Výročná správa PSS, a. s., za rok 2009 [3 - Prvá stavebná sporiteľňa

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Beratungstätigkeit hinsichtlich des Bausparens ausgerichtet. Andere Banktätigkeiten werden nur in minimalem Umfang
ausgeübt. Damit ist das Risiko der Konzentration des Kreditrisikos nach Ländern und Bereichen eliminiert. Das Risiko der
Konzentration des Kreditrisikos nach Schuldnern ist durch die festgelegten Limits der Bank auf ein Minimum reduziert.
Neben gesetzlichen Regelungen ist die Konzentration des Kreditrisikos ebenfalls durch interne Limits über die maximale
Höhe der Risikoaussetzung gegenüber einem individuellen Schuldner begrenzt; diese Limits werden regelmäßig
aktualisiert und neu beurteilt.
Zum Abschlussstichtag hat die Bank eine bedeutende Konzentration des Kreditrisikos weder gegenüber einem einzelnen
Schuldner noch einer wirtschaftlich verbundenen Gruppe von Schuldnern gehabt.
d) Eingeleitete Maßnahmen aufgrund der Analyse des Darlehensportfolios
Aufgrund der Erfahrungen aus der bisherigen Erfüllung der Verpflichtungen der Darlehensschuldner hat die Bank
folgende Maßnahmen eingeleitet und realisiert:
� intensivere Untersuchung einzelner Darlehensabsicherungsarten,
� verschiedene Zinssätze bei den Zwischenfinanzierungsdarlehen je nach den Absicherungsarten,
� Änderungen in den Bedingungen für die Darlehensgewährung, die auf die Beschränkung der Zugänglichkeit zu
Darlehen mit günstigen Bedingungen für Kunden mit risikoreichen Charakteristiken gerichtet sind.
e) Grundsätze und Verfahren der Bank bei der Forderungseintreibung gegenüber Schuldnern
Bei der Forderungseintreibung richtet sich die Bank nach folgenden Kriterien bzw. Grundsätzen:
� Effektivität der Forderungseintreibung,
� individuelle Beurteilung jedes einzelnen Eintreibungsfalls,
� Eliminierung der ausgefallenen Forderungen durch eine rechtzeitige Durchführung der notwendigen, mit der
Forderungseintreibung zusammenhängenden Schritte, Eintreibung ohne unnötigen Verzug,
� Auswahl der richtigen Art der Forderungseintreibung,
� Forderungseintreibung im Einklang mit der geltenden slowakischen Rechtsordnung, sowie
� Nutzung der Möglichkeit der Fremdvergabe (Outsourcing) und der Veräußerung von uneinbringlichen Forderungen mit
Schwerpunkt auf maximale Rentabilität.
Die Bank löst die Fälle durch Eintreibung, in denen Schuldner auf die Aufforderungen zur Begleichung des
Darlehensrestbetrags aufgrund des Tilgungsverzugs oder einer anderen Verletzung der Darlehensvertragsbedingungen
nicht reagieren und die fälligen restlichen Beträge in der ihnen zur Verfügung gestellten Zeit nicht zurückzahlen. Dabei
werden folgende Methoden verwendet:
Außerordentlicher Tilgungsplan außerhalb eines Gerichtsverfahrens bzw. einer Zwangseintreibung
Wenn unmittelbar nach dem Rücktritt vom Darlehensvertrag bzw. nach der Versendung der Aufforderung zur sofortigen
Rückzahlung der fälligen Darlehensmittel der Schuldner den Willen äußert, den Vertrag zu erfüllen, aber seine finanzielle
Situation es ihm nicht ermöglicht, diese Summe auf einmal zu bezahlen, kann auf Antrag des Schuldners ein
außerordentlicher Tilgungsplan erstellt werden. Falls er diesen neuen Tilgungsplan nicht einhält, wird die Bank von ihm
zurücktreten und ihre Forderung beim Gericht bzw. durch Zwangsvollstreckung eintreiben oder den Absicherungswechsel
geltend machen.
Gerichtsverfahren
Die Bank geht nur dann zum Gericht, wenn dem Schuldner der außerordentliche Tilgungsplan nicht bewilligt wurde und
keine notarielle Niederschrift als Vollstreckungstitel bzw. kein Blanko-Wechsel vorhanden ist. In diesem Fall sendet die
Bank an das zuständige Gericht einen Antrag auf Erlass eines Zahlungsbefehls. Die Bank erstellt die Klageschrift selbst. Bei
einigen Gerichtsverfahren lässt sie sich durch Anwälte vertreten.
Absicherungswechsel
Falls nach Rücktritt vom Darlehensvertrag der Kunde die Forderung der Bank nicht befriedigt und das Darlehen durch
einen Blanko-Wechsel abgesichert ist, füllt die Bank den leeren Wechsel aus. In der Mitteilung über die Ausfüllung des
Wechsels fordert sie den Kunden auf, den Wechselbetrag zu bezahlen; hierbei wird die Höhe der Schuld, Ort und Zeit der
Leistung angegeben.
Wechselprozess
Falls der Kunde den Wechselbetrag innerhalb der festgelegten Frist nicht bezahlt, macht die Bank ihren Anspruch durch
Einreichung des Antrags auf die Ausstellung eines Wechselzahlungsbefehls beim örtlich und sachlich zuständigen Gericht
geltend. Die Bank erstellt die Klageschrift selbst. Ein rechtsgültiger Wechselzahlungsbefehl ist ein Vollstreckungstitel für
das Vollstreckungsverfahren.
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