De Nederlandsche Bank - Jaarverslag DNB 2011

Betaalinstellingen onder
prudentieel toezicht
Toezicht op de Nederlandse financiële sector
slechts summiere wettelijke prudentiële eisen. In de wetgevingsbrief van de
Minister van Financiën aan de Tweede Kamer van najaar 2010 is de wens geuit
tot een versterking van het prudentiële toezichtkader voor beheerders van
beleggingsfondsen. Deze versterking behelst vooral de introductie van
solvabiliteitsvereisten en een adequate rapportage over de financiële positie.
Ook het IMF wijst op de noodzaak van een versterking van dit toezichtkader.
5.5.2 Trustkantoren en betaalinstellingen
De bedrijfsvoering van trustkantoren wordt door DNB beoordeeld vanuit het
perspectief van integriteit. Het is noodzakelijk dat trustkantoren weten wie hun
cliënt is en dat zij de mogelijke integriteitrisico’s die met de herkomst en
bestemming van de middelen van deze cliënten samenhangen adequaat
beheersen. In 2010 heeft DNB net als in 2009 bijzondere aandacht besteed aan
de toetsing van de beheersing van deze integriteitrisico’s. In het verlengde
hiervan heeft DNB vanwege de mogelijke integriteitrisico’s bij een aantal
geselecteerde kantoren onderzoek gedaan naar vastgoed, operationele
doelvennootschappen (vennootschappen die handels- of productieactiviteiten
verrichten) en doelvennootschappen afkomstig van buitenlandse zogenoemde
‘feeders’, ofwel de buitenlandse trustkantoren die cliënten aanbrengen bij
Nederlandse trustkantoren. De onderzoeken hebben in een enkel geval geleid
tot het opleggen van een handhavingsmaatregel.
vanaf 1 november 2009 zijn door Europese regelgeving ook betaalinstellingen
onder toezicht van DNB komen te staan (zie tabel 5.4). Deze instellingen
houden zich onder meer bezig met het aanbieden van betaalrekeningen, het
uitvoeren van betalings transacties, de uitgifte en/of aanvaarding van
betaalinstrumenten en het uitvoeren van geldtransfers. Genoemde betaalinstellingen
krijgen naast de integriteitvereisten op grond van de Wet ter voorkoming
van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft) nu ook te maken met
prudentiële vereisten. In 2010 heeft DNB een interne risicoanalyse opgesteld om
te kunnen bepalen welke toezichtintensiteit noodzakelijk is voor verantwoord
risicogebaseerd toezicht. Betaalinstellingen die voor 1 november 2009 reeds
actief waren, kunnen in de overgangsregeling tot 30 april 2011 onder
voorwaarden hun diensten voortzetten. Indien zij hun hoofdzetel in Nederland
hebben, dienen ze van DNB een vergunning te verkrijgen om ook na 30 april
2011 hun diensten te kunnen blijven aanbieden. De Europese regelgeving maakt
het mogelijk na vergunningverlening in een Europese lidstaat in andere
Europese lidstaten (host) agenten te notificeren die namens de betaalinstelling
Tabel 5.4 - Inschrijvingen in de registers
103 DNB / Jaarverslag 2010
2006 2007 2008 2009 2010
Kredietinstellingen 738 749 764 777 785
Verzekeraars 368 352 335 320 295
Herverzekeraars 15 15
Pensioenfondsen 767 713 656 579 514
Betaalinstellingen 1 25 30 29 12 281
Trustkantoren 138 145 152 167 176
1 Hieronder zijn ook de Geldtransactiekantoren
begrepen. In het totaal van 281 zijn tevens begrepen
de betaaldienstagenten en instellingen die grens-
overschrijdende dienstverrichting in Nederland doen
van of door een betaalinstelling uit de EER.