FUNDAMENTOS DE LOS SEGUROS - Centro AFIN

Apéndice 5
El modelo socio-agente
en Uganda
Desarrollo y diseño de producto
AIG aceptó la información básica sobre el mercado que le proporcionó la
dirección de FU. En realidad, se llevaron a cabo pocos estudios como
preparación para el desarrollo del producto, ya que AIG consideraba que el
costo de la investigación resultaría significativamente superior al de las
posibles indemnizaciones. La aseguradora se consideraba protegida respecto
a pérdidas de gran cuantía debido a varios factores:
AIG veía esta oferta como una póliza en el marco de su cartera de seguros
colectivos personales de accidente, y no como un nuevo producto;
la aseguradora consideraba que los ciclos de provisión de seguro reducidos
(créditos a 4 meses) reducían su riesgo, ya que podría cancelar las pólizas
una vez transcurrido un ciclo;
AIG disponía de reservas más que suficientes para afrontar cualquier
problema sin que la compañía resultase afectada gravemente.
En realidad, los “estudios” de mercado para AIG consisten en el análisis
mensual centrado en la actividad relacionada con la póliza, lo que constituye
más bien una investigación de la acción práctica y en un método de
“aprendizaje sobre la marcha”.
Los gastos de desarrollo del producto se mantuvieron en un nivel mínimo, ya
que AIG se limitó a ajustar un producto existente. Hubieran sido muy
superiores si la IMF hubiese ofrecido el producto por sí misma, ya que tendría
que haber creado una nueva unidad que asumiera la nueva actividad.
La asignación de tareas se estructuró igualmente para reducir al mínimo el
tiempo total dedicado a la venta del producto y la prestación de servicio
asociada a éste. Puesto que AIG sigue asumiendo el riesgo, adopta las
decisiones definitivas en cuanto a tarificación y estructura de productos, y
tramita todas las reclamaciones. FU, puesto que cuenta con personal que se
relaciona sobre el terreno con los clientes cada semana, se ocupa del
marketing básico y de la coordinación de las reclamaciones, además de actuar
como intermediario en el flujo de información dirigida a los clientes y obtenida
de éstos. Los documentos relativos a las operaciones y transmitidos entre las
compañías son sencillamente los que producía con anterioridad FU para otros
fines.
Una vez se convinieron los principios básicos de operación, el agente de AIG
impartió sesiones de formación al personal de FU y se procedió al lanzamiento
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Guía técnica para el desarrollo y la provisión de microseguros