2) Informações e IndicadoresA tabela abaixo apresenta nossas principais informações e indicadores. As Demonstrações ContábeisCompletas e o Relatório de Análise Gerencial da Operação, <strong>com</strong> as informações detalhadas sobre asoperações do período, estão disponíveis no site do <strong>Itaú</strong> Unibanco: www.itau-unibanco.<strong>com</strong>.br/ri >Informações Financeiras > Demonstrações Contábeis > BRGAAP > 2012.Demonstração do Resultado do Período - R$ bilhões (1)Resultado Bruto da Intermediação Financeira 13,8 12,8 11,9 8,1% 16,3%Despesa de Provisão para Créditos de Liquidação Duvidosa (6,0) (5,5) (4,4) 10,6% 37,7%Receita de Recuperação de Créditos Baixados <strong>com</strong>o Prejuízo 1,2 1,6 1,2 -24,2% 0,0%Receitas de Serviços, Rendas de Tarifas Bancárias e Resultadode Operações de Seguros, Previdência e Capitalização 5,8 5,9 5,0 -2,6% 14,1%Despesas de Pessoal, Administrativas e Outras DespesasOperacionais (8,0) (8,4) (7,6) -5,0% 4,8%Despesas Tributárias (1,2) (1,1) (1,0) 10,1% 15,5%Imposto de Renda e Contribuição Social (1,8) (1,5) (1,5) 25,4% 21,1%Lucro Líquido Recorrente 3,5 3,7 3,6 -5,4% -2,6%Lucro Líquido 3,4 3,7 3,5 -6,9% -3,0%Total de Dividendos e Juros sobre o Capital Próprio (líquido deimpostos) 0,7 2,3 0,7 -71,2% 0,0%Ações - R$Lucro Líquido Recorrente por Ação (2) 0,78 0,83 0,80 -5,5% -2,0%Lucro Líquido por Ação (2) 0,76 0,82 0,78 -7,8% -2,3%Valor Patrimonial por Ação (2) 16,04 15,81 14,01 1,5% 14,5%Número de Ações em Circulação – em milhares 4.520.103 4.513.640 4.549.472 0,1% -0,6%Dividendos e Juros sobre o Capital Próprio por ação (líquido deimpostos) 0,1454 0,5060 0,1502 -71,3% -3,2%Preço da Ação PN (3) 35,00 33,85 38,51 3,4% -9,1%Preço da Ação PN/Lucro Líquido 11,5 10,5 12,3 9,5% -6,5%Preço da Ação PN/Patrimônio Líquido 2,2 2,1 2,7 1,9% -20,6%Capitalização de Mercado - R$ bilhões (4)(5) 158,2 152,8 175,2 3,5% -9,7%Balanço Patrimonial - R$ bilhõesAtivos Totais 896,8 851,3 779,6Carteira de Crédito <strong>com</strong> Avais e Fianças 400,5 397,0 344,9Recursos Próprios Livres, Captados e Administrados 1.209,2 1.144,5 1.058,1Dívidas Subordinadas 45,0 39,0 35,3Patrimônio Líquido 72,5 71,3 63,7Patrimônio de Referência (Consolidado Operacional) 93,2 92,6 80,5Índices de Desempenho (%)Retorno Recorrente sobre o Patrimônio Líquido Médio -anualizado 20,0% 21,8% 23,4% -1,8 p.p -3,4 p.pRetorno sobre o Patrimônio Líquido Médio - anualizado 19,3% 21,4% 22,7% -2,1 p.p -3,4 p.pRetorno sobre o Ativo Médio - anualizado 1,6% 1,7% 1,8% -0,1 p.p -0,2 p.pRetorno Recorrente sobre o Ativo Médio - anualizado 1,6% 1,8% 1,9% -0,2 p.p -0,3 p.pÍndice de Eficiência (6) 44,5% 47,0% 47,4% -2,5 p.p -2,9 p.pÍndice de Basileia (Consolidado Operacional) 15,6% 16,0% 16,1% -0,4 p.p -0,5 p.pÍndice de Imobilização (Consolidado Operacional) 45,0% 48,6% 37,9% -3,6 p.p 7,1 p.pDados RelevantesColaboradores do Conglomerado (indivíduos) 102.694 104.542 109.836Colaboradores Brasil (individuos) 96.294 98.258 104.022Colaboradores Exterior (individuos) 6.400 6.284 5.814Quantidade de Pontos de Atendimento 32.974 33.753 34.463Número de Agências (unidades) 4.081 4.072 3.982Número de PABs (unidades) 899 912 945Número de Caixas Eletrônicos (unidades) 27.994 28.769 29.536(1)(2)(3)(4)(5)(6)1º Trim/1231 Mar20124º Trim/1131 Dez20111º Trim/1131 Mar20114º Trim/11 a1º Trim/1231 Dez/11 a31 Mar/12Evolução (%)Evolução (%)5,3%0,9%5,7%15,4%1,6%0,7%1º Trim/11 a1º Trim/1231 Mar/11 a31 Mar/1215,0%16,1%14,3%27,5%13,7%15,8%-1,8% -6,5%-2,0% -7,4%1,8% 10,1%-2,3% -4,3%0,2% 2,5%-1,4% -4,9%-2,7% -5,2%Exclui os efeitos não recorrentes de cada período;Calculado <strong>com</strong> base na média ponderada da quantidade de ações;Com base na cotação média das ações preferenciais no último dia do período;Calculado <strong>com</strong> base na cotação média das ações preferenciais no último dia do período (cotação da ação PN média multiplicada pela quantidade de ações emcirculação no final do período);R$ 147,3 bilhões considerando a cotação de fechamento das ações ON e PN multiplicada total de ações em circulação de cada classe de ação;Calculado conforme critérios internacionais definidos no Relatório de Análise Gerencial da Operação.<strong>Itaú</strong> Unibanco Holding S.A. – Demonstrações Contábeis Completas – 31 de Março de 2012 64
