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Per i motivi suddetti l’assicurazione stop-loss è una tipologia molto interessante per il<br />
riassicurato e contemporaneamente la meno gra<strong>di</strong>ta dal riassicuratore.<br />
Questa forma <strong>di</strong> copertura risulta quin<strong>di</strong> rara nella pratica, dove trova comunque<br />
spazio se associata ad ulteriori ed antecedenti coperture riassicurative, nonché nei casi<br />
in cui l’impresa cedente e la cessionaria siano società appartenenti ad un medesimo<br />
gruppo, ad esempio un’impresa controllata ed un’impresa madre, dove quest’ultima<br />
decide <strong>di</strong> offrire questo tipo <strong>di</strong> supporto alla società <strong>di</strong> nuova costituzione o<br />
all’impresa che si trova in temporanee <strong>di</strong>fficoltà.<br />
Esempio<br />
Per concludere questa sezione presentiamo un esempio <strong>di</strong> riassicurazione stop-loss,<br />
nel quale visualizziamo gli esiti <strong>di</strong> una copertura supposta operante per tre anni<br />
consecutivi.<br />
Le ipo<strong>tesi</strong>:<br />
• ammontare dei premi <strong>di</strong>retti 35 <strong>di</strong> competenza: 50.000;<br />
• costi sostenuti dall’assicuratore <strong>di</strong>retto: 15.000 = 30%;<br />
• con<strong>di</strong>zioni del trattato stop-loss: q=100% e q Sl =50%<br />
Si segnala come il trattato in questione, che prevede una copertura pari al 50%<br />
dell’ammontare dei premi <strong>di</strong>retti <strong>di</strong> competenza, una volta che i risarcimenti abbiano<br />
superato il 100% <strong>di</strong> tale valore, imponga che la portata risulti pari ai premi conseguiti.<br />
Questo comporta automaticamente che l’assicuratore <strong>di</strong>retto accetti <strong>di</strong> incorre in una<br />
per<strong>di</strong>ta d’esercizio pari al 30% <strong>di</strong> detti premi e corrispondente all’ammontare dei costi<br />
<strong>di</strong>retti 36 sostenuti, prima che intervenga la stop-loss.<br />
Anno Totale risarcimenti Conservato Ceduto<br />
Anno 1 55.000 50.000 5.000<br />
Anno 2 45.000 45.000 0<br />
35<br />
Si è in<strong>di</strong>cato con la <strong>di</strong>citura “premi <strong>di</strong>retti” quelli incassati dall’assicuratore <strong>di</strong>retto da parte degli<br />
assicurati.<br />
36<br />
Ancora una volta caratterizziamo con questo aggettivo gli importi, in questo caso oneri, derivanti<br />
dalla stipula dei contratti tra assicurato e assicuratore.<br />
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