C Sozialprofile ver- und überschuldeter junger Erwachsener

KERN-ERGEBNISSE | SCHULDEN-KOMPASS 2005
I Kern-Ergebnisse und Kern-Thesen
Im Folgenden sind zentrale Ergebnisse aus der aktuellen Auswertung des SCHUFA-Datenbestands
2004 und der gesonderten Auswertung über junge Erwachsene (18- bis 24-Jährige) dargestellt. Die
Teilanalysen B und C legen auf der Datenbasis von zwei Schuldnerberatungsstellen und des
Sozioökonomischen Panel eine erste Grundlage für die Erstellung von Sozialprofilen. Teilanalyse D
ergänzt als Pilotstudie die vorangegangenen quantitativen Analysen mit detaillierten Überschuldungsbiografien
junger Erwachsener.
A-1 Auswertung des SCHUFA-Datenbestands
Über den dreijährigen Beobachtungszeitraum von 2002 bis 2004 hat sich in allen Altersklassen der
Anteil von Personen mit mindestens einem Negativmerkmal erhöht. Deutlich ist der Anstieg bei 25bis
29-Jährigen (ca. 18 %) und bei 45- bis 49-Jährigen (ca. 25 %). Allerdings haben sich die
Steigerungsraten von 2003 auf 2004 gegenüber 2002 auf 2003 abgeschwächt.
Der Anteil der ausgefallenen Kredite an allen laufenden Krediten hat sich von 2002 auf 2004 über
alle Altersgruppen hinweg erhöht. Die Ausfallquote ist allerdings nach wie vor niedrig und liegt in
allen drei Jahren maximal bei 2,80 %.
Insgesamt reicht der Anteil der Personen mit mindestens einem Negativmerkmal im Analysejahr 2004
von 5,51 % in Bayern bis 10,70 % in Berlin. Einen unterdurchschnittlichen Anteil der Personen
mit mindestens einem Negativmerkmal weisen neben Bayern (5,51 %) und Baden-Württemberg
(5,96 %) auch die Bundesländer Sachsen (6,07 %), Thüringen (6,49 %) und Hessen (6,92 %) auf.
Rund 2,6 Millionen Personen der 62 Millionen im SCHUFA-Datenbestand registrierten natürlichen
Personen können als stark überschuldungsgefährdet oder überschuldet eingestuft werden, da harte
Negativmerkmale wie die Abgabe einer Eidesstattlichen Versicherung (EV) oder die Eröffnung eines
Privatinsolvenzverfahrens (PI) vorliegen. In einem von der SCHUFA entwickelten Risikomodell waren
Personen, die 1999 noch einem kritischen Bereich (EV, PI) zuzuordnen waren, fünf Jahre später
zu 31,09 % in einen unbedenklichen Sektor ohne Negativmerkmale gewechselt. Ein Beleg, dass sich
äußerst kritische Finanzlagen nicht dauerhaft verfestigen, sondern sich zum Positiven bessern
können.
A-2 Schwerpunkt junge Erwachsene
Bei kleineren Krediten überwiegt der Anteil junger Erwachsener (Alter 18-24). Zwischen laufenden
Krediten mit Volumina von 5.000 bis 10.000 Euro sind keine wesentlich unterschiedlichen Verteilungen
zwischen den jungen und älteren Erwachsenen zu beobachten.
Während es bei den von Banken und Handel (inkl. Versandhandel) gemeldeten Zahlungsstörungen
keine wesentlichen Unterschiede zwischen den jungen und den älteren Erwachsenen gibt ist der
Anteil der von Telekommunikationsunternehmen gemeldeten Zahlungsstörungen bei jungen
Erwachsenen mit 9,96 % fast doppelt so hoch wie bei den Personen zwischen 25 und 65 Jahren.
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