SIGNAL KV-Handbuch - SIGNAL IDUNA Vertriebspartnerservice AG
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Krankentagegeld für höherverdienende Arbeitnehmer<br />
und Selbstständige<br />
Besonders wichtig: die richtige Krankentagegeld-Höhe<br />
Die Bedeutung des Krankentagegeldes wird in der Praxis häufig<br />
unterschätzt. Es soll Ersatz für das bei Arbeitsunfähigkeit ausfallende<br />
Nettoeinkommen sein.<br />
Häufiges Problem: Das Tagegeld wird bei Abschluss des Vertrages<br />
richtig bemessen, aber danach nie wieder „angefasst“. Resultat ist<br />
dann nach einigen Jahren eine hoffnungs lose Unterversicherung.<br />
Beispiele zur Krankentagegeld-Ermittlung<br />
Beispielrechnung Arbeitnehmer Ihr persönlicher<br />
Krankentagegeldbedarf<br />
Arbeitnehmer mit einem Monatsgehalt<br />
von 4.100 EUR und einem zusätzlichen<br />
13. Gehalt als Urlaubs-/ Weihnachtsgeld<br />
Brutto-Jahresverdienst 53.300,00 €<br />
(inkl. Weihnachts-/ Urlaubsgeld)<br />
davon 75 % 39.975,00 €<br />
(25 % pauschaler Abzug für Steuern)<br />
zzgl. Arbeitgeberanteil zur<br />
Kranken-, Pflege- und<br />
Rentenversicherung* + 7.030,00 €<br />
Tagessatz 130,57 €<br />
(47.005 EUR geteilt durch 360 Tage)<br />
empfohlenes<br />
<strong>SIGNAL</strong> Krankentagegeld 131,00 €<br />
26 ZIELGRUPPEN/FACHTHEMEN<br />
Fehlt das Krankentagegeld oder ist es zu niedrig, kann eine längere<br />
Krankheit oder eine länger andauernde Unfallfolge die finanzielle<br />
Existenz gefährden.<br />
Anhand der nachstehenden Berechnungsbeispiele kann der Bedarf<br />
optimal ermittelt werden. Hier sind dann natürlich die individuellen<br />
Verhältnisse des Kunden zu berücksichtigen.<br />
Die echten Leistungsbeispiele aus unserer Praxis zeigen eindrucksvoll<br />
die enorme Bedeutung der richtigen Krankentage geldhöhe.<br />
Beispielrechnung Selbstständiger<br />
Selbstständiger mit jährlich 72.000 €<br />
Umsatz und 24.000 € Betriebsaus gaben<br />
Gewinn ** 48.000,00 €<br />
(Umsatz abzgl. Betriebsausgaben)<br />
davon 75 % 36.000,00 €<br />
(25 % pauschaler Abzug für Steuern)<br />
Entfällt, da kein Arbeitgeberanteil<br />
vorhanden + 0,00 €<br />
Tagessatz 100,00 €<br />
(36.000 EUR geteilt durch 360 Tage)<br />
empfohlenes<br />
<strong>SIGNAL</strong> Krankentagegeld 100,00 €<br />
* Bei privat krankenversicherten Arbeitnehmern entfällt mit Ablauf der Entgeltfortzahlung der Arbeitgeberanteil zur Kranken-, Pflege- und<br />
Rentenversicherung<br />
– Möglicher Bedarf für die Kranken- plus Pflegeversicherung: (z. B. bei 500 € Beitrag beträgt der Arbeitgeberanteil 250 € x 12 = 3.000 €)<br />
– Nach Ablauf der Entgeltfortzahlung endet die Rentenversicherungspflicht privat krankenversicherter Arbeitnehmer. Wollen diese während<br />
des Bezuges von Krankentagegeld rentenversicherungspflichtig bleiben, ist hierzu ein so genannter Antrag auf Pflichtversicherung<br />
(§ 4 Abs. 3 Nr.2 SGB VI) beim Rentenversicherungsträger zu stellen. Die hierfür zu zahlenden Beiträge können zusätzlich<br />
abgesichert werden: 53.300 € x 80 % x 18,9 % : 2 = 4.030 €<br />
** Bei Selbstständigen gilt als Arbeitseinkommen der Gewinn gemäß § 2 Abs. 2 Nr. 1 des Einkommensteuergesetzes.<br />
Hinweis für Mitglieder der gesetzlichen Krankenversicherung:<br />
Für Pflichtmitglieder sind maximal 20 Euro versicherbar (für Auszubildende maximal 10 Euro).<br />
+<br />
Freiwillige Mitglieder erhalten ein Höchstkrankengeld von 91,88 Euro täglich; abzüglich der Beiträge zur Renten-, Arbeitslosen- und<br />
Pflegepflicht ver sicherung. Die Differenz zum tatsächlich erforderlichen Betrag kann durch ein entsprechend eigenes Krankentagegeld<br />
abgesichert werden.<br />
Leistungsbeispiele aus der <strong>SIGNAL</strong> Praxis zum Krankentagegeld (KTG)<br />
Diagnose vereinbarte KTG-Höhe Dauer der Arbeitsunfähigkeit Gesamtleistung<br />
Herzinfarkt 100 € 1.108 Tage 110.800 €<br />
Unterschenkelbruch 50 € 1.065 Tage 53.250 €<br />
Arthritis 115 € 873 Tage 100.395 €<br />
Schleudertrauma 100 € 920 Tage 92.000 €
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