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Colloque Marché des Capitaux ok 3/06/07 17:15 Page 164 Management des organisations et PME 164 III. LE RÔLE DES BANQUES DANS LE DÉVELOPPEMENT DU TISSU INDUSTRIEL III.1. Évolution et structure des concours bancaires à l'économie marocaine En matière de financement, les concours bancaires ont progressé de 18 % en 2005 contre 8,2 % en 2004, ce qui dénote une très forte production de crédits en 2005. Cette progression principalement est tirée par les prêts de trésorerie, soit le court terme avec 21 % - les crédits à l’équipement 17 % - les crédits immobiliers 19 % - et, enfin, les crédits à la consommation avec 10 %. Nous verrons, à la fin de cette présentation, que l'on peut trouver une corrélation entre la distribution de crédits et l’évolution du PIB. C’est la demande intérieure relative à l’État et celle des ménages qui explique la forte demande de crédits. Cependant, cette forte évolution n’est pas corrélée avec celle du PIB, qui n’a pas dépassé 1,8 % en 2005. La croissance des crédits est tirée principalement par les crédits aux particuliers (40 % de cette croissance contre 75 % en 2004). En 2005, les concours aux entreprises ont contribué à hauteur de 45 % de la croissance, en raison du financement d’infrastructures. Il y a, à ce propos, un fait nouveau au niveau des banques marocaines, du fait de leur taille et, surtout, des banques comme la Banque Populaire, la BMCE et Attijariwafa Bank. Désormais, cellesci peuvent financer des infrastructures, alors qu’elles ne le pouvaient pas jusqu’à présent du fait que la réglementation ne leur permettait pas distribuer de plus de 20 % de leurs fonds propres à un seul client. Par ailleurs, la Banque Centrale a pour objectif de faire bénéficier les PME de la tendance baissière des taux, en contrepartie d’une plus grande transparence. À cet effet, le GPBM a signé avec la Fédération des PME une convention pour améliorer la transparence au niveau de la tarification, la qualité de l’information financière et, surtout, le renforcement du dispositif d’évaluation. III.2. Répartition sectorielle des encours de crédit et des créances en souffrance Les graphiques ci-après présentent la répartition sectorielle en 2005 des crédits par caisse et celle des créances en souffrance. ENSET de Mohammedia les 12 et 13 mai 2006 2me rencontre
Colloque Marché des Capitaux ok 3/06/07 17:15 Page 165 1 165 Colloque Management PME Répartition sectorielle de l’encours de crédits par caisse fin 2004 (hors particuliers) Transport et Com 5 % Commerce, répar d’auto et divers 11 % Hotellerie 5 % Activités Financières 15 % Autres services 16 % BTP 10 % Indus de Transfor 25 % Secteur Primaire 13 % Répartition sectorielle des créances en souffrance en 2005 Autres Secteurs 24 % Indus alimentaires 10 % Indus Textiles, hab et cuir 14 % Hotellerie 4 % Autres industries 7 % Commerce, répar d’auto et divers 21 % BTP 9 % IMMEE 5 % Industries manufacturières 6 % La ré p a r t ition des créances en souffrance, met en évidence les diff i c u ltés posées par certains secteurs comme l’agro -a li m e n t a e, i r le cuir et le textile. Il faut noter que sur 100 DH all o u é s aux industries du textile au niveau de Att i j a r i wa fa Bank, 25 DH sont contentieux. Ce qui é q u i vaut à dire que 25 % des cré d its que nous avons distribués à ce secteur sont au contentieux. Il y a donc, un vrai problème de sinistra b ilité au niveau de ce secteur. Au niveau des Toutes Petites Entreprises (TPE), la sinistrabilité est très importante puisque, malheureusement, une entreprise sur trois décède. Ce qui me fait dire, qu’en plus de l’accompagnement financier qu’on demande aux banques marocaines, il faudrait qu’il y ait des accompagnements non financiers. Actuellement, Il existe des instruments de garantie mais ce n’est pas suffisant. III.3. Le rôle d'Attijariwaf bank dans le financement des entreprises et des PME L’ é volution des cré d its distribués par Att i j a r i wa fa bank en 2005 démontre sa contribution au développement des entreprises. 2me rencontre ENSET de Mohammedia les 12 et 13 mai 2006
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