Kurzreferate 2006 - Arbeitsgemeinschaft Dentale Technologie eV

Sparkassen-Pensionskasse (bundesweit)
Der Arbeitgeber bietet die betriebliche Zusatzversorgung z.B. bei der Sparkassen-Pensionskasse
an: Produkt: Sicherheit
Bei Neuverträgen, die der Betrieb für Sie 2005 abgeschlossen hat, lag der Garantiezins
bei 3, 25% (für die gesamte Laufzeit). Bei Neuverträgen ab 1.1.2006 liegt der Garantiezins
noch bei 2,75%. Produkt: Kombi: Garantiezins: 2,75% und Aktienanlage
Produkt: Invest: kein Garantiezins!
Bei allen Produktvarianten bekommt der Sparer seine Beiträge garantiert zurückbezahlt.
Wichtige Punkte für ZahntechnikerInnen:
• Der monatliche Sparbetrag kann gesenkt, erhöht oder ganz ausgesetzt (Stilllegung)
werden.
• Eine Stilllegung ist bis zu 3 Jahre möglich.
• Der Vertrag wird in jedem Fall stillgelegt, wenn Sie aus dem Labor ausscheiden und
sich selbstständig machen.
• Der Vertrag wird stillgelegt, weil Sie aus dem Labor ausscheiden.
Sie wechseln den Arbeitgeber! Der nächste Arbeitgeber bietet ein anderes Produkt an.
Sie haben unter Umständen bei Erreichung des 60. Lebensjahres z.B. 5 verschiedene
Versicherungsverträge bei 5 verschiedenen Arbeitgebern.
Falls der nächste Arbeitgeber ebenfalls die Sparkassen-Pensionskasse anbietet, wird
der vorherige Vertrag fortgeführt.
Gebühren:
Es fallen bei jedem Vertrag Abschluss- und Verwaltungsgebühren an. Der Gesetzgeber
hat vorgeschrieben, dass die Abschlussgebühren auf 5 Jahre verteilt werden können,
die Verwaltungsgebühren fallen laufend an.
Bei der Sparkassen-Pensionskasse werden diese Gebühren monatlich einbehalten,
d.h. es sammelt sich zu Beginn mehr Kapital an, der Rückkaufswert bzw. der Betrag
bei Stillegung des Vertrages ist höher als bei anderen Produkten, insbesondere bei kurzer
Laufzeit. Die genaue Höhe der Gebühren ist leider nicht zu erfahren.
Leistungen im Todesfall:
Die Sparkassen-Pensionskasse sieht Leistungen im Todesfall vor: Die Leistungen bekommt
in der Regel der Ehegatte, die Ehegattin. Im Vererbungsfall wird bilanziert: Wie
hoch ist das vorhandene Kapital?
• Die Ehefrau kann eine lebenslange Zahlung bekommen, dann fällt der Betrag etwas
geringer aus.
• Wird eine Garantiezeit gewählt, fällt der monatliche Berag höher aus.
Eine Kombination mit einer Berufsunfähigskeitvariante ist nicht empfehlenswert.
Sichern Sie dieses Risiko besser getrennt ab!
Versorgungsbeispiel für eine betriebliche Altersversorgung über die Sparkassen Pensionskasse
AG
Pensionskassse mit Förderung nach §3Nr. 63 EstG (Steuerfreie Beträge)
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