Überschuldung in Deutschland zwischen 1988 und 1999 - SB SH

1.6 Zusammenfassung
Bei der Heterogenität der verfügbaren Informationen zur Beurteilung der
Verschuldungssituation in Deutschland können nicht deckungsgleiche
Ergebnisse aus den verschiedenen Quellen erwartet werden.
Es lassen sich jedoch einige generelle Aussagen für den Zeitraum von
1989-1999 machen.
a) Aufgrund ökonomischer Zwänge, die sich durch den Wandel zu globalisierten
Märkten unter Einsatz der Informationstechnologien ergeben,
ist von einem verstärkten Wettbewerb zwischen den Finanzdienstleistungsunternehmen
auszugehen. Für die Kunden der
Finanzdienstleistungsunternehmen bedeutet dies, dass sie einem
verschärften Werbedruck ausgesetzt sind, der über Life-style-Motive
versucht, Bedürfnisse zu wecken und Images wie Markenidentitäten
zu transportieren. Die angestrebte Effizienzsteigerung in den Kreditinstituten
führt dazu, dass die Beratungsleistung seit 1997 nachlässt.
Die Stiftung Warentest ermittelte im Frühjahr 2000, dass die wenigsten
von ihr kontaktierten Berater bei Testgesprächen in der Lage
waren, sich von den finanziellen Verhältnissen, der Risikobereitschaft
und dem beabsichtigten Anlagezeitraum ein umfassendes Bild
zu verschaffen.
b) Trotz des Werbedrucks weisen die Verbraucher offenbar eine relativ
hohe Resistenz gegenüber Kreditangeboten auf. Jährlich werden in
Westdeutschland von 10,6% und in Ostdeutschland von 13,6% der
Haushalte neue Ratenkredite aufgenommen.
c) Die Angaben zur Prävalenz des Kreditnehmeranteils bei den deutschen
Haushalten für das Jahr 1999 schwanken zwischen 16,7%
und 29% (West) bzw. 21,7% und 34% (Ost). Diese große Schwankungsbreite
ist auf erhebungstechnische Unterschiede, auf unterschiedliche
Frageformulierungen und auf ‚Underreporting‘ der Befragungspersonen
zurückzuführen. Als obere Orientierungsgröße
können jedoch die bei der SCHUFA gespeicherten Kredite gelten:
das sind 1998 rund 9,5 Mio. Kreditnehmer 4 im Westen und rund 3,2
Mio. Kreditnehmer im Osten, d.h. rund 30,8% bzw. 46,1% der Haushalte.
d) Das von der Bundesbank dokumentierte Konsumentenkreditvolumen
ist weiter angestiegen. Dieser Anstieg lässt jedoch nicht den Schluss
auf gestiegene Kreditnehmerzahlen zu.
4 Das ist die Anzahl der Kreditnehmer bei laufenden Ratenkrediten in der SCHUFA-Datenbank,
wobei zu berücksichtigen ist, dass die Kreditnehmer drei Jahre nach Tilgung des Kredits gespeichert
bleiben. Die auf der Basis der SCHUFA ermittelten Zahlen stellen somit die Obergrenze
dar.
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