RDB-JULIO-2021

profundamente injustas y parecen ser también una forma de
recapitalización bancaria.
Hoy en día, puede sorprender que en algunos países la deuda
hipotecaria siga siendo extremadamente popular. En Bélgica, por
ejemplo, la deuda hipotecaria privada equivale al 54,7% del PIB. En
2018, los bancos belgas habían concedido un total de 242.700 millones
de euros en préstamos hipotecarios, de los cuales 60.900 millones
estaban titulizados (Aalbers, 2019). En la actualidad, tres millones de
personas están endeudadas con los bancos al haber contratado
préstamos hipotecarios; es decir, el 55% de la población activa[3]. En
15 años, los precios del mercado inmobiliario casi se han duplicado en
todo el país, y el acceso al crédito hipotecario para los hogares menos
pudientes ha disminuido[4], agravando aún más el problema de acceso
a la vivienda. Esto significa que los bancos belgas no han restringido la
concesión de créditos hipotecarios, a pesar de que también en Bélgica
el Estado tuvo que recapitalizar algunos bancos de primer orden, entre
otros Dexia, ahora conocido como Belfius.
En España, el incentivo a la compra se reanudó a partir de 2019, como
si no hubiera pasado nada, mientras que entre enero y agosto del mismo
año se producían 100 desahucios al día por impago de alquileres, y 42
por impago de hipotecas. [5] Cerberus, Blackstone y otros fondos buitre
habían invertido en 2012-2013 en los stocks de créditos morosos de los
bancos españoles hasta el punto de poseer suficientes viviendas para
influir en gran parte del mercado residencial y hacer subir los precios
creando burbujas de alquiler. Seis años más tarde, los fondos buitre
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