FUNDAMENTOS DE LOS SEGUROS - Centro AFIN

PREFACIO
Procurar un funcionamiento eficaz de los seguros
en instituciones de microfinanciación
En el presente manual orientativo se brindan a los gestores de instituciones de
microfinanciación (IMF) directrices para abordar las dificultades que plantea la
oferta de productos de seguro básicos, ya sea por cuenta propia o en
asociación con una empresa aseguradora. El seguro constituye una solución
adicional para ayudar a los hogares de bajos ingresos y a las instituciones de
microfinanciación a encarar riesgos, pero no es la única y no siempre resulta la
mejor. Esta obra, redactada para altos directivos de IMF que ofrecen seguros o
se proponen ofrecerlos, ayudará a sus lectores a determinar si conviene
emprender tal oferta, de qué tipo de productos de seguro debe constar su
gama y en qué estructura institucional deben basarse a tal efecto.
En el presente manual se hace hincapié en los cuatro aspectos que siguen:
1) los fundamentos de la actividad aseguradora, incluido el diseño de
prestaciones, las condiciones de los seguros, la tarificación y los controles;
2) el diseño de cinco pólizas de seguro básicas, a corto plazo y vinculadas a
créditos, tanto de carácter voluntario, como obligatorio;
3) la subcontratación de una parte o de la mayoría de las responsabilidades
en materia de seguro con una asegurada regulada o con consultores
especializados;
4) la gestión financiera y la integración operativa de una unidad de seguros en
una institución de microfinanciación.
Aunque los hogares de bajos ingresos padecen de numerosas necesidades y
vulnerabilidades, el presente manual se limita en su contenido a los productos
de seguro de vida y discapacidad básicos, porque responden a una demanda
importante y su oferta plantea menos dificultades a las IMF. La actividad
aseguradora es altamente compleja y conlleva un riesgo significativo, por lo
que un seguro de vida básico constituye un punto de partida adecuado para
una IMF.
No obstante, el presente manual ce concierne además a aquellas
organizaciones que deseen ofrecer otros tipos de seguro, como los de salud o
propiedad, ya que brinda una introducción sólida a los fundamentos del
seguro, así como recomendaciones de utilidad respecto al modo de diseñar,
negociar y gestionar relaciones con socios aseguradores. Aunque una IMF
puede ofrecer seguros básicos por sí misma, o recurriendo a la asistencia
técnica de especialistas en este terreno, los productos de mayor complejidad
deberán facilitarse en asociación con un asegurador.
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Guía técnica para el desarrollo y la provisión de microseguros