FUNDAMENTOS DE LOS SEGUROS - Centro AFIN
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Procurar un funcionamiento eficaz de los seguros<br />
en instituciones de microfinanciación<br />
clientes no tienen que mantenerse al corriente de pago respecto a su crédito<br />
para recibir cobertura, siempre que el evento asegurado se produzca durante<br />
el plazo de vigencia del seguro. 17 Este mecanismo protege a la IMF de la<br />
situación habitual que consiste en que el cliente caiga enfermo, se demore en<br />
sus pagos y acabe falleciendo. Si la prima se integrase en el reembolso del<br />
crédito, en lugar de abonarse por adelantado, una reclamación en este último<br />
caso no sería válida.<br />
Por lo que se refiere a la póliza de continuación, los abonos por adelantado<br />
respecto al plazo renovable de un mes también evitan los impagos, pero el<br />
asegurador sigue siendo vulnerable respecto a las no renovaciones, que, en<br />
esencia, tienen las mismas consecuencias. Las no renovaciones son más<br />
graves que las demoras en los pagos del crédito, ya que plantean un problema<br />
de selección adversa. Si el cliente acumula una demora de varios meses<br />
respecto a los pagos de la prima y decide ponerse al día, el asegurador debe<br />
sospechar que aquél cree que existe una elevada probabilidad de que se<br />
produzca el evento asegurado.<br />
En consecuencia, se recomienda encarecidamente que los tomadores sean<br />
inhabilitados para recibir cobertura en el futuro si no renuevan regularmente su<br />
póliza cada mes. No debe permitírseles que vuelvan a solicitar una póliza a<br />
discreción. Algunos aseguradores conceden un período de gracia de un mes<br />
en previsión de descuidos o problemas de flujo de efectivo. Un inconveniente<br />
de este tipo de concesión es que puede transmitir un mensaje a los clientes<br />
alejado de la estricta disciplina requerida en el reembolso de créditos.<br />
TÉRMINOS y CONCEPTOS ESENCIALES<br />
Requisitos en materia de edad<br />
Prestación<br />
Obligatorio<br />
Muerte por accidente<br />
Fallecimiento por enfermedad<br />
Elegibilidad<br />
Exclusión<br />
Período de gracia<br />
Evento asegurable<br />
Caducidad por impago<br />
Incentivo de lealtad<br />
Método de cobro de primas<br />
Renovaciones<br />
Análisis y comprobación<br />
Póliza a corto plazo<br />
Plazo<br />
Voluntario<br />
Período de carencia<br />
17 Como se ha señalado anteriormente, puede resultar conveniente establecer un límite al número de días de mora<br />
permitido para que la póliza se mantenga en vigor.<br />
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