CPC_INC-2014-2015-1

toda la población. Adicionalmente, esta
dentro de la institucionalidad que tendrá
mendó que se realizara una evaluación
estrategia debe contar con líneas de ac-
a cargo el diseño y la implementación de
robusta de regulaciones existentes que
ción pertinentes y con presupuestos de
la estrategia de educación económica y
incrementan el costo de los productos fi-
inversión disponibles.
Para el CPC es fundamental que la
estrategia de educación económica y financiera
que se implemente tenga efectos
tangibles sobre la inclusión financiera
del país, así como sobre otras variables
importantes de desempeño del sistema
financiero. Al fin y al cabo, la educación
económica y financiera es un medio importante
para que un mayor porcentaje de
la población tenga las capacidades suficientes
para conocer, comparar y escoger
los productos financieros más adecuados
a sus necesidades. En este contexto,
el CPC recomienda que el diseño de la
estrategia de educación económica y financiera
esté basado en buenas prácticas
internacionales. Entre estas buenas prácticas
se encuentran: i) fortalecer la calidad
de la educación en general; ii) enfocar los
esfuerzos en la población con menores niveles
de conocimiento y de capacidad financiera;
iii) enfocar los esfuerzos en la
población joven; iv) aprovechar momentos
relevantes en la vida de las personas
(como comprar una casa) para educar
financieramente a la población objetivo;
y v) utilizar mecanismos innovadores y
atractivos para diseminar el conocimiento
financiero, entre otras. De acuerdo con
Banco Mundial (2014), la implementación
de estas buenas prácticas ha tenido impactos
significativos en variables claves
de inclusión financiera en varios países.
Por lo tanto, el reto para el país consiste
en identificar la población objetivo y las líneas
de acción que pueden tener los mayores
impactos sobre variables claves de
inclusión financiera.
financiera. Dado que las mayores brechas
en materia de acceso, uso y educación financiera
probablemente se encuentren
en el sector rural colombiano, es fundamental
que la estrategia tenga en cuenta
las particularidades del sector rural.
costos de los productos
financieros
Para el CPC es clave que se generen las
condiciones para que el sistema financiero
pueda ofrecer productos innovadores a
precios más competitivos para los usuarios,
y así se pueda fortalecer la tenencia
y el uso de productos financieros por parte
de la población del país. La regulación
del sistema financiero juega un rol muy
importante para generar estas condiciones,
tal y como lo pretende el proyecto de
Ley de Inclusión Financiera, al establecer
requisitos regulatorios más flexibles para
la apertura de sociedades especializadas
en depósitos y pagos electrónicos. Esta
flexibilización tiene efectos directos sobre
los costos de los productos, al suavizar
requerimientos regulatorios además
de generar efectos indirectos a través
del fortalecimiento de la competencia en
este mercado.
A juicio del CPC, esta misma racionalidad
se debe aplicar a la hora de evaluar
regulaciones que distorsionan el funcionamiento
del sistema financiero, limitando
una mayor inclusión financiera
vía mayores costos de los productos financieros.
En efecto, de acuerdo a la Gran
Encuesta Pyme de Anif, los costos y trámites
son una de las principales causas
nancieros, con el fin de eliminar dichas
regulaciones o, si el análisis concluye
que es necesaria alguna intervención
por parte del Estado, encontrar alternativas
regulatorias menos distorsionantes.
El GMF, los límites a las tasas de interés,
las inversiones forzosas a las que están
sujetos los bancos, y el monopolio del
Banco Agrario sobre el recaudo de los
depósitos judiciales, son algunas de las
regulaciones que, a juicio del CPC, incrementan
los costos de los productos financieros
y a las que se les debe encontrar
acciones alternativas menos distorsionantes.
A la fecha de publicación de este
informe no se evidenciaban avances relacionados
con esta recomendación. Dada
su importancia para que el país cuente
con un sistema financiero cada vez más
eficiente, el CPC hace un llamado a las autoridades
pertinentes para que busquen
alternativas a estas regulaciones para
cumplir con sus objetivos de política.
REFERENCIAS
1 ANIF. (2014). Eliminación del Impuesto a
las Transacciones Financieras y Bancarización
en Colombia. Informe semanal No.
1215. Bogotá, D.C.: Asociación Nacional de
Instituciones Financieras.
2 Asobancaria. (2014a). Reporte Trimestral
de Inclusión Financiera. Bogotá, D.C.: Aso-
sistema financiero consejo privado de competitividad
Finalmente, siguiendo a Cano et. al.
de la baja utilización de crédito por parte
bancaria.
(2014), el CPC recomienda incluir al Mi-
de las pymes. En este contexto, Consejo
3 Asobancaria. (2014b). Garantías Mobilia-
nisterio de Agricultura y Desarrollo Rural
Privado de Competitividad (2013) reco-
rias: La Hora de la Verdad. Semana Econó-
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