ECHO Top500 Tirol 2016

Top 500 | banken
„Statt einer Kreditklemme
sehen wir eher eine Nachfrageflaute.“
Markus Sappl, Landesdirektor
Firmenkunden Bank Austria Tirol
als Bedrohung. Banken und Bankmitarbeiter
wird es auch in Zukunft brauchen, allerdings
noch viel stärker in der Beratung und weniger
für alltägliche Bankgeschäfte“, ist RLB-Chef
Ortner überzeugt.
Das digitale Leben wird zukünftig in den
Strategien der Banken zwar mehr Raum
einnehmen, den persönlichen Kontakt aber
nicht ersetzen. Vor allem nicht in sensiblen
Bereichen, in denen es auf die Beratungsqualität
ankommt.
Veranlagungsstrategien
Know-how ist zukünftig besonders bei der
Veranlagung gefragt, will man als Sparer ob
eines extrem niedrigen Zinsniveaus nicht in
Zukunft durch die Finger schauen. „Vor 2008
war man als Bank in der Lage, deutlich höhere
Zinsen zu erwirtschaften und zu bezahlen.
Diese Zinsen gibt es aufgrund der Zinspolitik
der EZB nicht mehr. Langfristig sind für den
Sparer zusätzliche Veranlagungen notwendig,
um überhaupt eine Rendite herstellen zu können“,
hält Sparkassen-Vorstandsvorsitzender
Unterdorfer fest. Um für bessere Renditen zu
sorgen, bedient sich Unterdorfer der auf eine
Arbeit des US-amerikanischen Ökonomen
Harry M. Markowitz zurückgehenden Portfoliotheorie.
Diese werde allerdings oft
missverstanden, merkt Unterdorfer an. „Die
optimale Rendite bei gleichzeitig geringstem
Risiko entsteht aus einer Mischung zwischen
Aktien und Anleihen“, präzisiert der TiSpa-
Chef. Resultat dieser Überlegungen ist ein
sogenanntes Minimum-Varianz-Portfolio.
„Eine gewisse Risikobeimischung ist in der
Veranlagung erforderlich. Nicht weil wir das
wollen, sondern weil man auf Sicht damit den
besten Ertrag erwirtschaftet“, weiß Unterdorfer.
Das sei die Beratungsleistung, die ein Kreditinstitut
zu erbringen habe: „Der Mehrwert
unserer Beratung ist es, die richtige Mischung
der Veranlagung herzustellen. Das ist unsere
Profession und unser Anspruch.“ Durch ein
fragwürdiges Geschäft mit derivaten Finanzinstrumenten
ist der gesamte Aktienmarkt
in Misskredit geraten. Dabei hat eine verantwortungsvolle
Veranlagung in Aktien wenig
mit Spekulation zu tun. „Der Grad zwischen
Spekulation und Veranlagung ist schmal. Die
Aktie ist ein sehr solides Anlageinstrument,
sofern die Risikostreuung passt. Bei sonstigen
Veranlagungsinstrumenten bin ich dagegen
sehr vorsichtig. Das ist eine Frage der persönlichen
Risikoneigung und des -vermögens“, so
Unterdorfer, der für die Tiroler Sparkasse vor
allem die Themen Wohnraumfinanzierung
für Private und Zukunftssicherung im Vordergrund
sieht.
Die Kredite klemmen nicht
Anders als in den letzten Jahren vielfach behauptet
wurde, sehen die Tiroler Bankenchefs
keine Kreditklemme. „Wir haben unsere Kreditpolitik
seit Jahren nicht geändert. Statt einer
Kreditklemme sehen wir eher eine Nachfrageflaute“,
so Markus Sappl. Das Investitionsverhalten
der Unternehmen habe in den
letzten Jahren zu keiner prosperierenden Kreditnachfrage
geführt. Kreditnehmern würde
Sappl empfehlen, sich das derzeit äußerst
niedrige Zinsniveau langfristig via Fixzinssatz
oder ein anderes Instrument zu sichern.
Eine Kreditklemme sieht übrigens auch Hans
Unterdorfer von der Tiroler Sparkasse nicht,
der betont, dass regionale Verankerung und
Marktkenntnisse bei der Kreditvergabe auch
heute noch eine bedeutende Rolle spielen:
„Wir müssen das Geschäftsmodell unserer
Kunden verstehen und einschätzen können,
ob es zukunftsfähig ist.“ Markus Sappl meint,
das Kreditgeschäft sei durch regulatorische
Auflagen herausfordernder geworden. An
den größeren Informationsbedarf müssten
sich vor allem kleine und mittlere Unternehmen
erst gewöhnen, man begleite und unterstütze
die Kunden aber bei diesem Lernprozess
bestmöglich.
Hartwährung Vertrauen
Zusammenfassend lässt sich festhalten, dass
die Rahmenbedingungen des Bankengeschäfts
schon einmal wesentlich erfreulicher
waren. Der Bankensektor ist in Bewegung
und wird das auf absehbare Zeit bleiben.
Dennoch darf konstatiert werden, dass es bei
den Tiroler Banken durchwegs ein Bewusstsein
für notwendige Anpassungen gibt und
diese bereits in der Vergangenheit in Angriff
genommen wurden. Die Pflicht scheint soweit
erfüllt, nun folgt die Kür, will man von
der fortschreitenden Digitalisierung profitieren.
Letzten Endes bleibt das Bankgeschäft
ein People Business. Gewisse Bereiche werden
automatisiert, in wieder anderen – etwa
im Veranlagungs- und Vorsorgebereich –
wird der persönliche Beratungsbedarf sogar
zunehmen. Die härteste Währung im Bankensektor
bleibt das Vertrauen. Dieses sehen
Tirols Banken zumindest aufseiten der heimischen
Kunden nicht nachhaltig erschüttert.
„Weltweit gesehen gibt es natürlich eine Vertrauenskrise
in den Finanzsektor. Doch was
passiert ist, traf vor allem Großbanken. Aus
Gesprächen mit Kunden und Mitarbeitern
weiß ich, dass die Menschen zwischen dem
anonymen Bankensektor und ‚ihrer‘ Bank
sehr wohl unterscheiden. Österreich ist nach
wie vor von einer Struktur der kleinen und
regionalen Banken geprägt, es gibt ein Vertrauensverhältnis
in der Beziehung zwischen
Kunde und Betreuer“, sagt Johannes Haid.
Auch wenn das Ansehen der Finanzwelt insgesamt
ramponiert ist und das Vertrauen in
selbige gelitten hat, ist Tirols Bankenwelt auf
einem guten Weg, die Herausforderungen,
die das extreme Niedrigzinsumfeld, die
Bankstellendichte und die Digitalisierung
zweifellos darstellen, gut zu bewältigen. Den
Bankkunden dürfte sehr wohl bewusst sein,
dass das Epizentrum der globalen Finanzkrise,
deren Nachwirkungen noch deutlich spürbar
sind, nicht im Alpenraum gelegen hat.
Marian Kröll
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