SIGNAL KV-Handbuch - SIGNAL IDUNA Vertriebspartnerservice AG

KV-Lexikon (wichtige Fachbegriffe von A bis Z)
Äquivalenzprinzip
Grundprinzip der PKV-Beitragskalkulation, nach dem auf die
gesamte erwartete Vertragsdauer jede Versichertengruppe mit ihren
Prämien ihre eigenen erwarteten Versicherungsleistungen zu finanzieren
hat.
Aktuar, Verantwortlicher
Der Verantwortliche Aktuar hat die Finanzlage des Unternehmens
insbesondere darauf zu überprüfen, ob die dauernde Erfüllbarkeit
der Verträge jederzeit gewährleistet ist, und vor allem sicherzustellen,
dass die Grundsätze für die Tarifkalkulation beachtet werden. Er
ist von jedem Versicherungsunternehmen, das die substitutive Kranken
versicherung betreibt, zu bestellen.
Allgemeiner Beitragssatz
Seit dem 1.1.2009 mit Einführung des Gesundheitsfonds einheitlicher
Beitragssatz, der für sämtliche Krankenkassen in Deutschland
gilt. Der allgemeine Beitragssatz gilt für Mitglieder, die bei Arbeitsun
fähigkeit für mindestens 6 Wochen Anspruch auf Entgeltfortzahlung
haben.
Allgemeine Versicherungsbedingungen
Abgekürzt AVB. Sie bestehen im Regelfall aus 3 Teilen. Der ers te Teil
sind die Musterbedingungen des PKV-Verbandes. Der zweite Teil
sind spezifische SIGNAL Besserstellungen und Ergänzungen und
der dritte Teil sind die Tarife.
Altersteilzeit
Altersteilzeit liegt vor, wenn Arbeitnehmer das 55. Lebensjahr vollendet
haben und mit ihrem Arbeitgeber vereinbaren, dass ihre
Arbeitszeit auf die Hälfte der tariflich regelmäßigen wöchent lichen
Arbeitszeit reduziert wird.
Die genaue Ausgestaltung der Altersteilzeit ist Sache der Tarifvertragsparteien.
Eine entsprechende Regelung ist mittlerweile in den
meisten Branchen erfolgt. Die Reduzierung der Arbeitszeit auf die
Hälfte kann auf unterschiedliche Weise realisiert werden. Beispielsweise
kann die Reduzierung auch wie folgt innerhalb der Rahmenfrist
von 10 Jahren aussehen: Mit 55 Jahren volle Stundenzahl bis
60, danach gar keine Tätigkeit bis 65 Jahre (= Blockmodell). Ergebnis:
Bezogen auf 10 Jahre wurde die Arbeitszeit auf die Hälfte reduziert.
Der Arbeitnehmer erhält in der gesamten Zeit 50 % Gehalt plus
Aufstockungsbe träge, die der Arbeitgeber gemäß tarifver traglicher
Vereinbarung zahlt.
Im Falle der Altersteilzeit wird der Privatversicherte seit dem
01.07.2000 – auch wenn die Versicherungspflichtgrenze unterschritten
wird – im Regelfall nicht mehr versicherungspflichtig, wenn er
das 55. Lebensjahr vollendet hat und vor der Redu zierung der
Arbeitszeit mindestens 5 Jahre PKV-versichert war.
Alterungsrückstellung (auch Deckungsrückstellung)
Grundsätzlich ist der Beitrag zur PKV altersabhängig, und zwar mit
zunehmendem Alter fast immer steigend (dies wird allgemein als
Risikobeitrag bezeichnet). Der nach dem Äquivalenzprinzip berechnete
Beitrag ist demgegenüber prinzipiell konstant und heißt Nettobeitrag.
Dieser Nettobeitrag ist in der Anfangszeit der Versicherungsdauer
höher als der jeweilige altersabhängige Risikobeitrag.
Dies führt zwangsläufig zur Bildung einer Rück stellung der in der
Anfangszeit „zu viel“ bezahlten Beiträge, der Alterungsrückstellung.
