C Sozialprofile ver- und überschuldeter junger Erwachsener

SCHULDEN-KOMPASS | EINLEITUNG | 2. ZENTRAL DISKUTIERTE BEGRIFFE
2.8 Finanz- und Zahlungswissen
Das Finanz- und Zahlungswissen, wie es in der Primärerhebung des Schulden-Kompass 2003 und
2004 erhoben wurde, stellt zunächst auf die Nutzung von Finanzdienstleistungen ab und impliziert
dort ein Wissen über Grundtypen von Geld- und Kreditgeschäften und einzelne Randbedingungen.
27 Zahlungswissen ist ein Teil des Finanzwissens, das wiederum als Teilbereich der ökonomischen
Allgemeinbildung zugeordnet wird. Während die ökonomische Allgemeinbildung Kenntnisse
über die Funktionsweise der Marktwirtschaft umfasst, beinhaltet die finanzielle Allgemeinbildung die
wichtigsten persönlichen Voraussetzungen für die individuell sinnvolle Nutzung von Finanzdienstleistungen.
28 Bei Untersuchungen zum Finanz- und Zahlungswissen und deren Wechselwirkung bei
der Überschuldung gilt es insgesamt zu prüfen, welche Defizite im Produkt- und Handlungswissen
bei der Überschuldung eine Rolle spielen. Schwierigkeiten bereitet die Operationalisierung von
Produkt- bzw. Faktenwissen für Testzwecke auch insofern, als die unüberblickbare Vielzahl von
Finanzprodukten wohl kein Verbraucher komplett beherrschen dürfte und es daher auch nicht das
„absolute“ Finanzwissen gibt. Außerdem unterliegt das Produkt- oder Faktenwissen gegenüber dem
Handlungswissen einer schnelleren Alterung, was die Messung eines sich ggf. verändernden Faktenwissens
erschwert. Zu berücksichtigen ist auch, dass bestimmte Einstellungen und persönliche
Lebensmaximen ein Produkt- und Handlungswissen dominieren und dieses Wissen bewusst ausblenden
können. Dann folgt die Handlung nicht einem Wissen, sondern dient vielmehr der Erfüllung
einer persönlichen, faktisch gelebten Überzeugung. 29
2.9 Überschuldungskarriere
Bei Analysen zur sozialen Mobilität werden die Verlaufsmuster von (insbesondere beruflichen)
individuellen Karrieren und ihre sozialen Bindungen untersucht. Üblicherweise zählen hierzu Merkmale
der Person (z.B. soziale Herkunft, Bildung) und der Sozialstruktur (z.B. Berufsgruppe, Erwerbsstatus
o.ä.). Deterministische Karrierekonzepte betrachten die Karrieren der Individuen durch ihre
soziale Herkunft, Bildung bzw. Bildungszugänge usw. als weitestgehend vorgegeben und gehen von
einer geringen individuellen Beeinflussung aus. Im Gegensatz dazu berücksichtigen handlungstheoretische
Karrierekonzepte ebenso das Verhalten der Individuen und deren Einfluss auf den Karriereverlauf.
Handlungstheoretische Karrierekonzepte gehen somit von einer größeren möglichen
Dynamik der individuellen Karriereverläufe aus, denen jedoch u.a. durch Arbeitslosigkeit, Armut und
Überschuldung Begrenzungen gesetzt werden können. 30
27 Vgl. repräsentative Haushaltsbefragung in Schulden-Kompass 2004. Zu beobachten war u.a., dass der Anteil der Haushalte mit geringem
Zahlungswissen von 2003 auf 2004 von 14,8 % auf 9,1 % gesunken ist, S. 105-112.
28 Reifner, Udo: Finanzielle Allgemeinbildung, Bildung als Mittel der Armutsprävention in der Kreditgesellschaft, Baden-Baden 2003. S. 15-24.
29 Vgl. Schulden-Kompass 2003: Beitrag „Sozialethische Aspekte von Verschuldung und Überschuldung“ des Beirats Prof. Dr. Johannes
Hoffmann, S. 64-65.
30 Vgl. Schulden-Kompass 2004, Dr. Dr. Gunter E. Zimmermann „Wege in die Überschuldung und ihre Ursachen“, S. 115-146.
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