FUNDAMENTOS DE LOS SEGUROS - Centro AFIN

Capítulo 2
REQUISITOS PREVIOS EN
MATERIA DE SEGUROS
b. situación financiera: las autoridades reguladoras establecen normas
relativas al desempeño financiero y limitaciones aplicables al nivel de
riesgo de la cartera de los aseguradores;
c. determinación de tarifas: las autoridades reguladoras supervisan las
políticas de tarificación para prevenir las prácticas discriminatorias;
d. formularios de póliza: las autoridades reguladoras velan por que los
contratos de seguro sean claros y no resulten engañosos;
e. prácticas de venta: las autoridades reguladoras establecen normas
relativas a la formación de los agentes de venta, la publicidad y las prácticas
de venta engañosas. Su cumplimiento suele dar lugar a la concesión de
licencia a los agentes de seguros.
El objetivo primordial de estas normativas es la protección del consumidor.
Con las normas financieras y las que atañen a la concesión de licencias, por
ejemplo, se pretende mantener la solvencia de las aseguradoras, lo que
evitará que los consumidores adquieran un seguro a una empresa que puede
haber dejado de operar cuando deban efectuar una reclamación.
En la práctica, las normativas pueden entorpecer la provisión de microseguros.
Por ejemplo, el nivel de presentación de informes que exigen las autoridades
reguladoras puede generar cargas administrativas que conviertan tal provisión
en una actividad poco rentable. Los requisitos relativos a capital mínimo
pueden resultar prohibitivos para los microaseguradores, dado el tamaño
relativamente reducido de sus pólizas. Por ejemplo, conforme a tales
requisitos, el capital inicial para ofrecer seguros de vida en Uganda asciende a
un millón de dólares, y a 1,2 millones de dólares en Sudáfrica, pero en India
equivale a 21,2 millones de dólares. Las normativas en materia de seguro
pueden crear obstáculos asimismo para las asociaciones entre IMF y
aseguradoras, como se describe en el recuadro 2.3.
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Guía técnica para el desarrollo y la provisión de microseguros