Wissen was wirkt | Wirkungsprofile 2015 der Ashoka Fellows

Falk Zientz
Der Sozialunternehmer
Falk Zientz wuchs im Schwarzwald auf und war schon
früh in der Umweltbewegung engagiert. Der Bankkaufmann
und Politologe arbeitete bereits ab 1994 während
der Aufbauphase für die ethische GLS Bank und sammelte
Erfahrung in der Kreditvergabe unter anderem in
Osteuropa und Russland. Er verließ die Bank 1999 und
reiste durch ganz Deutschland, um erste Mikrofinanzprojekte
zu entwickeln.
Seit 2010 arbeitet er von der GLS-Bank aus an der Etablierung
des Mikrofinanzfonds Deutschland. Nach der
Aufbauphase ist das Mikrokreditangebot in das Basisgeschäft
der GLS Bank übergegangen.
Falk Zientz verbesserte den Zugang zu Mikrokrediten
und ermöglichte damit mehr wirtschaftliche Teilhabe für
alle. Mit dem Auslaufen des Mikrofinanzfonds Ende 2014
veränderte er sein Aufgabenfeld als Intrapreneur der
Zukunftswerkstatt und Kommunikation der GLS Bank.
Falk Zientz entwickelt derzeit in der Zukunftswerkstatt
der GLS Bank neue Angebote für ein nachhaltiges Leben
und wirkt in der Vernetzung der Sozialunternehmer in
NRW mit.
Falk Zientz ist Ashoka Fellow seit 2010.
Was macht der Mikrofinanzfonds?
Vom Start 2004 bis zum Auslaufen Ende 2014 wurden
mehr als 20.000 Kredite vergeben, insbesondere an neu
gegründete und kleine Unternehmen, die zuvor keine
Bankkredite erhielten. Besondere Schwerpunkte waren
die Kreditvergabe an Frauen und Unternehmer mit Migrationshintergrund.
Beide Zielgruppen haben besondere
Schwierigkeiten im Zugang zu Kapital.
Durch den Mikrofinanzfonds wurden Wirtschaftsförderer,
Selbsthilfegenossenschaften und Unternehmensberater,
die mit bestimmten Zielgruppen eng vertraut sind,
befähigt, selbst zu einem Mikrofinanzinstitut (MFI) zu
werden. Diese MFI konnten die Kreditnehmer schnell
und unkompliziert beraten, betreuen und begleiten. Das
Team des Fonds hingegen kümmerte sich um Technik,
Kapital und den Rechtsrahmen.
Warum ist das wichtig?
Immer mehr Menschen sind aus dem Wirtschaftsleben
ausgeschlossen, da sie keinen Zugang zu Kapital haben.
Der Aufwand für kleine Firmenkredite ist so groß, dass
hohe Zinsen verlangt werden müssten, um die Kosten zu
decken. Auch ein 3.000 Euro Firmenkredit kostet eine
Bank in der Bearbeitung mehrere tausend Euro. Daher
bieten Banken solche kleinen Unternehmenskredite
meist gar nicht an, besonders bei Zielgruppen, welche
die Banken nicht gut einschätzen können. Hier versagt
also der Markt, denn (1) Banken haben das gesetzliche
Monopol der Kreditvergabe, (2) Förderbanken vergeben
nur eine kleine Zahl von Krediten, da die Subventionen
endlich sind und (3) die Distanz von Banken und Sparkassen
zu diesen Zielgruppen wird eher größer.
Insgesamt wurden so etwa 100 Millionen Euro aus Mitteln
der EU und des Bundes eingesetzt, unter anderem
mit der Wirkung, dass ca. 30.000 Arbeitsplätze erhalten
beziehungsweise neu geschaffen werden konnten. Der
Anteil von Kreditnehmern mit Migrationshintergrund lag
im Schnitt bei etwas über 40 Prozent, der Anteil von
Frauen bei etwas über 30 Prozent.