Balanço PatrimonialAtivosEm 31 de março de 2012, o saldo de nosso ativo total alcançou R$ 896,8 bilhões, uma evolução de 5,3% em relação ao final do trimestreanterior e de 15,0% sobre o mesmo período do ano anterior. Abaixo, apresentamos a <strong>com</strong>posição de nossos ativos e detalhamos aseguir seus principais <strong>com</strong>ponentes:Total de AtivosR$ bilhõesComposição dos Ativos | 31 de Março de 201214,2%1,3%647,5683,0751,4779,6793,7837,0851,3896,835,8%22,5%26,2%jun/10 set/10 dez/10 mar/11 jun/11 set/11 dez/11 mar/12Disponibilidades, Aplicações Interfinanceiras de Liquidez e <strong>Relações</strong> Interfinanceiras e InterdependênciasCarteira de CréditoTítulos Mobiliários e Derivativos OutrosPermanenteTítulos e Valores Mobiliários e Aplicações Interfinanceiras de LiquidezEm 31 de março de 2012, o saldo das nossas aplicaçõesinterfinanceiras de liquidez e da carteira de títulos e valoresmobiliários, incluindo instrumentos financeiros derivativos,somou R$ 346.015 milhões, correspondendo a um acréscimo de13,8% em <strong>com</strong>paração ao saldo do trimestre anterior. O mix dasaplicações interfinanceiras de liquidez e da carteira de títulos evalores mobiliários alterou-se no trimestre, principalmente peloEvolução das Aplicações Interfinanceiras de Liquidez e dos Títulos e Valores MobiliáriosR$ milhõesaumento das aplicações interfinanceiras de liquidez e dos títulospúblicos no Brasil.Abaixo, apresentamos a evolução das aplicações interfinanceirasde liquidez e dos títulos e valores mobiliários nos últimostrimestres:VariaçãoR$ milhões31/mar/12 % 31/dez/11 % 31/mar/11 % mar/12 – dez/11 mar/12 – mar/11Aplicações Interfinanceiras de Liquidez 144.399 41,7% 116.082 38,2% 99.628 35,2% 24,4% 44,9%Total de Títulos Públicos 95.518 27,6% 88.840 29,2% 92.743 32,8% 7,5% 3,0%Títulos Públicos – Brasil 88.487 25,6% 83.719 27,5% 86.234 30,5% 5,7% 2,6%Títulos Públicos – Outros Países 7.031 2,0% 5.120 1,7% 6.509 2,3% 37,3% 8,0%Dinamarca 1.790 0,5% 1.949 0,6% 3.548 1,3% -8,2% -49,5%Chile 1.663 0,5% 1.046 0,3% 427 0,2% 59,0% 289,6%Coreia 1.640 0,5% 295 0,1% 288 0,1% 455,8% 468,6%Estados Unidos 831 0,2% 292 0,1% 673 0,2% 184,3% 23,5%México 359 0,1% 215 0,1% 19 0,0% 66,6% 1767,8%Paraguai 329 0,1% 344 0,1% 391 0,1% -4,2% -15,7%Uruguai 189 0,1% 295 0,1% 162 0,1% -36,0% 16,9%Argentina 170 0,0% 225 0,1% 271 0,1% -24,3% -37,2%França 25 0,0% 0 0,0% 0 0,0% 0,0% 0,0%Espanha 0 0,0% 418 0,1% 729 0,3% -100,0% -100,0%Outros 35 0,0% 40 0,0% 1 0,0% -13,0% -13,0%Títulos Privados 34.838 10,1% 31.761 10,4% 31.033 11,0% 9,7% 12,3%Cotas de Fundos PGBL/VGBL 61.638 17,8% 57.734 19,0% 48.554 17,2% 6,8% 26,9%Instrumentos Financeiros Derivativos 9.623 2,8% 9.546 3,1% 10.841 3,8% 0,8% -11,2%Total 346.015 100,0% 303.962 100,0% 282.799 100,0% 13,8% 22,4%346.01561.638272.921282.799 279.178 285.103 303.962 9.6239.546252.57010.423 13.860242.2638.30710.84157.73434.83846.051 48.5547.89810.89551.124 54.0907.03141.19143.35231.76130.993 31.033 31.409 31.641 5.12027.125 27.843 13.9286.509 7.401 6.38588.4876.264 7.59283.71944.302 50.008 86.234 80.377 79.60887.283115.483112.87986.35999.62898.445 99.519116.082144.399jun/10 set/10 dez/10 mar/11 jun/11 set/11 dez/11 mar/12Aplicações Interfinanceiras de LiquidezTítulos Públicos – Outros PaísesCotas de Fundos PGBL/VGBLTítulos Públicos – BrasilTítulos PrivadosInstrumentos Financeiros DerivativosAnálise Gerencial da Operação<strong>Itaú</strong> Unibanco Holding S.A.24
