FUNDAMENTOS DE LOS SEGUROS - Centro AFIN

Cómo funciona
Procurar un funcionamiento eficaz de los seguros
en instituciones de microfinanciación
La subcontratación de actividades específicas es habitual para las IMF. Con
frecuencia, se utilizan los bancos para cobrar y desembolsar los fondos de los
créditos, así como para depositar los ahorros de los clientes, ya que estas
entidades suelen disponer de mejores estructuras de tratamiento de efectivo,
seguridad e inversión que las IMF. Los estudios de mercado también suelen
ser subcontratados por las IMF que desean obtener información adecuada en
materia de marketing sin perturbar sus operaciones ni invertir en recursos
humanos para efectuar las tareas de recogida y análisis de datos.
Mediante la externalización de las actividades relacionadas con los seguros a
través de contratos a largo plazo, las IMF pueden delegar ciertas tareas
especializadas en personas físicas o jurídicas con destrezas específicas para
su ejecución. No obstante, el riesgo vinculado a los seguros sigue siendo
asumido por la IMF. Todas las actividades en este campo, excepto las que se
subcontratan, son responsabilidad de la IMF, e incluso en el caso de las
subcontratadas, la institución deberá ocuparse de la supervisión y la gestión.
Este tipo de subcontratación puede resultar sumamente conveniente para las
IMF que se propongan constituir en última instancia una compañía
aseguradora autónoma, pero que no dispongan aún de un volumen suficiente
de tomadores de pólizas o de cobertura total. Una vez que la actividad
aseguradora alcance una cierta escala, la IMF podrá decidir que se obtienen
ingresos suficientes para justificar la incorporación de especialistas en esta
materia a su plantilla.
Selección de un contratista
El primer paso en la selección de un contratista consiste en comprender las
necesidades de la institución. Una evaluación honesta de la IMF basada en la
relación de actividades de seguro (véanse los cuadros 5.2 y 2.1) debe facilitar
la determinación de posibles deficiencias y, por tanto, de aquéllas áreas en las
que la contratación a largo plazo podría resultar apropiada. Téngase en cuenta
asimismo que la contratación puede resultar cara. Una IMF que padezca de
ciertas deficiencias en el terreno de los seguros deberá actuar como agente de
un asegurador regulado, en lugar de asumir la operación de una actividad en
este ámbito.
Si la IMF opta por emplear a un contratista, deberá encontrar una persona
física o jurídica que cumpla sus niveles de exigencia. El mejor planteamiento
consiste en elaborar una oferta de licitación indicando específicamente las
tareas que desea que se aborden, y enviar ésta a varios posibles contratistas
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