FUNDAMENTOS DE LOS SEGUROS - Centro AFIN

Capítulo 5
5.1
Ejemplos del modelo socio-agente
SUBCONTRATACIÓN DEL RIESGO
Y LA RESPONSABILIDAD
Puesto que el asegurador asume todo el riesgo, será responsable además de
mantener las reservas pertinentes, abonar las indemnización y cumplir los
requisitos jurídicos aplicables. Esta relación entre asegurador y agente
constituye un método habitual de gestión de la actividad aseguradora y se ha
demostrado su efectividad con todo tipo de productos de seguro, entre los que
figuran los de vida, salud, incapacidad y propiedad.
Flujos financieros
En el recuadro 5.1 se describen dos ejemplos de subcontratación de la
actividad aseguradora a una compañía de seguros regulada. Sirviéndose de
estos ejemplos, en el presente apartado se describen los flujos de fondos
(véase la figura 5.3) entre cliente, agente y asegurador respecto a los pagos de
primas y a las indemnizaciones.
Ejemplos del modelo socio-agente
AIG ha desarrollado en Uganda una póliza colectiva de accidentes
personales para los clientes de una IMF. Este producto se ofreció
inicialmente a personas de bajos ingresos a través de FINCA Uganda.
Ésta gestiona las relaciones directas con los clientes mediante la venta
del producto obligatorio y la prestación de servicio asociada a éste,
mientras que el asegurador (AIG) se ocupa de la totalidad de las
actividades administrativas (back office). La póliza cubre los seguros de
crédito vida y incapacidad, así como una prestación adicional por el
fallecimiento de la cliente, su marido y hasta cuatro hijos si la muerte se
produce por accidente. AIG ofrece actualmente una póliza similar a
través de otras IMF en Uganda y Tanzania. El presente ejemplo se
describe con mayor detenimiento en el apéndice 5.
SEWA colabora con dos compañías de seguro para la oferta de
cobertura voluntaria de vida y accidente a sus clientes. Este régimen no
está vinculado a sus operaciones de concesión de créditos. SEWA
gestiona las relaciones con los clientes, mientras que Life Insurance
Company y New India Assurance se ocupan de tramitar las
reclamaciones y asumen el riesgo. SEWA trabaja con dos aseguradoras
para obtener una oferta más completa para sus clientes,
5.1
ya que una de
ellas cubre las muertes por accidente y, la otra, los fallecimientos por
cualquier causa.
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Guía técnica para el desarrollo y la provisión de microseguros