jan. jun. 2012 - Ipea

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134planejamento e políticas públicas | ppp | n. 38 | jan./jun. 2012en portugués) del Estado de São Paulo (2007/2009), que abarca todas las UPAs pertenecientes alos 645 municipios del estado. Los resultados muestran que el hecho de pertenecer el productor aalguna cooperativa, asociación o sindicato eleva su probabilidad de obtener crédito. Otro resultadoimportante es que la probabilidad de obtener crédito aumenta si la unidad posee teneduría delibros. Además, pequeños productores presentan menor probabilidad de obtener crédito rural.Palabras-clave: Microeconometría; Crédito Rural; Probit.UNE ANALYSE DE L’ACCÈS AU CRÉDIT RURAL POUR LES UNITÉS DEPRODUCTION AGRICOLE DE L’ÉTAT DE SÃO PAULO: UNE ÉTUDE DE L’LUPACet article vise à comprendre et mesurer les caractéristiques des fermiers qui améliorent leurprobabilité d’avoir accès au crédit rural. Nous avons utilisé le modèle d’estimation probit avecdes informations de la Recherche des Unités de Production Agricole (LUPA, en portugais) deSão Paulo (2007/2008), qui englobe toutes les 645 Unités de Production Agricole appartenantaux municipalités de l’état. Les résultats montrent que les producteurs qui appartiennent à unecoopérative, association ou syndicat ont de plus fortes chances d’obtenir du crédit. Un autrerésultat positif c’est que les unités qui font la comptabilité ont de plus fortes chances d’obtenirdu crédit rural. En plus, les petits producteurs ont de plus faibles chances d’obtenir du crédit rural.Mots-clés: Microéconométrie; Crédit Rural; Probit.1 INTRODUÇÃOO acesso ao crédito é importante fator para possibilitar o crescimento das empresase melhor gestão dos recursos. Ao longo de muitos anos, um dos grandesentraves ao desenvolvimento da economia brasileira foi, certamente, a questãodo crédito e do financiamento. O mercado de crédito brasileiro podia sercaracterizado por sua fragilidade, por apresentar nível de desenvolvimento poucoelevado e por ser substancialmente reduzido em comparação aos mercadosestrangeiros. Os custos e os prazos dos empréstimos são bastante inadequados,caracterizando-se por elevadas taxas de juros e concentração de operações nocurto prazo. Note-se que esta situação parece não se adequar ao elevado graude sofisticação do sistema financeiro brasileiro, o amplo espectro de instituiçõescom elevada solidez e rentabilidade.Esse fato pode ser explicado por um conjunto de fatores macro e microeconômicos.Como fator macroeconômico, pode-se destacar a histórica instabilidadeda economia brasileira, assim como de suas instituições, e as altas taxas de jurospraticadas no país. Já como fator microeconômico, vale ressaltar a fraca estruturaempresarial brasileira e os incentivos à informalidade, problemas legais e deenforcement das leis, como a morosidade e a incerteza sobre as decisões judiciais(PINHEIRO, 2003), a dificuldade de acesso a informações acerca das empresase de pessoas físicas – falta de transparência e ausência de sistema de informaçõespositivas –, entre outros aspectos.
Uma Análise do Acesso ao Crédito Rural para as Unidades Produtivas Agropecuárias do Estado de São Paulo... 135Vale destacar que nos últimos anos verificou-se significativa elevação do créditono país. A relação crédito/produto interno bruto (PIB) saltou de um valorem torno de 25% em 2002 para mais de 41% em 2008. Este aumento decorreude uma série de fatores: consolidação da estabilidade econômica, tendência dequeda da taxa de juros, mudanças institucionais importantes – crédito consignado,reforma do Sistema Financeiro Imobiliário, entre outros –, retomada do crescimentoeconômico, e outros aspectos que facilitaram e estimularam a ampliaçãodo crédito. Apesar disso, a oferta de crédito no país ainda é baixa comparativamentea outros países.O mercado de crédito apresenta uma série de especificidades que o diferenciade outros mercados. A principal delas refere-se à existência de informações assimétricasentre as partes envolvidas, o que resulta em problemas para o mercadofinanceiro, o de seleção adversa e risco moral. Esses problemas prejudicam as transaçõesfinanceiras, uma vez que elevam seus custos, inviabilizando alguns tipos deoperações e, consequentemente, gerando racionamento de crédito (STIGLITZ;WEISS, 1981).Dessa maneira, pode ser atribuído ao setor financeiro um caráter conservador,que exclui importantes segmentos que não são capazes de atender aos critériosde garantias, ou que apresentam custos elevados de verificação, como asmicroempresas, atividades do setor informal e do setor agrícola.Para o meio rural, o crédito possibilita o investimento em insumos básicosda atividade, o acúmulo de capital humano e fixo, a incorporação de novas tecnologias,a regularização do seu fluxo de consumo pessoal frente à sazonalidade daprodução rural, entre outros aspectos. Por outro lado, a dificuldade de obtençãode informações e as características do meio rural dificultam a concessão do crédito,tendo em vista os maiores riscos envolvidos, fazendo que pequena parcela dosprodutores tenha acesso ao financiamento. Compreender as características dosprodutores que conseguem acessar o crédito pode facilitar o desenho de políticase instrumentos que ampliem o acesso dos demais produtores, colaborando para ageração de renda e redução das desigualdades no meio rural.Sendo assim, o objetivo principal deste trabalho se concentra em verificarquais características dos produtores rurais são determinantes ou ampliam a probabilidadepara que estes tenham acesso ao crédito rural. O trabalho se baseounos indicadores do Lupa do estado de São Paulo, realizado em 2007-2008 peloInstituto de Economia Agrícola (IEA).De acordo com a teoria econômica, variáveis como tamanho da propriedade,transparência na gestão e melhorias em níveis de produtividade impactamde maneira positiva na obtenção de crédito pelas empresas (BECK;KUNT; MAKSIMOVIC, 2004; SCHIFFER; WEDER, 2001). Porém, quando
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