
b) zur PPV:
Der Beitragszuschuss zum SIGNAL PPV-Beitrag ist begrenzt
auf den Betrag, der als Arbeitgeberanteil bei SPV- Versicherungspflicht
fällig wäre (2011 höchstens 36,20 EUR), höchstens
jedoch auf die Hälfte des tatsächlichen PPV-Bei trages. Im Bundesland
Sachsen beträgt der maximale Arbeitgeberzuschuss
17,63 EUR (0,475 % von 3.712,50 EUR).
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