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48 SCHWERPUNKT DER MITTELSTAND. 1 | 2020 Erfolgreich durch die Rezession Deutschland steht vor einem Konjunkturrückgang. Um die Krise unbeschadet zu überstehen, müssen mittelständische Unternehmen ihre Abhängigkeit von der Hausbank reduzieren. Eskalierende Handelskonflikte, Brexit, zunehmende Spannungen im Nahen Osten: Es sind turbulente Zeiten, die wir gerade erleben. Die komplizierte Weltlage bleibt nicht ohne Auswirkungen: Im zweiten Quartal 2019 schrumpfte das Bruttoinlandsprodukt um 0,2 Prozent. Deutschland befindet sich seit 15 Monaten in einer Industrierezession. Finanzierungsmix erweitern Während eines Abschwungs steigt die Zahl der Insolvenzen, und Kredite können nicht mehr gezahlt werden. Für die Banken bedeutet dies Verluste. Sie werden darum ihre Kreditvergabe straffen. Kleine und mittlere Unternehmen geraten schnell in eine Abwärtsspirale und stellen wichtige Investitionen zurück. In der Folge verlieren sie an Wettbewerbsfähigkeit, der Gewinn sinkt. Entsprechend nimmt auch die Bonität ab, was die Kreditaufnahme wiederum zusätzlich erschwert. Um einer solchen Abwärtsspirale zu entgehen, müssen KMU ihre Finanzierungsstruktur rechtzeitig analysieren und, falls nötig, anpassen. Derzeit sind die Zinsen so tief wie nie zuvor, und die Banken vergeben noch bereitwillig Kredite. Es lohnt sich also, Darlehen mit langfristiger Zinsbindung aufzunehmen und sich damit gegen steigende Zinsen abzusichern. Um sich vor den Folgen einer künftigen Kreditklemme zu schützen, ist es jedoch entscheidend, nicht ausschließlich auf die Hausbank zu vertrauen, sondern den Finanzierungsmix zu erweitern. Liquiditätsengpässe vermeiden Die größte Herausforderung während wirtschaftlich schwierigen Zeiten ist das Liquiditätsmanagement: Der Umsatz bricht ein, Kunden lassen sich mehr Zeit mit ihren Zahlungen, und die Bank kürzt bestehende Kreditlinien. Sinnvoll sind deshalb vor allem Asset-basierte Finanzierungsvarianten wie Factoring, Warenfinanzierung und Saleand-lease-back, die den Liquiditätsverlauf glätten. Werden die erwähnten Finanzierungsmethoden dazu verwendet, Verbindlichkeiten abzubauen, verbessern sie zudem die Eigenkapitalquote und damit die Bonität. Gut zu wissen Wenn Sie neue Kredite abschließen, achten Sie darauf, dass die Bank nicht zu hohe Sicherheiten verlangt. Über die als Sicherheit hinterlegten Vermögenswerte kann Ihr Unternehmen nicht mehr frei verfügen. In Krisenzeiten ist aber maximale Flexibilität gefragt. Joachim Haedke Geschäftsführender Gesellschafter Finanzierung.com GmbH BVMW-Mitglied https://finanzierung.com Foto: Foto: © NN © sorbetto von www.istockphoto.com
DER MITTELSTAND. 1 | 2020 ADVERTORIAL 49 „ Ich liebe es, Metall und meiner Firma eine besondere Form zu geben.“ Fördern, was NRW bewegt. Melanie Baum, Geschäftsführerin Baum Zerspanungstechnik, fertigt anspruchsvolle Dreh- und Frästeile nach Kundenwunsch – mit zufriedenen Mitarbeitern und modernen Maschinen. Die nötige Finanzierung ermöglichte ihr die NRW.BANK. Foto: © NN Die ganze Geschichte unter: nrwbank.de/baum
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