3) Desempenho3.1) ResultadoO lucro líquido no primeiro trimestre de 2012 atingiu R$ 3,4 bilhões, <strong>com</strong> rentabilidade anualizada de19,3% sobre o patrimônio líquido médio (22,7% no mesmo período do ano anterior). O lucro líquidorecorrente foi de R$ 3,5 bilhões, <strong>com</strong> rentabilidade anualizada de 20,0%. A evolução de 16,3% noresultado da intermediação financeira e de 12,0% nas receitas de prestação de serviços e rendas detarifas bancárias em relação ao primeiro trimestre de 2011, adicionadas ao controle das despesas depessoal e administrativas, contribuíram para o lucro líquido apresentado.O índice de eficiência atingiu 44,5% no primeiro trimestre de 2012, frente aos 47,4% obtidos no mesmoperíodo de 2011. A redução de 2,9 pontos percentuais é resultado dos esforços do nosso ProjetoEficiência iniciado em 2010, visando alcançar a meta de 41% ao final de 2013. Nesse contexto, asdespesas administrativas, de pessoal e outras operacionais apresentaram redução de 5,0% no primeirotrimestre de 2012 em relação ao quarto trimestre de 2011. Os efeitos da finalização da integração <strong>Itaú</strong>Unibanco e a disseminação das práticas relacionadas ao Projeto Eficiência foram responsáveis pelaforte atuação no controle de despesas e tiveram papel determinante para esta melhoria.O total do valor adicionado do <strong>Itaú</strong> Unibanco, que demonstra a riqueza gerada para a <strong>com</strong>unidade,atingiu R$ 10,3 bilhões no primeiro trimestre de 2012, tendo a seguinte distribuição: 29,5% para oscolaboradores, 28,1% em reinvestimentos dos lucros, 32,9% em impostos, taxas e contribuições, 7,2%em remuneração aos seus acionistas e 2,3% na forma de remuneração de capital de terceiros.3.2) PatrimonialO total de ativos consolidados alcançou R$ 896,8 bilhões e o patrimônio líquido consolidado totalizouR$ 72,5 bilhões em 31 de março de 2012, <strong>com</strong> crescimento de 15,0% e 13,7% nos últimos 12 meses,respectivamente, e de 5,3% e 1,6% no trimestre.A diversificação de nossos negócios se reflete na <strong>com</strong>posição da nossa captação e da nossa carteirade crédito, reduzindo os riscos a segmentos específicos, que possam ser mais impactados pelavolatilidade da economia, conforme segue:3.2.1) CaptaçõesOs recursos próprios livres, captados e administrados totalizaram R$ 1,2 trilhão em 31 de março de2012, <strong>com</strong> crescimento de 14,3% quando <strong>com</strong>parado a 31 de março de 2011. Desse total, 41,4% estãorepresentados por Fundos de Investimentos, Carteiras Administradas e Provisões Técnicas deSeguros, Previdência e Capitalização, 30,6% por Depósitos, Debêntures e Recursos de Letras e 28,0%por Recursos Próprios e Outras Captações.O crescimento das captações (líquidas dos Depósitos Compulsórios e Disponibilidades) possibilitoumelhoria na relação entre a Carteira de Crédito e Captação, atingindo 96,7% em 31 de março de 2012.O saldo dos ativos sob administração alcançou em 31 de março de 2012, R$ 423,2 bilhões, evoluçãode 10,9% em relação ao mesmo período do ano anterior.3.2.2) Carteira de Crédito e InadimplênciaEm 31 de março de 2012, o saldo da carteira de crédito, incluindo avais e fianças atingiu R$ 400,5bilhões, <strong>com</strong> crescimento de 16,1 % em relação a 31 de março de 2011.Segmento Pessoas Físicas - No Brasil, nossa carteira de crédito para pessoas físicas alcançou R$147,6 bilhões, 14,7% superior ao valor registrado em 31 de março de 2011. Destaques: A carteira de crédito imobiliário atingiu R$ 14,6 bilhões, <strong>com</strong> crescimento de 57,3% em <strong>com</strong>paração<strong>com</strong> o final de março de 2011. A oferta de crédito imobiliário é promovida pela rede de agências,incorporadoras e corretoras, bem <strong>com</strong>o por meio de nossas parcerias <strong>com</strong> a Lopes (LPS Brasil –Consultoria de Imóveis S.A.) e <strong>com</strong> a Coelho da Fonseca Empreendimentos Ltda, dentre outras. As carteiras de Crédito Pessoal, Cartões de Crédito e Empréstimos Consignados própriosapresentaram crescimento de 41,3%, 11,7% e 34,9%, respectivamente, quando <strong>com</strong>parados <strong>com</strong>31 de março de 2011. Somos líderes no segmento de financiamento para aquisição de veículos, <strong>com</strong> o saldo de R$ 59,1bilhões na carteira em 31 de março de 2012.<strong>Itaú</strong> Unibanco Holding S.A. – Demonstrações Contábeis Completas – 31 de Março de 2012 65
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