SIGNAL KV-Handbuch - SIGNAL IDUNA Vertriebspartnerservice AG

Heilfürsorgeberechtigte, Arbeitnehmer im öffentlichen Dienst
– einfache Erweiterung der Rahmenanwartschaft innerhalb von
3 Monaten ab Dienstbeginn
– vereinfachtes Antragsverfahren
– keine Gesundheitsprüfung, damit garantierte Aufnahme
– gilt für
3 stationäre Wahlleistungen (Tarif KOMFORT-B-W)
3 ambulante Beihilfeergänzung (Tarif KOMFORT-B-E(1))
3 erforderliche Pflegepflichtversicherung (PVB)
3 PflegeSchutz-Programm (Tarif PflegeSTART) sowie die
geförderte Pflegeabsicherung (PflegeBAHR)
Wichtig: Mit einer Anwartschaft sichert sich der Polizeianwärter
schon heute die nach Ende der Heilfürsorge dringend benötigte private
Krankenversicherung. Die Aktivierung nach Ende der Heilfürsorge
erfolgt nämlich ohne erneute Gesundheitsprüfung. Verschlechterungen
des Gesundheitszustandes, die während der
Dauer der Anwartschaft eintreten, sind ohne Zuschlag mitversichert.
Wenn zur Rahmenanwartschaft der KOMFORT-B-W hinzuversichert
wird, kann der Polizeibeamte nach der Ende der Heilfürsorge auch
in KOMFORT-B und KOMFORT-B-E(1) aktivieren. Zusätzlich kann
mit dem im KOMFORT-B enthaltenen Optionsrecht der Versicherungsschutz
weiter ausgebaut werden. Damit ist sogar ein Wechsel
in die Unisextarife zum Optionszeitpunkt ohne erneute Gesundheitsprüfung
möglich. Eine Rahmenanwartschaft in Verbindung dem Tarif
(R)-KOMFORT-B-W ermöglicht dem Polizeianwärter damit umfangreiche
Wahlmöglichkeiten.
Die GdP-Vorteile nach ende der Ausbildung
Aktivierung der Rahmenanwartschaft passend zum jeweiligen Beihilfeanspruch
nach Ende der Heilfürsorge ohne Gesundheitsprüfung.
Bei Heilfürsorgeanspruch bis zur Pensionierung wird die Rahmenanwartschaft
auf Antrag in einem besonders beitragsgünstigen
Kollektivvertrag (Tarif BA 25) weitergeführt. Alternativ empfiehlt sich
auch die Fortsetzung des stationären Wahlleistungstarifes KOM-
FORT-B-W. Darin ist die Option nach Ende der Heilfürsorge bereits
enthalten, in KOMFORT-B und KOMFORT-B-E(1) zu aktivieren.
Arbeitnehmer im öffentlichen Dienst
In den neuen Bundesländern haben Arbeitnehmer im öffent lichen
Dienst keinen Beihilfeanspruch, da keine Tarifverträge bestehen.
In welchen der alten Bundesländer Beihilfeansprüche bestehen, entnehmen
Sie bitte der Übersicht auf Seite 48 und 49. Die Beihilfeansprüche
richten sich nach der bestehenden Krankenver sicherung
des Arbeitnehmers, also danach, ob er in der GKV
versicherungspflichtig oder freiwillig versichert ist bzw. ob Versicherungsschutz
in der PKV besteht.
1. In der GKV pflichtversicherte Arbeitnehmer
Der Arbeitnehmer ist grundsätzlich auf die Sachleistungen der GKV
angewiesen. Beihilfeansprüche bestehen, wenn die GKV nur einen
Zuschuss leistet (z. B. bei Zahnersatz), dann jedoch nur auf die beihilfefähigen
Aufwendungen, die nach Abzug der GKV-Leistung verbleiben.
Im stationären Bereich bestehen keine Beihilfeansprüche.
Pflichtversicherten Arbeitnehmern kann die gesamte Palette der
Zusatztarife für GKV-Versicherte angeboten werden.
2. Freiwillig in der GKV versicherte Arbeitnehmer
Der freiwillig GKV-Versicherte erhält im ambulanten Bereich nur
unwesentlich mehr von der Beihilfe erstattet als der Pflichtversicherte.
Im stationären Bereich erhält dieser Personenkreis allerdings
(je nach geltender Beihilfevorschrift) Beihilfe zu den stationären
Wahlleistungen (Ausnahme: Baden-Württemberg und NRW
Beihilfe wie Pflichtversicherte).