Balanço PatrimonialMaturidade dos Títulos e Valores Mobiliários e InstrumentosFinanceiros Derivativos (1)Abaixo, segregamos nossos títulos e valores mobiliários einstrumentos financeiros derivativos por período de maturidade,o que nos permite visualizar nossas posições por prazo devencimento:R$ milhões52.35175.285Títulos e Valores Mobiliários por CategoriaNossa carteira de títulos e valores mobiliários é classificada emtrês categorias: títulos para negociação, disponíveis para venda emantidos até o vencimento. Em 31 de março de 2012, totalizouR$ 191.993 milhões, <strong>com</strong> os títulos para negociaçãorepresentando 70,8% desta carteira. Sua <strong>com</strong>posição pode servisualizada no gráfico a seguir:1,6%27,7%12.3430 - 90 91 - 720 Acima de 720 dias70,8%Títulos Públicos – BrasilTítulos PrivadosCarteira de CréditoTítulos Públicos – Outros PaísesInstrumentos Financeiros Derivativos(1) Não considera a carteira de títulos de previdência PGBL e VGBL..Para Negociação Disponíveis para Venda Mantidos até o VencimentoCarteira de Crédito por ProdutoNa tabela abaixo, segregamos a carteira de crédito em dois grupos: pessoas físicas e pessoas jurídicas. Para melhor entendimento daevolução destas carteiras, demonstramos a seguir os principais agrupamentos de produtos de cada segmento:R$ milhõesVariação31/mar/12 31/dez/11 31/mar/11 mar/12– dez/11 mar/12– mar/11Pessoas Físicas 154.434 154.001 133.641 0,3% 15,6%Veículos 59.054 60.093 59.858 -1,7% -1,3%Cartão de Crédito 36.574 38.961 32.736 -6,1% 11,7%Crédito Pessoal 27.816 25.960 19.689 7,1% 41,3%Consignado Próprio 9.323 8.842 6.910 5,4% 34,9%Crédito Imobiliário (*) 14.591 13.450 9.276 8,5% 57,3%Crédito Rural 274 287 244 -4,5% 12,5%Argentina/Chile/Uruguai/Paraguai 6.802 6.408 4.926 6,2% 38,1%Pessoas Jurídicas 192.934 191.482 170.016 0,8% 13,5%Capital de Giro (**) 100.961 101.196 91.743 -0,2% 10,0%BNDES/Repasses 37.669 38.023 34.933 -0,9% 7,8%Financiamento a Exportação / Importação 19.615 18.318 13.194 7,1% 48,7%Veículos 7.663 8.077 8.549 -5,1% -10,4%Consignado Adquirido 1.732 1.265 1.769 36,9% -2,1%Crédito Imobiliário 6.612 6.100 5.597 8,4% 18,1%Crédito Rural 5.173 5.651 5.369 -8,5% -3,6%Argentina/Chile/Uruguai/Paraguai 13.509 12.852 8.862 5,1% 52,4%Total sem Avais e Fianças 347.369 345.483 303.656 0,5% 14,4%Avais e Fianças 53.150 51.530 41.199 3,1% 29,0%Total <strong>com</strong> Avais e Fianças 400.519 397.012 344.855 0,9% 16,1%Títulos Privados (***) 17.067 15.220 15.598 12,1% 9,4%Risco Total Ajustado 417.586 412.233 360.453 1,3% 15,9%(*) Não considera o saldo de R$ 495,9 milhões relativo a cessão de crédito imobiliário <strong>com</strong> coobrigação. Caso fosse considerado, esta carteira teria atingido R$ 15.087 milhões.(**) Inclui também Cheque Especial, Recebíveis, Hot Money, Leasing, entre outros; (***) Inclui Debêntures, CRI e Commercial Paper.O saldo da carteira de pessoas físicas evoluiu 0,3% <strong>com</strong> relaçãoao final do quarto trimestre de 2011 e atingiu R$ 154.434 milhõesem 31 de março de 2012. Essa evolução é explicada,principalmente, pelos seguintes aumentos: de 8,5% da carteira decrédito imobiliário que alcançou R$ 14.591 milhões, de 7,1% dacarteira de crédito pessoal que totalizou R$ 27.816 milhões e de5,4% da carteira de consignado próprio que atingiu R$ 9.323milhões.A carteira de pessoas jurídicas apresentou um crescimento de0,8% no trimestre, totalizando R$ 192.934 milhões. A variaçãodesta carteira é explicada pela ampliação de 7,1% da carteira definanciamento a exportação/importação, que atingiu R$ 19.615milhões, da carteira de crédito imobiliário de 8,4%, que alcançouR$ 6.612 milhões e de nossas operações no cone sul de 5,1%,totalizando R$ 13.509 milhões, <strong>com</strong>pensando as reduçõesobservadas nas carteiras de veículos e de crédito rural.Considerando-se a nossa carteira de títulos privados de renda fixae o saldo de avais e fianças, o nosso saldo da carteira de créditototal ajustada atingiu R$ 417.586 milhões, um crescimento de1,3% em relação a 31 de dezembro de 2011.Análise Gerencial da Operação<strong>Itaú</strong> Unibanco Holding S.A.25
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