FUNDAMENTOS DE LOS SEGUROS - Centro AFIN

Procurar un funcionamiento eficaz de los seguros
en instituciones de microfinanciación
La búsqueda de una asociación
A continuación, SEWA inició un diálogo con las compañías de seguro a fin de
procurar cobertura para sus miembros. Inicialmente, éstas se mostraron
escépticas respecto a la posibilidad de que las afiliadas a SEWA pudiesen
abonar primas, mantener sus cuentas y atenuar el riesgo mediante su puesta
en común, sobre todo porque consideraban que formaban parte de un grupo
especialmente vulnerable. Después de ejercer intensas conversaciones con
diversos interlocutores, SEWA negoció con Life Insurance Corporation of India
(LIC), una de las compañías aseguradoras nacionalizadas, la provisión de un
seguro limitado de vida para cubrir el fallecimiento por muerte natural para sus
afiliadas a mediados del decenio de 1980.
En 1989, dos miembros de la dirección de SEWA se incorporaron a un comité
de la Administración para abordar el concepto de seguro público para familias
de bajos ingresos. En este órgano, convencieron a los representantes del
sector público para ofrecer un subsidio de unos 2,4 millones de dólares a Life
Insurance Corporation, destinado a subvencionar la cobertura facilitada a los
miembros de SEWA. 12 Esta ayuda influyó en que LIC extendiera su cobertura
para incluir la indemnización por muerte natural, accidental y discapacidad
permanente en la oferta a las afiliadas a SEWA en julio de 1991. En
consecuencia, los miembros de la Asociación abonaban la mitad del importe
real de la prima; la otra mitad se costeaba mediante el subsidio de la
Administración.
De este modo, SEWA diseñó inicialmente sus productos de seguro en
asociación con las compañías aseguradoras colaboradoras. Tales productos
se basaban en seguros colectivos adaptados con arreglo a la interpretación de
la Asociación respecto a las necesidades de sus miembros en esta materia.
En un principio, SEWA se basó el desarrollo y la comprobación de sus
prototipos en las preferencias y la capacidad de sus afiliadas para abonar
primas. Posteriormente, SEWA amplió sus servicios en respuesta a la
experiencia positiva y a la información de referencia favorable facilitada por
sus miembros, sirviéndose al efecto de la red integrada de cooperativas de
servicio de SEWA. Entre 1992 y 1994, SEWA negoció con otra compañía de
seguros denominada United India Insurance (UII) la ampliación de su
prestación para cubrir los riesgos de viudedad (muerte accidental del marido),
12 Katharina Hauck. The Social Security Program of the Self-Employed Women’s Association (SEWA). Presentado
en Kampala, Uganda, en el Seminario Nacional sobre Protección Mutua de la Salud para Asociaciones
Empresariales y Grupos de Productos a través de Instituciones de Microfinanciación, celebrado el 1y2de
diciembre de 1999; p. 7.
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Guía técnica para el desarrollo y la provisión de microseguros