plus Magazin Endlich schöne Haare (Vorschau)

extra
delle dahinter) sind so kompliziert,
dass nur
Versicherungsmathematiker
dies überprüfen können. Man
kann es als Versicherter allenfalls
abschätzen.
Und wie geht man dann
? dabei am besten vor?
Jede Lebensversicherung
verschickt einmal im Jahr
eine Standmitteilung. Darin
teilt die Versicherung mit,
welche Überschüsse und Erträge
für den jeweiligen Zeitraum
erreicht wurden und
damit garantiert sind. Gleichzeitig
nennt jede Versicherung
pro Jahr eine durchschnittliche
Rendite.
Besonders in den letzten Jahren
der Laufzeit sollte man
diese Standmitteilungen von
Jahr zu Jahr vergleichen.
Warum ist das Nachrechnen
so schwierig? ?
Einerseits, weil bestimmte
Beträge garantiert sind. Ein
Beispiel: Wer hundert Euro
einzahlt, und die Versicherung
erzielt 5 % Ertrag, hat
am Ende des ersten Jahres
105 Euro garantierte Leistung.
Andererseits entstehen
der Versicherung Kosten, die
von den Beiträgen und den
Erträgen bezahlt werden, die
also das am Ende des ersten
Jahres zur Verfügung stehende
Kapital wieder reduzieren.
Wie hoch die Kosten sind, wie
gut aber auch die Versicherung
die Beiträge anlegt,
sprich Zinsen erzielt, ist von
Versicherung zu Versicherung
und von Jahr zu Jahr unterschiedlich.
Das macht das
Nachrechnen so schwierig.
Wann sollte man in jedem
? Fall wegen einer zu geringen
Auszahlung nachhaken?
Wenn die angekündigte Auszahlungssumme
unter den
letzten Standmitteilungen
liegt. Denn einmal garantierte
Leistungen sind sicher. Und
wenn die Versicherung nur
die eingezahlten Beiträge und
den Mindestzins zurückzahlt.
Der Mindest- oder Garantiezins
ist der gesetzlich vorgeschriebene
Minimalzins, den
jede Versicherung erbringen
muss. Und der hängt davon
ab, wann der Vertrag geschlossen
wurde. Deshalb
nicht auf den derzeit niedrigen
Garantiezins (2,25%)
achten, der gilt nur für neu
abgeschlossene Verträge.
Wie viel muss der
? Versicherer mindestens
zurückzahlen?
Die im Vertrag garantierte
Erlebensfall-Leistung. Auf
Geld sparen
Die besten Lebensversicherer
In langjährigen Tests liefern diese Versicherer
überdurchschnittlich gute Renditen.
GESELLSCHAFT KONTAKT RENDITE *
Debeka (02 61) 4 98 46 64 6,42
Neue Leben (0 40) 23 89 12 00 6,21
Europa (02 21) 5 73 72 00 5,92
DEVK (01 80) 2 75 77 57 5,92
HUK Coburg (0 18 02) 15 31 53 5,92
DURCHSCHNITT 5,19
Quelle: map-report. * In %.
Die beste Sofortrente
Wer eine ausgezahlte Lebensversicherung
in eine sofort startende Rentenversicherung
einzahlt, erhält bei diesen Versicherern die
besten garantierten Renten.
GARANT.
GESELLSCHAFT TELEFON RENTE*
Debeka (02 61) 9 43 40 392
Swiss Life (0 18 03) 18 00 00 386
Zurich Deutscher Herold (02 28) 2 68 01 382
Neue Leben (0 40) 23 89 12 00 380
Axa (0 18 03) 00 62 62 379
Quelle: biallo. * In Euro je Monat, für einen Mann, 65 Jahre,
Einzahlung: 100.000 Euro, teildynamische Überschussrente.
Die wichtigsten Urteile
Bei zahlreichen Verfahren entschieden Gerichte zugunsten der Versicherten.
Die Klauseln zum Ermitteln des
➽
Rückkaufswerts sind unwirksam.
Sie führen bei vorzeitiger
Kündigung oder Beitragsfreistellung
dazu, dass Versicherte
nichts oder wenig von ihren
Beiträgen zurückbekommen
(BGH, Az. IV ZR 162/03, IV ZR
177/03 und IV ZR 245/03).
Intransparente Klauseln zeigen
➽
Kunden nicht das volle Ausmaß
der wirtschaftlichen Nachteile
bei einer Kündigung oder
Beitragsfreistellung der Versicherung
(LG Hamburg, Az. 324
O 11 16/07, 11 36/07, 11 53/07).
Unternehmen müssen ihren
➽
Kunden genau erläutern, wie
sie den Rückkaufswert berechnet
haben (AG München, Az.
223 C 18455/05).
Von der Allianz verwendete
➽
Klauseln zu Kündigung, Beitragsfreistellung
und zum
Stornoabzug sind intransparent
und damit unwirksam
(LG Stuttgart, Az. 0 O 87/10).
Die Ansprüche auf ein Neuberechnen
der Rückvergütungen
➽
gekündigter Lebens- und
Rentenversicherungen verjähren
erst fünf Jahre nach Ende
des Jahres, in dem die Abrechnung
erstmals erfolgte
(BGH, Az. IV ZR 208/09).
10 / 2011
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