edition two corporate responsibility magazine ... - Phase 4 GmbH

GESELLSCHAFT & WIRTSCHAFT
2.1 Risikomanagement
und Abgabenbelastungen auf der einen und starrer
Reglementierungen auf der anderen Seite.
Die Arbeitslosigkeit belastet den Faktor Arbeit
zudem fiskalisch. Das Institut für Arbeitsmarktund
Berufsforschung (IAB) der Bundesanstalt für
Arbeit in Nürnberg beziffert die Finanzlasten
durch Arbeitslosigkeit in Deutschland für das
Jahr 2001 auf 70,4 Milliarden Euro.
DIE „MALEFIZ-GESELLSCHAFT“
Daraus ergibt sich ein Teufelskreis: Hohe Arbeitslosigkeit
führt zu hohen Sozialabgaben, was
wiederum den Faktor Arbeit verteuert und neue
Arbeitslosigkeit produziert. Wegfallende Stellen
und hohe Arbeitslosigkeit mindern zudem den
Konsum. Dies drückt zusätzlich auf das Wachstum
in Deutschland.
Mit dem Risikomanagement der Politik scheint es
also nicht weit her zu sein. „Wir leben in einer
Malefiz-Gesellschaft, in der die Logik darin
besteht, dem anderen möglichst viele Steine in
den Weg zu legen, auch wenn dadurch keiner das
Ziel erreicht“, schrieb Bodo Hombach schon in
seinem kurz nach dem SPD-Wahlsieg 1998
erschienenen Buch „Aufbruch. Die Politik der
neuen Mitte“. Seither hat sich kaum etwas gebessert.
Die Arbeitslosigkeit steigt, die Wachstumsschwäche
verfestigt sich. Das Deutsche Institut
für Wirtschaftsforschung (DIW) rechnet auch für
das Jahr 2004 mit einer Stagnation. Hoffnung auf
Besserung ist nach Meinung von Horst Siebert
allein vom Marktzwang zu erwarten – und wenn
die Bürger am Ende ihrer Leidensfähigkeit angekommen
sind.
Lehren der Wahrscheinlichkeit
Versicherungen müssen eine möglichst genaue Vorstellung davon entwickeln,
ob und wie häufig ein Schadensereignis auftritt. Dies berechnen die Aktuare.
Der Umgang einer Versicherung mit
Risiken mag viele Menschen zunächst
befremden. „Schon im Interesse unserer
Kunden müssen wir zum Risiko
eine sehr sachliche Haltung haben“,
erklärt Mark Scully, Chefaktuar der
Allianz Group. Versicherungen müssen
das gesamte aggregierte Risiko quantifizieren
und eine möglichst genaue
Vorstellung davon entwickeln, welche
Kosten die gezeichneten Policen insgesamt
verursachen werden. Dies zu
schätzen, ist Aufgabe von Aktuaren.
Sie versuchen, alle verfügbaren Informationen
und Daten zu analysieren,
um die Wahrscheinlichkeit und die
finanziellen Folgen einzelner Schadensereignisse
zu quantifizieren. Das Ergebnis
einer solchen Wahrscheinlichkeitsrechnung
lautet zum Beispiel: Ein
Mann mit 63 Jahren ist mit einer
Wahrscheinlichkeit von 83 Prozent
verheiratet. Dass er im nächsten Lebensjahr
stirbt und seine Witwe noch
25 Jahre lang eine Witwenrente bezieht,
hat eine Wahrscheinlichkeit von
1,2 Prozent.
Die Prognosen einer Versicherung basieren
auf Erfahrungswerten. Die Verwendung
mathematischer Modelle ermöglicht
sogar die Analyse von Ereignissen,
die in den historischen Erfahrungswerten
noch nicht auftauchen.
Ebenso werden die Erfahrungen von
Underwritern, Ingenieuren, Meteorologen
et cetera herangezogen. Jeder versicherte
Schaden trägt mit den Informationen,
die er liefert, zu immer
genaueren Vorhersagen bei. Die Aktuare
der Allianz werten daher jeden Tag
ungeheure Datenmengen aus. „Wir
werden heute aufgefordert, immer
neue und komplexere Risiken zu quantifizieren“,
berichtet Scully.
Der Chefaktuar der Allianz Group ist
überzeugt, dass die Berechnungsaufgaben
aktuell sogar noch an Komplexität
zunehmen werden, insbesondere weil
für neue Risiken wie Terror inzwischen
neue mathematische Modelle
sowie Instrumente wie politische Analysen
hinzugezogen werden. „Angesichts
zunehmender Interdependenzen
der versicherten Risiken wird die
zuverlässige Beurteilung von täglichen
Risiken auch für unsere Kunden
immer wichtiger“, so Mark Scully.
44 Two 2003