De Nederlandsche Bank - Jaarverslag DNB 2011

Nieuwe beleidsregel
deskundigheid
beleidsbepalers
Nieuwe Europese
toezichtstructuur
van start gegaan
Toezicht op de Nederlandse financiële sector
Gedrag en cultuur
In het toezicht op gedrag en cultuur van financiële ondernemingen viel de
nadruk op de zorgvuldigheid van de besluitvorming en op de consistentie van
het handelen van deze instellingen. Dat betekent dat wordt getoetst in hoeverre
een onderneming rekening houdt met alle relevante belangen alvorens een
besluit te nemen en of de onderneming handelt in lijn met haar eigen doel-
stellingen, principes en keuzes. Met de onderzoeksresultaten uit 2010 gaat DNB
in 2011 verder aan de slag in het toezicht op gedrag en cultuur. DNB blijft een
scherp oog houden voor de kern van een integere bedrijfscultuur: een cultuur
die het nemen van individuele professionele verantwoordelijkheid stimuleert en
beloont en waar men handelt in de geest van de wet. Waar mogelijk werkt DNB
samen met de aFM en andere relevante toezichthouders op dit terrein.
Deskundigheidstoetsing
DNB en de aFM ontwikkelden afgelopen jaar een beleidsregel voor de
deskundigheid van beleidsbepalers van financiële instellingen. Deze beleidsregel
is per 1 januari 2011 in werking getreden. Met deze regel komt er meer
duidelijkheid over de wettelijke vereisten voor deskundigheid. De belangrijkste
uitgangspunten zijn dat deskundigheid continu geldt als eis voor alle
beleidsbepalers en dat iedere onderneming zelf verantwoordelijk is voor de
deskundigheid van haar beleidsbepalers en zich daarvan moet blijven
vergewissen. De toezichthouder toetst de deskundigheid van beleidsbepalers aan
de hand van de voorwaarden in de beleidsregel. Deskundigheid is gedefinieerd
als een samenbundeling van kennis, vaardigheden en professioneel gedrag, die te
meten zijn aan de hand van opleiding, ervaring en competenties. Beleidsbepalers
dienen deskundig te zijn met betrekking tot (1) bestuur, organisatie en
communicatie, (2) producten, diensten en markten waarop de onderneming
actief is, (3) beheerste en integere bedrijfsvoering, en (4) een evenwichtige en
consistente besluitvorming. Er gelden gelijke eisen voor alle beleidsbepalers,
inclusief de leden van de Raad van Commissarissen. Bij de toetsing houdt DNB
rekening met de functie van de beleidsbepaler, met de aard, omvang,
complexiteit en het risicoprofiel van de onderneming, alsook met de
samenstelling en het functioneren van het collectief van beleidsbepalers.
Versterking Europees Toezicht
In 2010 is in Europa een akkoord bereikt over de versterking van het Europese
toezicht. Per 1 januari 2011 is de European systemic Risk Board (EsRB) van start
gegaan voor de identificatie en analyse van macroprudentiële risico’s, het
afgeven van risicowaarschuwingen en het doen van aanbevelingen aan lidstaten
en toezichthouders (zie ook paragraaf 1.5.2). De comités waarin Europese
toezicht houders samenwerken zijn per 1 januari 2011 vervangen door drie nieuwe
organisaties: de European Banking authority (EBa), de European Insurance and
Occupational Pensions authority (EIOPa) en de European securities and
Markets authority (EsMa). Deze European supervisory authorities (Esa)
fungeren als netwerk voor nationale toezichthouders en hebben een belangrijke
rol bij de convergentie van toezichtpraktijken in Europa voor respectievelijk
banken, verzekeraars en pensioenfondsen, en financiële markten. De autoriteiten
krijgen meer taken en bevoegdheden dan de oude Europese
toezichtorganen en worden de komende tijd sterk uitgebreid. samen met de
Colleges of supervisors vormen zij het nieuw te vormen European system of
Financial supervisors (EsFs).
In een College of supervisors voor het prudentieel toezicht op een internationale
financiële groep zitten toezichthouders uit alle landen waarin die groep opereert.
De geconsolideerde toezichthouder heeft in het college coördinatietaken op het
gebied van informatieuitwisseling, toezichtactiviteiten en voorbereiding van de
87 DNB / Jaarverslag 2010