Reporte Anual que se presenta de acuerdo con las disposiciones ...

1.4.2.7 Crecimiento en cartera Pymes
En los últimos años el principal desafío de la Banca de Empresas ha sido el incrementar el número
de empresas usuarias de crédito dentro del sector de pequeña y mediana empresa. A la par de un
crecimiento en los negocios, ello puede traer consigo mayores riesgos a la cartera crediticia del
Banco, debido a que este sector es más vulnerable a los cambios económicos, pues no cuenta
con los recursos que puede tener una empresa grande. En consecuencia, BBVA Bancomer puede
experimentar incrementos en la cartera vencida que demanden la necesidad de generar más
provisiones para esta cartera. Nada asegura que los niveles de cartera vencida, así como quitas y
castigos subsecuentes no serán sustancialmente mayores en el futuro.
1.4.2.8 Liquidez
Los depósitos de los clientes constituyen una fuente de financiamiento para el Banco. La
naturaleza de corto plazo de esta fuente de recursos puede representar un riesgo de liquidez para
BBVA Bancomer si los depósitos no son efectuados en los volúmenes supuestos o si dichos
depósitos son retirados de manera distinta a lo esperado.
Muchos bancos mexicanos han sufrido severos problemas de liquidez en los últimos años,
particularmente en conexión con el refinanciamiento de pasivos a corto plazo denominados en
dólares.
1.4.2.9 Operaciones con moneda extranjera
Los pasivos de BBVA Bancomer expresados en moneda extranjera están sujetos a un coeficiente
de liquidez, de conformidad con las disposiciones de Banco de México, cuyos montos no deberán
exceder un nivel específico con respecto a su capital regulatorio. Aunque el Banco cumple con las
disposiciones aplicables y sigue procedimientos para la administración de posiciones de riesgo en
relación con sus actividades y movimientos bancarios y de tesorería, no puede asegurarse que el
Emisor no será objeto de pérdidas con respecto a dichas posturas en el futuro, ante la eventualidad
de una alta volatilidad en el tipo de cambio del peso o en las tasas de interés, lo cual podría tener
un efecto adverso en los resultados de las operaciones y la posición financiera del Banco. A partir
de septiembre de 2008, y durante el período más álgido de la crisis financiera global, el tipo de
cambio del peso frente al dólar mostró una fuerte volatilidad, de igual forma que las monedas de
otras economías emergentes.
1.4.2.10 Incremento en los niveles de Cartera Vencida
Uno de los costos de aumentar la penetración del crédito en segmentos de menores ingresos de la
población, es una mayor exposición al riesgo, y como consecuencia puede reflejarse en un
incremento del índice de cartera vencida (ICV), aunque también ha tenido importantes
contribuciones en el margen financiero. Esta mayor exposición al riesgo, compensada con mayores
márgenes, se estima previamente al lanzamiento de productos especiales para dicho mercado.
Bancomer opera con una política interna de aprovisionamiento basada en el modelo de pérdida
esperada, con una visión prospectiva de doce meses certificado por la autoridad correspondiente.
Consideramos que nuestras reservas preventivas actuales son adecuadas para cubrir pérdidas en
nuestro portafolio crediticio; sin embargo, si nuestra calidad de activos se deteriora, la autoridad
podría requerirnos aumentar nuestras reservas, lo cual podría afectar adversamente los resultados.
1.4.2.11 Riesgos en caso de que no se cumpla con el capital mínimo e índice de
capitalización
El día 9 de abril de 2010 se publicó en el DOF la modificación a la Circular Única de Bancos, que
entró en vigor a partir del 1 de mayo de 2010. Esta reforma trae consigo impactos en la
determinación de los requerimientos de capital de las Instituciones Financieras, en alcance a las
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