FUNDAMENTOS DE LOS SEGUROS - Centro AFIN

Procurar un funcionamiento eficaz de los seguros
en instituciones de microfinanciación
acumulada, en la nueva deberá examinarse el período transcurrido desde
la última investigación. Deberá disponerse de todas las investigaciones
previas. El período total de investigación deberá desglosarse en los
subperíodos que convenga, como trimestres.
2. Eventos empresariales: identificar todo evento significativo que pudiera
afectar a los miembros de la organización o al historial de reclamaciones.
¿Se fusionó la IMF con otra IMF y asumió los miembros de ésta?
¿Abandonó la organización un gran número de miembros por alguna
razón?
3. Producto de seguro: tomar nota de cambios significativos que afecten al
producto de seguro, incluida la estructura de la prestación, el tipo de la
prima, las prácticas de suscripción y selección o la comercialización de la
prestación.
4. Número de clientes: determinar el número de tomadores de la póliza al
principio y al final del período de investigación y de los distintos
subperíodos.
5. Primas: determinar los tipos de prima que se cobraron en el período objeto
de consideración respecto a cada prestación. Establecer el modo en que se
expresa el tipo de la prima: ¿es por póliza, por unidad de prestación o por
unidad de crédito desembolsado? ¿A qué período se aplica el tipo? ¿Es
una prima mensual o anual, o se trata de un tipo por ciclo de crédito?
Recoger datos sobre las primas cobradas en el período de investigación.
Siempre que sea posible, la IMF deberá establecer qué asignaciones
contienen estas primas para gastos, costo de capital, etc. y eliminar estos
gastos (el análisis de gastos se aborda en el capítulo 6). El objetivo es
determinar la prima de riesgo específica correspondiente al período, es
decir, la porción de la prima que se utiliza para abonar las reclamaciones.
6. Reclamaciones: determinar qué reclamaciones se plantearon durante el
período y los distintos subperíodos, y clasificar éstas en función del período
en que se produjo el fallecimiento, y no del momento en que se abonó la
indemnización correspondiente. Supongamos una persona que contrató
una póliza de crédito vida para un ciclo de crédito de enero a abril y falleció
en este último mes. La indemnización se abonó a principios de junio.
Aunque el gasto se produjo en junio, la reclamación se refiere al período de
cobertura comprendido entre enero y abril. Deberá registrarse en dicho
período, y no en junio, ya que, de lo contrario, se distorsionará el historial de
reclamaciones. De este modo se garantiza la posibilidad de comparar las
primas y las reclamaciones correspondientes.
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Guía técnica para el desarrollo y la provisión de microseguros