Sie wird verzinslich angesammelt, wobei die hieraus erzielten Überschüsse
wiederum den Rückstel lungen zugeführt werden. Ab dem
Zeitpunkt, wo der Beitrag nicht mehr ausreicht, um die Leistungen
zu finanzieren, wird die Alterungsrückstellung abgebaut.
Anwartschaftsversicherung
Eine Anwartschaftsversicherung dient dazu, erworbene Rechte aus
einem PKV-Vertrag zu erhalten. Der Abschluss empfiehlt sich z. B.
für Vollversicherte, die vorübergehend in der GKV versicherungspflichtig
werden (z. B. wegen Arbeitslosigkeit ohne Befreiung). Mit
einer kleinen Anwartschaftsversicherung erreicht der Kunde den Verzicht
auf erneute Risikoprüfung bei Aktivierung; durch die große
Anwartschaftsversicherung werden zusätzlich die Alterungsrückstellungen
weiter aufgebaut. Bei Anspruch auf freie Heilfürsorge (Polizeibeamte,
Berufs soldaten) können solche Rechte für die spätere
Pensionierung bereits ab Dienstbeginn erworben werden (große
Anwartschaft oder kleine Anwartschaft mit LV). Eine
Anwartschaftsversiche rung ist auch für bestimmte Auslandsaufenthalte
möglich.
Seit dem 1.1.2009 ist eine Anwartschaftsversicherung wegen wirtschaftlicher
Notlage dann nicht mehr möglich, wenn es sich um eine
Krankheitskostenvollversicherung handelt, die der Pflicht zur Versicherung
gemäß § 193 Abs. 3 VVG genügt.
Anzeigepflicht
Sämtliche Fragen im Antrag sind zutreffend und vollständig zu beantworten.
Alle Tatsachen, auch und vor allem gesund heitlicher Art, sind
anzugeben, damit der Versicherer abschließend prüfen kann. Diesbezügliche
Erklärungen können auch auf einer Anlage zum Antrag
gemacht werden. Bei einem Verstoß setzt der Kunde seinen Versicherungsschutz
aufs Spiel.
Arbeitgeberzuschuss
a) zur PKV:
Bei SIGNAL versicherte Arbeitnehmer, die nur wegen Überschreitens
der Jahresarbeitsentgeltgrenze krankenversicherungsfrei sind
oder von der Versicherungspflicht befreit wurden oder die ab 55 versicherungsfrei
bleiben, erhalten von ihrem Arbeitgeber einen
Zuschuss zum KV-Beitrag. Der Zuschuss beträgt 2013
Berechnung Höchstbeitrag Maximal-Zuschuss
3.937,50 € x 14,6 % : 2 = 287,44 €
ist aber begrenzt auf die Hälfte des tatsächlich gezahlten SIGNAL
Beitrages. Liegt das Einkommen unter der Beitragsbemessungsgrenze,
wird dieses Einkommen für die Berechnung des Arbeitgeberzuschusses
zugrundegelegt.
Privat Versicherte erhalten den Zuschuss nur, wenn sie für sich und
für ihre Angehörigen, die bei Krankenversicherungs pflicht des
Arbeitnehmers familienversichert wären, Vertrags leis tungen beanspruchen
können, die der Art nach den GKV-Leistungen entsprechen.
Hieraus folgt, dass auch der Beitrag für vollversicherte, einkommenslose
Familienangehörige des Arbeitnehmers (Ehe partner, Kinder)
zuschussfähig ist. Ebenso wird der Zuschuss auch für eine Vollversicherung
ohne Krankentagegeld gezahlt. Interessant: Der
Arbeitgeberzuschuss mindert sich nicht durch die SIGNAL Beitragsrückerstattung.
b) zur PPV:
Der Beitragszuschuss zum SIGNAL PPV-Beitrag ist begrenzt auf den
Betrag, der als Arbeitgeberanteil bei SPV-Versicherungspflicht fällig
wäre (2013 höchstens 40,36 Euro), höchstens jedoch auf die Hälfte
des tatsächlichen PPV-Bei trages. Im Bundesland Sachsen beträgt
der maximale Arbeitgeberzuschuss 20,67 Euro (0,525 % von
3.937,50 Euro).
KV-LEXIKON 83
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