C Sozialprofile ver- und überschuldeter junger Erwachsener

SCHULDEN-KOMPASS | TEILANALYSE A-1 | 3.
3. Risiko-Modell
Im vergangenen Jahr hat die SCHUFA für den Schulden-Kompass 2004 erstmals das Risiko-Modell
entwickelt. Es umfasst vier für die SCHUFA erkennbare Risikostufen in Form von Indikatorenbündeln,
die sich aus weichen und harten Negativmerkmalen zusammensetzen. In diese Indikatoren fließt
auch die Unterscheidung nach Banken-Krediten und Nichtbanken-Krediten ein. Das Risikomodell
beschreibt einen diskreten Verlauf der Risikostufen bzw. Bereiche von Grün, Gelb über Orange bis
Rot.
Im grünen Bereich sind diejenigen Personen anonym erfasst, die bei der SCHUFA kein Negativmerkmal,
keine aktuelle Kreditverpflichtung und eine Risikoquote nach Score von unter 10 % haben.
Der rote Bereich beinhaltet Personen mit mindestens einem der harten Negativmerkmale: Eidesstattliche
Versicherung, Haftbefehl zur Abgabe einer Eidesstattlichen Versicherung, Privatinsolvenz
und Suchauftrag.
Für den Schulden-Kompass 2005 wurde das Risiko-Modell dergestalt weiterentwickelt, dass über
einen längeren Zeitraum (1999 bis 2004) erkennbar wird, in welchem Maße „Wanderungsbewegungen“
von Personen zwischen den Risikostufen stattfanden. In der Basis-Analyse (A-1) der
SCHUFA-Daten werden die Änderungen der Risikostufen für alle Personen über 18 Jahre betrachtet.
In der Sonder-Analyse (A-2) über junge Erwachsene liegt dieses Modell differenziert nach 18- bis 24-
Jährigen vor, das mit den Personen zwischen 25 und 65 Jahren verglichen wird.
Hervorzuheben ist, dass das Risiko-Modell auf Basis der SCHUFA-Daten keine typischen Verschuldungsverläufe
oder Überschuldungskarrieren erklärt. Es dient lediglich als zusätzliches
Instrument, um sich mit weiteren Berechnungen dem Anteil und Verhalten derjenigen Personen und
Haushalte in Deutschland zu nähern, die überschuldet oder überschuldungsgefährdet sind bzw. in
einer prekären Finanzsituation leben.
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