ECHO Top500 Tirol 2016

Top 500 | banken
im Bankensektor künftig aber nicht mehr
möglich und diese Entwicklung erachte ich
als gefährlich, weil ein Wettbewerb – auch im
Bankensektor – wichtig ist, um Kunden ein
vielfältiges Angebot zu bieten. Es mag sein,
dass in der Vergangenheit zu wenig eingegriffen
wurde, aber momentan gehen wir in
die komplett entgegengesetzte Richtung und
ich fürchte, dass man diese Einschränkungen
auch volkswirtschaftlich spüren wird“, führt
Ortner aus, der mit dem Befund der Überregulierung
beileibe nicht allein dasteht.
„Die Regulatorik hat einen hohen Druck
auf die Banken ausgeübt. Unser großer Vorteil
ist, dass wir für regulatorische Fragestellungen
in der Sparkassen-Gruppe zentrale Lösungen
erarbeiten, folglich im Tagesgeschäft von
dieser Arbeit befreit sind. Selbstverständlich
wenden wir alle Gesetze und Regeln an und
übererfüllen alle regulatorischen Vorgaben,
sei es Kernkapitalquote oder Liquidität“, weist
Hans Unterdorfer auf ein Modell hin, das
wohl noch weitere Verbreitung finden wird,
nämlich jenes, dass innerhalb von Bankengruppen
zukünftig noch sehr viel stärker kooperiert
werden dürfte, um kosteneffizienter
arbeiten zu können. Markus Sappl erachtet
die regulatorischen Vorschriften, die für den
Gesetzgeber zu erfüllen sind und die große
Kapazitäten binden, als größte Herausforderung
für die Banken. Damit meint Sappl nicht
nur die veränderten Liquiditäts- und Eigenkapitalvorschriften
(Basel I bis III), sondern
auch Dinge wie die vorgeschriebene Legitimationsprüfung
KYC, kurz für „know your
customer“, mit der Geldwäsche verhindert
werden soll.
Die Bankenlandschaft in Tirol und weit darüber
hinaus wird, so die Einschätzung der Tiroler
Banker, weiterhin in Bewegung bleiben.
Dafür ist schon allein durch einen weiteren
Megatrend gesorgt.
Das digitalisierte Leben
Die Digitalisierung durchdringt selbstverständlich
auch den Bankensektor und hat
schon zu einem tiefgreifenden Wandel geführt,
dessen Konsequenzen in der Bankenwelt
noch nicht vollends vollzogen scheinen.
Das Verhalten der Kunden hat sich mit der
Einführung des Electronic und später Mobile
Banking grundlegend verändert. IT-Veteran
Wieland Alge sieht jedenfalls revolutionäre
Umwälzungen auf das Bankensystem zukommen:
„ Dort gab es zwar schon eine Welle
der Digitalisierung, die zweite steht aber
erst bevor. Jede Bank hat ein Rechenzentrum,
eine vollständig digitalisierte Bank ist ein Rechenzentrum
mit angeschlossenem Marketing
und Vertrieb.“ Letzterer Aussage werden
Banker – zumindest heute noch – vehement
widersprechen. „Das Thema Digitalisierung
ist ein starker Convenience- und Effizienz-
Faktor, der die Transaktionskosten dramatisch
sinken lässt“, konstatiert Hans Unterdorfer, der
Vorstandsvorsitzende der Tiroler Sparkasse.
„Wir sind eine Sparkasse der Realwirtschaft,
die mit den Bedürfnissen ihrer Kunden mitgeht.
Deshalb bieten wir immer mehr und
immer bessere Online-Services an“, sagt Unterdorfer
und fügt hinzu: „Wir haben George,
das modernste digitale Banking in Österreich,
und bieten absolute Top-Digital-Services an.
Wir haben die Erste Bank hinter uns, die das
Thema Digitalisierung für den Sparkassensektor
in ganz Österreich realisiert.“
RLB-Chef Johannes Ortner verweist auf
den Einfluss der Digitalisierung auf das Kundenverhalten.
Dieses habe sich in den vergangenen
Jahren schnell und stark verändert und
wirke sich auch auf das Geschäftsmodell der
RLB aus. „Wir nehmen die Digitalisierung
ernst und wissen, dass wir diesbezüglich
unsere Hausaufgaben machen und mit den
Standards Schritt halten müssen. Trotzdem
haben wir unsere Stärken ganz klar in der
persönlichen Kundenbeziehung“, so Ortner.
„Wir wären schlecht beraten, wenn wir in
Zukunft darauf verzichten würden. Aber wir
müssen uns auch den Anforderungen des
Marktes und unserer Kunden stellen. Jeder,
der heute mit einem Smartphone ausgestattet
ist, liebt das Thema Convenience. Vor
allem die junge Generation will im einfachen
Transaktionsbanking auf diese Zugänge setzen
können. Und die ältere Generation lernt
auch, damit umzugehen. Aber wenn es um
etwas geht, wenn es etwas zu veranlagen gilt,
wenn es eine schwierige Finanzierung zu lösen
gibt, dann sind das zentrale Fragen, die
mit einer persönlichen Beratung zu tun haben,
und die werden wir beibehalten.“ Die Digitalisierung
wird, so die einhellige Meinung,
zwar weiter voranschreiten, aber nicht etwa
zu einer Abdankung des persönlichen Kontakts
zwischen der Bank und ihren Kunden
führen, wie auch Hypo-Vorstand Johannes
Haid darlegt: „Digitalisierung betrifft jeden.
Die Hypo Tirol Bank beschäftigt sich in allen
Geschäftsbereichen laufend mit diesem
Thema. Wir arbeiten dabei eng mit unserem
Rechenzentrum zusammen. So waren wir
zum Beispiel von der ersten Stunde an bei
der Entwicklung des Blue Code dabei. Seit
Mitte des Jahres ist unsere neue App hypo@
mobile im Einsatz, deren Features laufend erweitert
werden. Trotz der digitalen Vorherrschaft
– die in vielen Bereichen sicherlich ihre
Berechtigung hat – gibt es jedoch Themen,
die in einem persönlichen Gespräch besser
behandelt werden können. Dieses Feedback
bekommen wir immer wieder.“
Bank-Austria-Firmenkundenleiter Markus
Sappl sieht durchaus die Notwendigkeit, den
Kunden heutzutage dort abzuholen, wo er
sich vermehrt aufhält. „Und das ist häufig in
der digitalen Welt“, ist Sappl überzeugt.
„Ich sehe also die Veränderungen durch die
Digitalisierung mehr als Chance und weniger
„Der Grad zwischen Spekulation
und Veranlagung
ist schmal. Die Aktie ist ein
solides Instrument, sofern
die Risikostreuung passst.“
Hans Unterdorfer,
Tiroler Sparkasse
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