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56 SCHWERPUNKT
DER MITTELSTAND. 1 | 2020
Bargeldlos in die Zukunft?
Die Politik möchte den Abschied vom Bargeld. Doch die Deutschen tun sich schwer, von Münze,
Schein und Portemonnaie zu lassen. In anderen Ländern hat man weniger Bedenken.
Deutschland ist ein Paradies für Bargeldzahler. Nirgendwo wird die
Brieftasche öfter gezückt als im einstigen Land der harten D-Mark:
58.000 Geldautomaten stehen zur Verfügung, die Banken halten
mittlerweile 37,4 Milliarden Euro Bargeld vor. 2019 ist das im Umlauf
befindliche Bargeld auf einen Rekordbetrag von 247 Milliarden Euro
angewachsen.
Die Diskussion um das Bargeld
Doch seit April 2019 wird der 500-Euro-Schein nicht mehr gedruckt.
Die Politik fürchtet das Bargeld, schließlich können Transaktionen in
cash der Schattenwirtschaft, der Geldwäsche oder dem Drogen- und
Waffenhandel dienen. Dagegen hoffen die Anbieter von Kreditkarten,
Bezahl-Apps und Internet-Bezahldienstleistungen auf Gewinne und
Kundendaten, während die Europäische Zentralbank und der Internationale
Währungsfonds ihre Null- und Negativzinspolitik fortsetzen
möchten. Doch kostet das Geld auf der Bank Geld, werden Kunden
ihre Konten leerräumen. Deshalb misstrauen die Währungshüter
der klingenden Münze. Schlussendlich sind zahlreiche Verbraucher
vom bargeldlosen Zahlen schlicht überzeugt: Es ist schnell, bequem
und übersichtlich. Aber es formiert sich Widerstand: Bargeld sei geprägte
Freiheit, hört man von den Gegnern, und „Was passiert mit
meinen Daten?“
Ein Blick auf die anderen
In anderen Ländern sind die Verbraucher entspannter. Vor allem die
nördlichen Nachbarn sind neuen Technologien zugeneigt. Die Norweger
bezahlen ihre Lachsschnitte in der Regel mit Karte oder per
App. Bei nur elf Prozent aller Zahlungen geht Bargeld über den Tisch.
In dünn besiedelten Regionen wie Lappland gibt es kaum Geldautomaten,
die Netzabdeckung indes ist flächendeckend gut. Die Bezahl-App
„Vipps“ erlaubt mobiles Bezahlen auch dort, wo keine Kartenlesegeräte
vorhanden sind. 3,2 von 5,3 Millionen Bürgern haben
sich die App geladen, über hundert Banken akzeptieren das System.
Ähnlich Schweden: Von den 1.500 Bankfilialen halten 900 kein Bargeld
vor, in vielen sucht man einen Automaten vergebens. Stockholms
Metro und Busse akzeptieren gar kein Bargeld mehr. Dort und
in den meisten Geschäften zahlt man mit der App „Swish“, die schon
2012 von sechs schwedischen Banken entwickelt wurde.
Norwegen: Keine Geldautomaten,
dafür perfekte Netzabdeckung auch
im hintersten Lappland.
Unter komplett anderen Vorzeichen entwickelt sich der Zahlungsverkehr
in Kenia: Wie viele strukturschwache Länder in Afrika hat Kenia
einen Technologieschritt übersprungen: Bankhäuser gibt es kaum,
da die Infrastruktur nie entwickelt genug war. Stattdessen greift die
Bevölkerung gleich zum Handy und nutzt M-Pesa, eine Art Agentur,
die Bezahlvorgänge und Geldsendungen organisiert. Pro Jahr verwaltet
M-Pesa knappe zwei Milliarden Transaktionen. 49 Prozent
des Bruttoinlandproduktes werden über das Handy umgesetzt, 93
Prozent der knapp 50 Millionen Einwohner nutzen den mobilen Zahlungsverkehr.
Anzahl der Geldautomaten in Kenia: 2.000, Tendenz
sinkend.