berichtet über das Geschäftsjahr

Geschäftsentwicklung 2003
Das Geschäftsfeld Privatkunden Österreich hatte 2003
die Hauptlast der enttäuschenden Konjunktur zu tragen:
Die Nachfrageschwäche und der Druck auf die
Margen beeinträchtigten vor allem das schwergewichtige
Einlagengeschäft, was durch Akquisitionserfolge
auf der Kreditseite und durch ein etwas besseres
Dienstleistungsgeschäft nicht ganz ausgeglichen werden
konnte. Dank zahlreicher Gegenmaßnahmen
gelang es der BA-CA aber den ungünstigen Markttrend
aufzufangen, die Volumina insgesamt zu halten
und ihre Marktstellung in einigen Teilsegmenten – vor
allem des Aktivgeschäfts – auszubauen. Nicht zuletzt
deshalb konnten wir das Ergebnis vor Steuern 2003
um 27 Mio € oder 18 % auf 175 Mio € steigern,
wenn auch Sondereffekte dabei mitspielten.
Vor allem hat die Bank Austria Creditanstalt das
dritte flaue Bankjahr in Folge zu einer grundlegenden
Reorganisation ihres Retailgeschäfts genutzt,
um gerade von diesen konjunkturellen Bewegungen
unabhängiger zu werden:
� Getreu unserer ganzheitlichen Kundensicht haben
wir den Vertrieb von divisionalen Schranken befreit
und ganz auf Kundengruppen ausgerichtet.
� Die ganzheitliche Sicht gilt auch für die Veränderungen
in der Produktion: Kredit- wie anlageseitig richten
wir uns an lebenszyklischen Bedürfnissen aus. Um
die ungeheure Komplexität des Anlageuniversums zu
reduzieren, haben wir die Passivseite unter einheitliche
Leitung gestellt. Vorstrukturierte Lösungen –
begleitet von den nötigen Informationspaketen für
den Vertrieb – erhöhen die Beratungskompetenz.
� Wir haben auch 2003 sehr gute Erfahrungen mit der
Zuträgerfunktion des mobilen Vertriebs gemacht. Die
Herbstoffensive zur Ausschöpfung des latenten Kundenpotenzials
über ein modernes datenbankgestütztes
Kampagne-Management war ein Erfolg.
� Unsere Anstrengungen, den Vertrieb von Abwicklungs-
und Verwaltungsarbeit zu entlasten, haben
wir fortgeführt, wenn auch noch nicht zu Ende
gebracht. Wir arbeiten jetzt an der Standardisierung
der Produkte für das Tagesgeschäft, um die daran
hängenden Prozesse vereinfachen zu können.
G&V 2003 im Detail
Die Betriebserträge waren 2003 um 1% rückläufig.
Darunter gab der Zinsüberschuss, auf den 60 % der
Betriebserträge entfallen, um knapp 5 % auf 765
Mio € nach. Das ist der Nettoeffekt positiver und
negativer Einflüsse: Zum einen entwickelte sich das
Aktivgeschäft sowohl volumens- als auch ertragsmäßig
sehr zufriedenstellend. Dazu trugen in erster
Linie der Konsumentenkredit und die „Einkaufsreserve“
(eine Art Überziehungskredit), aber auch die
Bau&Wohnfinanzierung bei. Im Neugeschäft wurden
52 % mehr Kredite akquiriert als im Vorjahr.
Die Ertragsschwäche rührte somit überwiegend aus
dem Einlagengeschäft und hier aus dem verengten
Konditionenspielraum her: Nach mehr als zwei Jahren
des kontinuierlichen Rückgangs erreichten die kurzund
mittelfristigen Marktzinsen einen Rekordtiefstand,
der nicht in vollem Ausmaß in den Konditionen
weitergegeben werden konnte. Trotz der zweimaligen
Anpassung der Habenzinssätze im dritten
Quartal verschlechterten sich die Margen bei Sicht-,
Spar- und Termineinlagen daher drastisch. Dank der
erfolgreichen Primärmittel-Initiative vom Frühjahr
2003 konnte das Volumen aber stabil gehalten werden
(auf AG-Ebene bei 23 Mrd €), womit eine gute
Voraussetzung für die Ertragsverbesserung bei wieder
günstigerer Zinslandschaft gegeben ist.
Der Provisionsüberschuss (498 Mio €) übertraf den
Vorjahreswert um 4 % oder 18 Mio €. Das ist unter
anderem auf ein erfolgreiches Kreditkartengeschäft
(VISA) zurückzuführen und auch das Provisionsaufkommen
bei der Capital Invest nahm zu. Das Wertpapiergeschäft
blieb dennoch hinter den Erwartungen
zurück. Die Provisionserträge aus Depotbeständen
und -umsätzen waren leicht rückläufig. Die
Anlageneigung belebte sich zwar in den ersten
Monaten des Jahres deutlich, die Stimmungsverbesserung
wich aber im vierten Quartal wieder der
Skepsis bezüglich der Nachhaltigkeit des Börsenaufschwungs.
Ein entsprechendes Auf-und-Ab zeigten
die Nettomittelzuflüsse in die Produkte der Capital
Invest und der AMG. Ende Dezember hatten sie 18,8
Mrd € unter Verwaltung, knapp 3 % mehr als vor
einem Jahr.
Privatkunden
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