Überschuldung in Deutschland zwischen 1988 und 1999 - SB SH

Zinsverpflichtungen stellt eine wesentliche Komponente der Dynamisierung
der Wirtschaft dar, denn die Schuldverpflichtungen müssen in jedem
Fall getilgt werden, damit keine Überschuldung und kein wirtschaftlicher
Ruin eintritt" (Korczak 1998c:213). Die Summe aller
Schuldverhältnisse, multipliziert mit dem jeweils gültigen Zinssatz, entspricht
somit der Summe der erforderlichen wirtschaftlichen Mehrleistung
zwecks Vermeidung des Untergangs (Malik 1994:129). Auf den
Punkt gebracht, bedeutet dies, dass Verschuldung und Zins die Auslöser
von Reichtum und Wohlstandsproduktion sind (Heinson/Steiger
1996:361).
Dieser Zusammenhang wird besonders deutlich, wenn der primäre Anlass,
Kredite aufzunehmen, analysiert wird. Weit überwiegend werden
Kredite zur Finanzierung eines Neuwagenkaufs aufgenommen. Von
den 3,8 Mio. neuzugelassenen Pkw des Jahres 1999 wurden 25,7%,
d.h. fast 1 Mio. Pkw, durch Kredite finanziert. Einschließlich der Beiträge
für Kfz-Versicherung und Steuer beliefen sich 1998 die monatlichen
Ausgaben privater Haushalte bundesweit für verkehrsrelevante Waren
und Dienstleistungen durchschnittlich auf 643 DM. Hochgerechnet auf
das Jahr geben somit alle deutschen Haushalte insgesamt knapp 300
Mrd. DM für diesen Bereich aus. Berücksichtigt man, dass jeder 3. Arbeitsplatz
in Deutschland direkt oder indirekt von der Automobilindustrie
abhängig ist, ist das o.g. Postulat unmittelbar nachvollziehbar.
Der Begriff der Überschuldung (die Nichterfüllung von Zahlungsverpflichtungen)
wurde zu Beginn der 80er Jahre des 20. Jahrhunderts
sichtbar in die öffentliche Diskussion eingeführt. Im Zuge der anwachsenden
Arbeitslosigkeit wurden vor allem die Beratungsstellen der
freien Wohlfahrtspflege mit einem ‚neuen‘ Problem konfrontiert: Hilfesuchenden,
die ihren finanziellen Verpflichtungen nicht mehr nachkommen
konnten und durch Schulden in Not geraten waren. 1975 gab es
erst 12 Beratungsstellen, die im Rahmen eines integrierten Konzeptes
Schuldnerberatung durchgeführt haben. Als erste spezialisierte Schuldnerberatungsstelle
gilt die Schuldnerberatungsstelle der Stadt Ludwigshafen,
die 1977 eröffnet wurde. 1980 waren bereits 39 Schuldnerberatungsstellen
tätig, 1989 420, 1999 1.160. Parallel zum Ausbau des
Angebots an Schuldnerberatungsstellen nahm die Fülle der Veröffentlichungen
zu dem Thema zu (s. Abb.1).
Ausgelöst wurde dieser sichtbare Bedarf an Schuldnerberatung durch
den Eindruck, dass die Zahl der schwer und dauerhaft überschuldeten
Menschen und Familien eine Größenordnung erreicht hatte, die nicht
mehr als ‚quantité négliable‘ bezeichnet werden konnte. Es wurde üblich,
von der „Schuldenspirale“, dem „modernen Schuldturm“ und „Wu-
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