Lebensgestaltung auf Haushaltsebene

Aussagekraft der Daten des SOEP und der EVS 2003 zur Verschuldung und
Überschuldung von Privathaushalten
Dr. Dr. Gunter E. Zimmermann Kapitel 2
2.20). Weder überschuldet noch an der Schwelle zur Überschuldung befinden sich 73
Prozent der Privathaushalte, die einen Konsumenten- und/oder Hypothekarkredit
aufweisen unter Zugrundelegung eines Existenzminimums für die Lebenshaltungskosten
nach dem BSHG (vgl. Tab. 2.20).
Die angeführten Anteile überschuldeter Haushalte erhöhen sich, wenn das Existenzminimum
der Haushalte mittels der Pfändungsfreigrenzen berechnet wird (vgl. Tab. 2.21): rd.
ein Drittel der Privathaushalte, die einen Konsumenten- und/oder Hypothekarkredit besitzen,
sind demnach überschuldet, wobei der entsprechende Anteil in den neuen Bundesländern
gering höher ist im Vergleich mit den alten Bundesländern. Eine hohe Überschuldung
(Negativbilanz des Haushaltes liegt über 200 Euro) weist jeder fünfte verschuldete
Haushalt auf (vgl. Tab. 2.21). Nicht überschuldet und auch nicht an der Schwelle zur
Überschuldung befinden sich bundesweit 55 Prozent der verschuldeten Haushalte (in den
neuen Bundesländern liegt deren Anteil bei nur 51 Prozent).
Die Tabellen 2.22 und 2.23 zeigen die entsprechenden Berechnungen für Haushalte, die
ausschließlich durch Konsumentenkreditverpflichtungen belastet sind, also keinen (laufenden)
Hypothekarkredit aufweisen. Werden die notwendigen Lebenshaltungskosten
nach bedarfsgewichteten Sozialhilferichtsätzen berechnet (vgl. Tab. 2.22), dann ist etwa
jeder 9te Haushalt mit ausschließlich Konsumentenkreditverpflichtungen überschuldet (in
den neuen Bundesländern trifft dies auf jeden 7ten Haushalt zu). Etwa 80 Prozent der
Privathaushalte mit monatlichen Belastungen nur aus Konsumentenkrediten sind weder
überschuldet, noch befinden sie sich an der Schwelle zur Überschuldung (vgl. Tab. 2.22).
Die Anteile der überschuldeten Haushalte erhöht sich wieder, wenn als Existenzminimum
für die Lebenshaltungskosten des Haushaltes die Pfändungsfreigrenzen herangezogen
werden (vgl. Tab. 2.23).
Die Haushalte mit negativer bzw. positiver Zahlungsbilanz können in der Folge weiter
untersucht werden vor dem Hintergrund ihrer soziodemographischer Merkmale.
Die Analysebeispiele zeigen, dass unter Verwendung der Daten des SOEP genaue Aussagen
zur Überschuldung von Privathaushalten möglich sind, wobei als Grundgesamtheit
jene Privathaushalte betrachtet werden, die bankmäßige Verschuldungen mit Konsumenten-
und/oder Hypothekarkrediten aufweisen.
Da das SOEP – wie angeführt – eine jährliche Wiederholungsbefragung bei den selben
Personen und Haushalten darstellt (Längsschnittdesign), sind (und das ist eine zentrale
Stärke des SOEP) insbesondere auch Aussagen hinsichtlich der Verweildauer der
Haushalte in einer Überschuldungslage möglich: Von jenen Privathaushalte, die einen
Konsumenten- und/oder Hypothekarkredit aufweisen und bei Zugrundelegung der Lebenshaltungskosten
nach Sozialhilferichtsätzen in 2002 relativ überschuldet sind, waren
mehr als 60 Prozent auch in 2001 relativ überschuldet.
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