Denjenigen, die wirklich als freiwilliges Mitglied in der GKV bleiben
möchten, können die normalen Ergänzungstarife für gesetz lich
Krankenversicherte angeboten werden. Für statio näre Wahlleistungen
benötigen freiwillig GKV-Versicherte die Tarife KOMFORT-B-W
bzw. EXKLUSIV-B-W mit EXKLUSIV-B-ES. In den Bundesländern
Baden-Württem berg, Berlin, Bremen, Hamburg, Niedersach sen,
NRW, Saarland und Schleswig-Holstein muss der Kunde stattdessen
Tarife der Klinik-Serie versichern, da in diesen Bundesländern
stationäre Wahlleistungen nicht beihilfefähig sind.
3. Privatversicherte Arbeitnehmer
Der richtige Versicherungsschutz für diesen Personenkreis ist eine
Krankheitskosten-Vollversicherung mit einer Krankentagegeld-Versicherung.
Aber: Der privatversicherte Arbeitnehmer im öffentlichen Dienst
muss seinem Arbeitgeber das Bestehen einer privaten Krankheitskosten-Vollversicherung
nachweisen. Erst dann erhält er wie auch
jeder andere höherverdienende Arbeitnehmer einen Beitragszuschuss
bis zur Hälfte seines privaten Krankenversicherungsbeitrages.
Weist er keine Krankenversicherung nach, erhält er auch
keinen Beitragszuschuss, sondern Beihilfe.
Lukrativer ist in jedem Fall ein Beitragszuschuss, denn zusätzlich
gewährt der Dienstherr auch noch Beihilfe für solche Krankheitskosten,
die nicht durch eine private Krankenversiche rung
gedeckt sind. Entsprechend dem jeweiligen Bemessungssatz wird
dann auf die verbleibenden beihilfefähigen Aufwendungen Beihilfe
gewährt. Achtung: In Ländern mit Kostendämpfungspauschale
besteht dieser Vorteil nicht.
Das heißt: Der Dienstherr beteiligt sich also auch an den Selbstbeteiligungen!
Für diesen Personenkreis rechnen sich unsere Selbstbehaltstarife,
z. B. privat KOMFORT1 (Beitragsersparnis und Beteiligung des
Arbeitgebers an der Selbstbeteiligung). Es können aber auch alle
anderen SIGNAL Vollversicherungstarife angeboten werden.
Auch Beihilfetarife sind möglich
Weist der Arbeitnehmer seinem Arbeitgeber keine Krankenversicherung
nach, erhält er auch keinen Beitragszuschuss von seinem
Arbeitgeber. Damit würde dann automatisch der „volle“ Beihilfeanspruch
bestehen (und nicht nur der auf die verbleibenden beihilfefähigen
Anwendungen); dies gilt nicht für Hessen und Rheinland-
Pfalz. Dem Kunden könnten dann unsere Beihilfe- und
Beihilfeer gänzungstarife angeboten werden.
Unser Tipp:
Im Gegensatz zum Beamten erlischt der Beihilfeanspruch von
Arbeitnehmern im öffentlichen Dienst im Regelfall bei Renten bezug.
Mit Eintritt in den Ruhestand müsste dann der Krankenver sicherungsschutz
von den Beihilfetarifen auf die Tarife einer Krankheitskosten-Vollversicherung
aufgestockt werden. Das würde teuer, denn
für diesen Teil wurden bisher keine Alte rungs rück stellungen angesammelt,
d. h. die fehlenden Prozente müssten zum erreichten Alter
„nachgekauft“ werden.
Ein während des Beihilfeanspruchs evtl. erzielter Beitragsvorteil (im
Vergleich zur normalen KV-Vollversicherung) wird dann im Rentenalter
durch den „Nachkauf“ der 100 %-Tarife meist schnell eingebüßt.
Die Beihilfetarife bieten dem Arbeitnehmer also auf lange Sicht,
gerade im Alter, keinen bedarfsgerechten Versicherungsschutz.
Arbeitnehmern im öffentlichen Dienst sollten daher statt der Beihilfetarife
immer eine normale KV-Vollversicherung für Nichtbeihilfeberechtigte,
evtl. mit Selbstbeteiligungen (inkl. Arbeitgeberzuschuss),
angeboten werden.
ZIELGRUPPEN/FACHTHEMEN 45
ZIELGRUPPEN/FACHTHEMEN