FUNDAMENTOS DE LOS SEGUROS - Centro AFIN

Procurar un funcionamiento eficaz de los seguros
en instituciones de microfinanciación
Ventajas e inconvenientes percibidos
La subcontratación de una actividad empresarial a una aseguradora ofrece
numerosas ventajas y plantea algunos inconvenientes, como se resume en el
cuadro 5.3. Para las IMF, lo más importante es que no asumen algún riesgo,
limitando su carga administrativa y, además, reciben una comisión mientras
satisfacen las necesidades de sus clientes, sin tener que crear una nueva
estructura empresarial.
Cuadro 5.3 Ventajas e inconvenientes de la subcontratación de la
actividad
Ventajas Inconvenientes
El riesgo asumido como agente
es extremadamente limitado.
Se obtienen mejoras
significativas en cuanto a
eficacia operativa.
Se requieren menos destrezas
especiales como agente que
como proveedor de seguros.
Se optimizan las sinergias
porque cada socio se centra en
las actividades que
corresponden a su experiencia
y sus conocimientos
específicos.
El asegurador dispone de
acceso a los mercados de
reaseguro.
El asegurador dispone de
acceso a reservas significativas
en caso necesario.
La IMF percibe comisiones sin
asumir riesgos, mientras que el
asegurador obtiene beneficios.
Es posible que se requiera cierta labor de
preparación para despertar el interés del
asegurador en el mercado del microseguro, sobre
todo en el caso de cobertura de mayor
complejidad (p. ej., salud o propiedad).
Es necesario gestionar adecuadamente las
relaciones para garantizar una operación sin
problemas.
Deberán negociarse condiciones justas para
todos, en las que se requiera a la dirección de la
IMF que se familiarice con la actividad
aseguradora.
Cada parte depende de la calidad de la otra.
Pueden plantearse conflictos si el asegurador se
demora en el pago de las indemnizaciones o se
abstiene de abonarlas.
Los aspectos normativos relativos a los agentes
de seguro pueden exigir la negociación con la
comisión nacional de seguros, pero su tratamiento
supone un problema mucho menor que la
negociación para obtener una licencia de seguro.
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