Reporte Anual que se presenta de acuerdo con las disposiciones ...

operaciones derivadas, operaciones de recompra y préstamo de valores) y (ii) garantizar
obligaciones de terceros, excepto, en general, las relacionadas con cartas de crédito y letras de
cambio aceptadas por el Banco.
2.6.16 Disposiciones sobre el secreto bancario; buró de crédito
De conformidad con la Ley de Instituciones de Crédito, un banco no puede proporcionar ninguna
información relacionada con la identidad de sus clientes o depósitos específicos, servicios o
cualquiera de las demás operaciones bancarias (incluyendo préstamos) a cualquier tercero
(incluyendo cualquier comprador, aseguradora o corredor, o tenedor de cualquiera de los valores
del banco) diferente a (i) el ahorrador, deudor, cuentahabiente o beneficiario, fideicomitente,
fideicomisario, comitente o mandante y sus representantes legales o apoderados, (ii) autoridades
judiciales en acciones judiciales en las cuales el cuentahabiente sea parte o demandado; (iii) las
autoridades fiscales mexicanas para efectos tributarios; (iv) la Agencia Federal Electoral; y (v) la
Procuraduría General de la República para efectos de procesos penales, entre otros. En la mayoría
de los casos, se requiere solicitar la información a través de la CNBV.
La Ley de Instituciones de Crédito publicada autoriza a la CNBV a proporcionar a las autoridades
financieras extranjeras cierta información protegida conforme a las leyes mexicanas sobre el
secreto bancario, siempre y cuando se celebre un acuerdo entre la CNBV y dicha autoridad para el
intercambio recíproco de dicha información. La CNBV debe abstenerse de proporcionar
información a autoridades financieras extranjeras si, a su absoluta discreción, dicha información
puede ser utilizada para propósitos diferentes a los propósitos de supervisión financiera, o en razón
del orden público, seguridad nacional o cualquier otra causa que estipule el acuerdo
correspondiente.
A los bancos y a otras entidades financieras se les permite proporcionar información relacionada
con el crédito al buró de crédito debidamente autorizado. BBVA Bancomer utiliza los servicios del
Buró de Crédito, S.A. de C.V., un buró de crédito mexicano creado conjuntamente por BBVA
Bancomer y otros bancos mexicanos afiliados a TransUnion, un destacado buró de crédito
estadounidense.
2.6.17 Normatividad relativa a la prevención del lavado de dinero y financiamiento al
terrorismo
México tiene la normatividad vigente con relación a la Prevención de Lavado de Dinero (PLD). La
más reciente normativa entró en vigor el 20 de diciembre de 2010.
De acuerdo a la actual normatividad de PLD, se requiere que el Banco satisfaga varios requisitos:
El establecimiento e instrumentación de procedimientos y políticas, incluyendo identificación y
conocimiento de clientes y usuarios a fin de detectar actos, omisiones u operaciones que pudieran
favorecer, asistir o cooperar en alguna forma con actividades terroristas o de lavado de dinero
(según se definen en el Código Penal Federal Mexicano).
Instrumentación de procedimientos para detectar operaciones relevantes, inusuales e internas
preocupantes, así como presentar información sobre dichas operaciones a la SHCP vía la CNBV.
El establecimiento de un comité de comunicación y control (que, a su vez, debe nombrar a un
oficial de cumplimiento) encargado de supervisar el cumplimiento de las disposiciones contra el
lavado de dinero.
Para la identificación de clientes personas físicas, es necesario integrar un expediente de
identificación de cada uno de los mismos, el cual deberá incluir los siguientes datos: 1. Nombre
completo. 2. Fecha de nacimiento. 3. País de nacimiento. 4. Nacionalidad. 5. Ocupación. 6.
Domicilio particular. 7. Teléfono. 8. Correo electrónico (en su caso). 9. CURP y RFC (con
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