TASK FORCE NPL Fonds Nr. 2 GmbH - Fondsvermittlung24.de
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Nominalwert der Forderungen,<br />
Anzahl der Schuldner,<br />
Alter der Schuldner,<br />
regionale Zuordnung der Schuldner,<br />
Anzahl und Laufzeit der Insolvenzverfahren,<br />
Verschuldungsgrad der Schuldner,<br />
sonstiges Vermögen der Schuldner,<br />
bisher durchgeführte Vollstreckungsmaßnahmen,<br />
Anzahl der Schuldner mit unbekanntem Aufenthaltsort<br />
bzw. ausländischem Wohnsitz.<br />
Die Forderungen können nicht nur gegen Privatpersonen<br />
bestehen, sondern auch gegen juristische Personen wie<br />
Aktiengesellschaften, Gesellschaften mit beschränkter<br />
Haftung und gegen Kommanditgesellschaften. In den<br />
meisten Fällen wurde die persönliche Haftung auf natürliche<br />
Personen erweitert (ehemalige Geschäftsführer,<br />
Vorstände, Bürgen, etc.). Durch die Verkäufer werden<br />
der <strong>Fonds</strong>gesellschaft Datentapes zur Verfügung gestellt,<br />
aus denen sich die beschriebenen Angaben ergeben. Einzelne<br />
Vorgänge bedürfen jedoch einer gesonderten Würdigung<br />
im Rahmen der Due Diligence Prüfungen, um<br />
einen vollständigen und aussagekräftigen Gesamteindruck<br />
über jedes einzelne Portfolio zu erhalten.<br />
Je nach Größe der Portfolios fällt die jeweilige Due<br />
Diligence Prüfung mehr oder weniger umfangreich aus.<br />
In diesem Zusammenhang werden ca. 10 % bis 20 %<br />
aller Kreditakten stichprobenartig geprüft. Diese werden<br />
insbesondere auf Vollständigkeit (Schriftwechsel mit<br />
dem Schuldner, Darlehensverträge, Titel, etc.) geprüft.<br />
Im Folgenden sind die für den Kauf eines Forderungsportfolios<br />
vertraglich verankerten Ausschlusskriterien<br />
aufgelistet:<br />
fehlende Datentapes und unvollständige Kreditakten<br />
generell,<br />
ein Kaufpreis über 1,5 % des Nominalwertes der<br />
Forderungen,<br />
mehr als 25,0 % der Schuldner haben ihren Aufenthalt<br />
ins Ausland verlegt bzw. sind unbekannt<br />
verzogen.<br />
Auf Grundlage der von unabhängigen Rechtsanwälten<br />
erstellten umfassenden due diligence berichte erfolgt die<br />
Kaufentscheidung für die jeweiligen Portfolios. da durch die<br />
<strong>Fonds</strong>gesellschaft ausschließlich Portfolios notleidender und<br />
nicht besicherter Kredite angekauft und verwertet werden<br />
sollen, ist die datenqualität maßgebend. Nach erfolgter, auf<br />
der Empfehlung des due diligence berichtes beruhenden<br />
Kaufentscheidung durch die Geschäftsführung der <strong>Fonds</strong>gesellschaft,<br />
ist dieser bericht Grundlage der Freigabe der<br />
Kaufpreiszahlung durch den mittelverwendungskontrolleur.<br />
<strong>TASK</strong> <strong>FORCE</strong> <strong>NPL</strong> FONdS NR. 2 <strong>GmbH</strong> & CO. KG<br />
9 markt notleidender Kreditforderungen<br />
9.4 Aufgaben des Servicers<br />
Als Servicer wird die publity AG tätig werden. Die publity<br />
AG ist als Dienstleistungsunternehmen im Bereich Servicing<br />
von „Non-Performing Loans“ auf dem deutschen<br />
Markt tätig. Die <strong>Fonds</strong>gesellschaft erwirbt Portfolios<br />
notleidender Kredite und beauftragt die publity AG als<br />
Servicer mit der Abwicklung. Diese wird die Ansprüche<br />
aus den notleidenden Bankforderungen bestmöglich<br />
zugunsten der <strong>Fonds</strong>gesellschaft verwerten. Die publity<br />
AG verfügt durch die bisherige Tätigkeit in diesem<br />
Bereich über das nötige Know-how sowie die entsprechend<br />
spezialisierten Mitarbeiter zur optimalen Kreditabwicklung<br />
und -verwertung. So stellt der Servicer ein<br />
Team aus Rechtsanwälten, Wirtschaftsermittlern und<br />
Asset-Managern zusammen, die die einzelnen Forderungen<br />
auf- und strategisch abarbeiten.<br />
Nach Übernahme eines Forderungspaketes erfolgt<br />
zunächst die elektronische Erfassung aller vom Verkäufer<br />
übergebenen Hand-, Kredit- und Abwicklungsakten.<br />
Diese werden in einem Back-Office-System dem Bearbeitungsteam<br />
zur Verfügung gestellt. Zeitgleich erfolgt die<br />
Bearbeitung der Kreditakten durch die von der publity<br />
AG beauftragten Rechtsanwälte. Diese legen dann zu<br />
jedem einzelnen Schuldner Rechtsanwaltsakten an, in<br />
denen die aktuellen Forderungskonten geführt werden.<br />
Darüber hinaus übernehmen die Rechtsanwälte sämtliche<br />
Korrespondenz mit den Schuldnern.<br />
Nach Einsichtnahme in die Schuldnerakten wird<br />
zunächst anhand von Internetrecherchen, Telefonkontakten<br />
u. ä. ein erster Gesamteindruck vom Schuldner<br />
gewonnen. Im nächsten Schritt werden die Wirtschaftsermittler<br />
vor Ort tätig. Hierbei erfolgt die Recherche<br />
der Erreichbarkeit des Schuldners (Meldeadresse und<br />
tatsächliche Wohnadresse), seiner aktuellen beruflichen<br />
Tätigkeit, eventuell vorhandener Beteiligungen an<br />
Unternehmen und seines sozialen Umfeldes. In diesem<br />
Zusammenhang wird ein besonderes Augenmerk auf die<br />
Beteiligungen der Familienangehörigen gelegt. Zudem<br />
überprüfen die Wirtschaftsermittler den Status der in<br />
den früheren Vermögensaufstellungen des Schuldners<br />
aufgelisteten Vermögensgegenstände. Die so gewonnenen<br />
Erkenntnisse werden in einem ersten Ermittlungsbericht<br />
festgehalten.<br />
Im Zuge des Analyseprozesses erfolgt die Gliederung<br />
der Schuldner in die Gruppen „Groß- und Profischuldner“<br />
sowie „Kleinschuldner“. Dieses Vorgehen ist notwendig<br />
und wichtig, da sich die Schuldnergruppen nicht<br />
nur in der Höhe der Schulden unterscheiden, sondern<br />
regelmäßig auch in ihrer Lebensweise und ihren wirtschaftlichen<br />
Möglichkeiten.<br />
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