FUNDAMENTOS DE LOS SEGUROS - Centro AFIN

Producto
Prestación
adicional
Procurar un funcionamiento eficaz de los seguros
en instituciones de microfinanciación
Denominador del tipo
de la prima
Prestación asegurada
individual
Vidas adicionales Prestación asegurada
individual
Continuación Prestación asegurada
individual
Medida de la prestación
asegurada
Prestación asegurada individual
150 % de la prestación asegurada
principal
Prestación asegurada individual
En las pólizas de prestación adicional y continuación, la prestación
asegurada es el importe estipulado en el contrato; en la de vidas adicionales,
la prestación asegurada equivale al 150 % de la prestación del prestatario
(50 % por adulto más 25 % por cuatro menores).
No obstante, en el caso del crédito vida yelcrédito incapacidad, el cálculo
del importe asegurado plantea alguna dificultad, ya que depende del momento
durante la vigencia del crédito en que fallezca el cliente, así como del modo en
que la IMF estime los intereses perdidos, que son los ingresos que la
organización habría obtenido si el crédito se hubiera reembolsado de acuerdo
con el calendario establecido al efecto. Cada IMF tendrá que desarrollar su
propio método de estimación de la prestación asegurada correspondiente a
estos productos vinculados a un saldo pendiente, basándose en su método de
tarificación de créditos (es decir, tipos decrecientes o fijos), en su calendario de
reembolsos (p. ej., pagos periódicos de la misma cuantía, pago global de
principal e intereses al final de la vigencia del crédito, pagos de intereses
periódicos y pago del principal al final de la vigencia, etc.) y en la vigencia del
crédito.
El denominador es necesario para presentar la prima como una tasa. En las
pólizas de prestación adicional, vidas adicionales y continuación, el
denominador equivale a la prestación. Por ejemplo, una IMF podría ofrecer dos
opciones de prestación, permitiendo a los clientes elegir entre una cobertura
de 500 o de 1.000 dólares, pero, en ambos casos, el tipo de la prima sería de
1,5 % de la prestación. En otras palabras, la prima costaría 7,50 o 15 dólares.
En cuanto a las pólizas de crédito vida y crédito incapacidad, la prima se
expresa como porcentaje del importe del crédito desembolsado.
Es necesario utilizar una hoja de cálculo para efectuar un seguimiento de la
información de la cartera de seguros, así como del resto de los datos
requeridos para la tarificación a posteriori. En el cuadro 7.1 se consideran dos
productos de MicroBank, las pólizas de crédito vida obligatoria y de
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Guía técnica para el desarrollo y la provisión de microseguros