Gorras - inaes

Endeudarse y los cuatro criterios
Confianza
Elementos para conseguir créditos
1. Generar confianza
2. Tener un flujo de caja razonable
3. Mostrar niveles de riesgo razonables
4. Participar en el proyecto
188
Gorras
Es un factor que se debe considerar al obtener un préstamo, ya sea un particular o una empresa.
Confianza es un criterio subjetivo, intangible, que forma parte del proceso de toma de decisión de la
institución financiera. La confianza que tenga ésta en su interlocutor es también fundamental para que, en
definitiva, asuma el riesgo. Talento, fiabilidad y honradez son rasgos muy apreciados por los banqueros.
Flujo de Caja
Los bancos necesitan tener la seguridad de que el flujo de caja será adecuado para permitir la devolución
de la deuda en los términos acordados. La mayoría de los préstamos se estructuran de manera que los
intereses se paguen, generalmente, de forma mensual, comenzando en el primer mes. Lo mismo sucede
con las devoluciones del principal, cuyos vencimientos también comienzan en el primer mes. A veces, la
devolución del principal puede diferirse, pero no por más de un año.
Para que el banquero esté satisfecho, el negocio tiene que estar bastante saneado como para hacer
frente tanto a sus deudas como a sus obligaciones operativas, y poseer el suficiente dinero para
solventar imprevistos. Los empresarios deben recordar que las proyecciones son imperfectas y que, por
tanto, surgen desviaciones. Las instituciones financieras querrán asegurarse de que el margen de error
ha sido considerado.
Prever eficientemente los flujos de fondos requiere sentido común e intuición. Sin embargo, el empresario
debería hacer su flujo de caja proyectado tomando en cuenta las normas y estándares del sector, y estar
preparado, a la vez, para ofrecer una explicación lógica en caso de que el plan muestre alguna
desviación sobre las mismas.
Riesgo
Ninguna buena institución financiera tomará la decisión de otorgar un crédito sólo con base en una
garantía sólida. Sin embargo, se esforzará al máximo para que esa garantía sea lo más firme posible.
Ello implica, casi siempre, asegurar sus intereses mediante avales o hipotecas sobre activos tangibles ya
sea bienes inmuebles o equipamiento. Además, la mayoría de las instituciones financieras requerirán la
firma personal del empresario, tanto por seguridad adicional como por evidencia de compromiso real del
tomador con respecto al riesgo.
Las cuestiones relacionadas con la responsabilidad personal y devolución de un préstamo son complejas,
y es importante contar con el asesoramiento de un abogado cuando se realicen convenios de este tipo.