De Nederlandsche Bank - Jaarverslag DNB 2011

Het toezicht wordt meer
instellingsoverschrijdend
Meer aandacht voor
bedrijfsmodel, strategie,
gedrag en cultuur
Aanpassing crisisinstrumentarium
en
depositogarantiestelsel
Toezicht op de Nederlandse financiële sector
Implementatie Visie DNB Toezicht 2010-2014
DNB publiceerde in maart 2010 de visie DNB Toezicht 2010-2014. Daarbij koos
DNB voor drie speerpunten: een breder, meer instellingsoverstijgend perspectief;
grotere aandacht voor het bedrijfsmodel, de strategie, de cultuur en het gedrag
van financiële instellingen; en werken aan veranderingen in de regelgeving.
Om vaker te kunnen werken vanuit een instellingsoverschrijdend perspectief is
gekozen voor een versterking van de rol van de expertisecentra, de creatie van
nieuwe expertisecentra en de samenbundeling van deze expertises in een nieuwe
toezichtdivisie. Met hetzelfde oogmerk is de samenwerking tussen het
macro prudentiële en microprudentiële toezicht geïntensiveerd en wordt de
risico-analysemethode aangepast.
Tweede speerpunt is meer aandacht voor het bedrijfsmodel, de strategie, het
gedrag en de cultuur van financiële instellingen. Knelpunten op deze terreinen
kunnen namelijk een voorbode zijn van een verslechtering van de solvabiliteit
en liquiditeit. In 2010 is een beoordelingskader bedrijfsmodel en strategie
opgesteld en ingebed in de risicoanalyseprocessen. Ook is onderzoek gedaan
naar strategische risico’s in de verzekeringssector. Het blijft niet bij onderzoek:
waar nodig geeft DNB signalen af. zo uitte DNB in december haar zorgen over
de verlieslatendheid van autoverzekeraars. In 2011 voert DNB thema-onderzoeken
uit naar de levensvatbaarheid van bedrijfsmodellen van banken en
verzekeraars.
Ter beoordeling van cultuuraspecten ontwikkelde DNB een nieuw kader als
onderdeel van de reeds bestaande risicoanalysemethode. Het nieuwe
expertise centrum Cultuur, Organisatie en Integriteit gaat hiermee aan de slag.
Prioriteit in 2011 krijgt onderzoek naar beloningen, de bestuurlijke effectiviteit,
en voorbeeldgedrag van bestuursleden.
Derde speerpunt van de visie is het werken aan veranderingen in de regelgeving.
Tijdens de kredietcrisis is gebleken dat het toezichtinstrumentarium op een
aantal punten tekort schiet. DNB heeft haar wensen voor betere regelgeving
samengebracht in haar jaarlijkse ‘Wetgevingsbrief’ aan de Minister van
Financiën, die deze brief vervolgens op 25 oktober 2010 aan de Tweede Kamer
heeft verzonden. De minister geeft hoge prioriteit aan de versterking van het
raamwerk voor crisismanagement en is eind 2010 met voorstellen gekomen.
Ook komt de minister in 2011 met een definitief voorstel voor de hervorming
van het bestaande depositogarantiestelsel naar een nieuw stelsel op basis van
ex-ante premies. Tevens zal de minister een voorstel afronden om de maximale
uitbetalingstermijn aan door faillissement gedupeerde rekeninghouders te
verkorten van drie maanden naar twintig werkdagen, conform de Europese
regelgeving.
Beloningsbeleid
Het Europees Parlement en de Europese Raad van ministers van Financiën
hebben najaar 2010 ingestemd met de wijziging van het Capital Requirement
Directive III (CRD III), inclusief de nieuwe beginselen voor een beheerst
beloningsbeleid. DNB implementeert deze beloningsbeginselen via een
toezichthouderregeling. Deze regeling is van toepassing op banken, verzekeraars,
premiepensioeninstellingen en beleggingsinstellingen en -ondernemingen. De
beginselen voor een beheerst beloningsbeleid zijn ook van toepassing op
pensioenfondsen.
In het verslagjaar heeft DNB onderzoek gedaan naar het beloningsbeleid van
grote banken en verzekeraars om te beoordelen in hoeverre dit beleid in
overeenstemming is met de internationaal geldende principes alsmede met de
beloningsprincipes die DNB en de aFM in mei 2009 hebben opgesteld voor
Nederlandse ondernemingen. Najaar 2010 onderzocht DNB hoe ver banken zijn
met de aanpassing van het beloningsbeleid aan de CRD III.
86 DNB / Jaarverslag 2010