IRR310312.pdf - Relações com Investidores - Banco Itaú

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Em linha com os princípios da Resolução nº 3.380 de 29 de junho de 2006 do CMN, o ITAÚ UNIBANCOHOLDING definiu uma política de gerenciamento do risco operacional, aprovada pelo seu Conselho deAdministração, e aplicável às empresas e subsidiárias no Brasil e exterior.A política constitui um conjunto de princípios, procedimentos e instrumentos que proporcionam umapermanente adequação do gerenciamento de risco operacional à natureza e complexidade dos produtos,serviços, atividades, processos e sistemas.A estrutura formalizada na política prevê os procedimentos para identificação, avaliação, mitigação,monitoramento e reporte relacionados ao risco operacional, bem como os papéis e responsabilidades dosórgãos que participam dessa estrutura. Uma versão resumida da política pode ser acessada no site www.itauunibanco.com.br/ri,na seção Governança Corporativa, Regulamentos e Políticas, Relatório de Acesso Público– Risco Operacional.O BACEN publicou em 30 de abril de 2008, a Circular nº 3.383 e as Cartas-Circulares nº 3.315 e nº 3.316, queestabelecem os critérios de apuração da parcela do PRE referente ao risco operacional (POPR), de que trata aResolução nº 3.490. Portanto, desde 1º de julho de 2008, o ITAÚ UNIBANCO HOLDING passou a alocarcapital para Risco Operacional através da utilização da Abordagem Padronizada Alternativa.IV- Risco de LiquidezO risco de liquidez é definido como a ocorrência de desequilíbrios entre ativos negociáveis e passivos exigíveis- descasamentos entre pagamentos e recebimentos - que possam afetar a capacidade de pagamento dainstituição, levando-se em consideração as diferentes moedas e prazos de liquidação de seus direitos eobrigações.O gerenciamento do risco de liquidez busca utilizar as melhores práticas de maneira a evitar escassez de caixae dificuldades em honrar os vencimentos a pagar.O ITAÚ UNIBANCO HOLDING possui estrutura dedicada ao monitoramento, controle e análise do risco deliquidez, utilizando-se de modelos de projeções das variáveis que afetam o fluxo de caixa e o nível de reservaem moeda nacional ou estrangeira.Além disso, a instituição estabelece diretrizes e limites cujo cumprimento é analisado periodicamente emcomitês técnicos e que visam a garantir uma margem de segurança adicional às necessidades mínimasprojetadas. As políticas de gestão de liquidez e os limites associados são estabelecidos com base em cenáriosprospectivos revistos periodicamente e nas definições da alta administração.V- Risco de SubscriçãoO risco de subscrição é a possibilidade de ocorrência de perdas que contrariem as expectativas daorganização, associadas, diretamente ou indiretamente, às bases técnicas e atuariais utilizadas para cálculo deprêmios, contribuições e provisões técnicas, decorrentes das operações de seguros, previdência ecapitalização.Analogamente à Basiléia II, a IAIS (International Association of Insurance Supervisors), orienta que associedades seguradoras possuam um sistema de gerenciamento de risco de forma a complementar o sistemade capital mínimo e de margem de solvência.O controle centralizado do risco de subscrição é realizado pela área de controle de riscos segregada dasunidades de negócios e da auditoria interna. Esta área tem a responsabilidade de desenvolver modelosinternos de mensuração de risco de subscrição, bem como gerar condições para validação e controle dessesmodelos. Cumpre à área de controle de riscos avaliar as alterações nas políticas e acompanhar o desempenhodas carteiras de seguros, previdência e capitalização.Itaú Unibanco Holding S.A. – Demonstrações Contábeis Completas – 31 de Março de 2012 182
NOTA 22 - INFORMAÇÕES COMPLEMENTARESa) Política de Seguros - O ITAÚ UNIBANCO HOLDING e suas controladas, apesar de possuírem reduzidograu de risco em função da não concentração física de seus ativos, tem como política segurar seus valorese bens a valores considerados adequados para cobertura de eventuais sinistros.b) Moedas Estrangeiras - Os saldos patrimoniais, em reais, vinculados a moedas estrangeiras eram:Investimentos permanentes no exteriorSaldo líquido dos demais ativos e passivos indexados em moedaestrangeira, inclusive derivativosPosição Cambial Líquida31/03/2012 31/03/201124.963.651 21.783.401(42.583.000) (37.497.893)(17.619.349) (15.714.492)A posição cambial líquida, considerados os efeitos fiscais sobre os resultados do saldo líquido dos demaisativos e passivos indexados em moeda estrangeira, reflete a baixa exposição às flutuações cambiais.c)Fundos de Investimentos e Carteiras Administradas - O ITAÚ UNIBANCO HOLDING, através de suas controladas,administra Fundos de Privatização, de Renda Fixa, de Ações, de Ações Carteira Livre, Clubes de Investimentos e Carteirade Clientes e do Grupo, no Brasil e no exterior, classificados em contas de compensação, distribuídos conforme segue:Valor Valor (*) Quantidade de Fundos31/03/2012 31/03/2011 31/03/2012 31/03/2011 31/03/2012 31/03/2011Fundos de Investimento337.823.727 290.001.324 337.823.727 290.001.324 3.267 1.802Renda Fixa 307.729.239 258.389.876 307.729.239 258.389.876 2.431 1.504Ações 30.094.488 31.611.448 30.094.488 31.611.448 836 298Carteiras Administradas169.151.519 155.374.774 85.381.593 91.776.255 15.184 16.323Clientes 96.054.045 88.299.552 77.004.845 76.185.328 15.089 16.257Grupo Itaú 73.097.474 67.075.222 8.376.748 15.590.927 95 66TOTAL 506.975.246 445.376.098 423.205.320 381.777.579 18.451 18.125(*) Refere-se à distribuição após eliminação da dupla contagem relativa às aplicações das carteiras administradas em fundos de investimento.d) Recursos de Consórcios31/03/2012 31/03/2011Previsão Mensal de Recursos a Receber de Consorciados 80.249 58.092Obrigações do Grupo por Contribuições 6.125.361 4.070.973Consorciados - Bens a Contemplar 5.723.913 3.810.694Créditos à Disposição de Consorciados 550.102 382.902(Em unidades)Quantidade de grupos administrados 784 699Quantidade de Consorciados Ativos 232.756 164.923Quantidade de Bens a Entregar a Consorciados 139.621 112.170Itaú Unibanco Holding S.A. – Demonstrações Contábeis Completas – 31 de Março de 2012 183
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