Analisis del Sector Salud - Herramienta para viabilizar la - Centro de ...

5.1.5 Pooling (“Agregación”)El pooling consiste en la administración del riesgo fi nanciero asociado a las intervenciones de salud através de la asignación de los recursos disponibles en el “pool” o grupo de afi liados, de modo tal que dichoriesgo sea asumido por todos los miembros del pool y no por cada miembro individualmente.La administración del riesgo es una actividad cuyo desarrollo como disciplina sistemática se ha dadopreponderantemente en el ámbito privado del aseguramiento de bienes, propiedades e inversiones decapital. Sólo a partir de la segunda mitad del siglo XX comienza a surgir la idea de administrar los riesgosde salud. A diferencia de la mayoría de los seguros para bienes tangibles como casas o automóviles, losseguros de salud han evolucionado como un mecanismo para fi nanciar gastos rutinarios de salud y, enmuchos casos, estimulan los cuidados preventivos además de proteger contra eventos de salud de altocosto y baja frecuencia. El instrumento que se utiliza para estimar el costo aproximado de los benefi ciosde acuerdo al grado de riesgo de salud de una población determinada, es el cálculo actuarial. Existen doselementos centrales en el manejo exitoso del riesgo fi nanciero de enfermar:a) El tamaño del poolb) La diversidad del poolEn teoría, mientras más grande es el tamaño del pool menor será el riesgo a asumir por cada miembro. Eltener un solo administrador del riesgo disminuye, además, la fragmentación y los costos de administraciónal interior del sistema. Por lo tanto en términos teóricos, lo ideal es tener un pool del tamaño más grandeposible. Sin embargo, la experiencia demuestra que mientras más grande es el pool, más compleja se vuelvesu gestión y mayor es la inversión tecnológica que se requiere para administrarlo de manera adecuada.De modo que lo que se requiere es encontrar para cada caso el tamaño óptimo del pool que permita unaadministración adecuada del riesgo y posibilite su gestión administrativa con la tecnología disponible.La homogeneidad de condiciones (étnicas, económicas, laborales, de edad, de género, entre otras)en una población determina la aparición de riesgos para la salud. Por ejemplo, está demostrado que lapobreza genera, por sí misma, mayor morbilidad y mortalidad asociadas a condiciones de vida precariascon mala nutrición, ambientes contaminados, hacinamiento, exposición a temperaturas extremas sinprotección adecuada y estilos de vida poco saludables. Los pobres concentran morbilidad y tienen engeneral expectativas de vida más cortas que el resto de la población. Asimismo, los grupos de personasque desempeñan una misma actividad laboral están expuestos en mayor proporción a riesgos para lasalud determinados por dicha actividad. Un buen ejemplo de esto son los buzos, los trabajadores de laconstrucción y los mineros. En cuanto a la edad, existen grupos que concentran mayor probabilidad deenfermar y morir, específi camente los niños menores de cinco años y los ancianos, así como hay riesgosespecífi cos a la salud en los que incurren con mayor probabilidad las personas en diversas etapas de lavida. Por otra parte, está demostrado que muchos de los riesgos para la salud así como la expectativa devida que presentan las personas están determinados por el género a través del ciclo de vida. Finalmente,el origen étnico determina también un patrón genético y cultural tanto de exposición a diversos riesgoscomo de elementos protectores de la salud.132ANÁLISIS SECTORIAL DE SALUD: UNA HERRAMIENTA PARA LA FORMULACIÓN DE POLÍTICAS