FUNDAMENTOS DE LOS SEGUROS - Centro AFIN

Apéndice 5
El modelo socio-agente
en Uganda
Apéndice 5
El modelo socio-agente en Uganda
El presente estudio de caso se ha adaptado del informe de Michael McCord
titulado “Microinsurance in Uganda: a case study of an example of the
partner-agent model of microinsurance provision— AIG/FINCA
Uganda—group personal accident insurance,” que puede descargarse en
www.microinsurancecentre.com.
Una de las dificultades que plantea la extensión de los seguros en un nuevo
mercado, y en especial en el de los muy desfavorecidos, es la construcción de
un canal de provisión eficaz. Algunas IMF disponen de tal canal y desean
ofrecer productos de seguro de calidad a sus clientes, pero carecen de la
experiencia y los conocimientos técnicos y de las reservas para desarrollar y
gestionar dichos productos. Las aseguradoras cuentan con el producto y las
reservas, pero no con una vía de acceso a este mercado. Estos activos y
necesidades respectivos son los que convierten a una asociación entre IMF y
aseguradoras en una operación potencialmente perfecta.
En 1995, la dirección de FINCA Uganda (FU) tomó conciencia de las
consecuencias negativas del fallecimiento de clientes con créditos pendientes.
Cuando un prestatario moría, sus ahorros acumulados se utilizaban para
reembolsar el crédito y, cuando era necesario, lo que sucedía a menudo, se
activaba el mecanismo de garantía colectiva para completar los pagos. De
este modo, los clientes supervivientes perdían simultáneamente un amigo y su
dinero.
En varios casos, estas situaciones desestabilizaban los grupos, dando lugar a
problemas de reembolso. Los gestores de créditos informaban de las
dificultades de las familias que debían afrontar la pérdida repentina de uno de
sus miembros, y en especial en el caso de la madre (ya que casi todos los
clientes de FU eran mujeres).
La dirección de FU pensó que un seguro podría ayudar a atenuar estos
problemas. Consideró además que un producto de tales características podría
ayudarles a diferenciar su IMF de los competidores.
La dirección de FINCA Uganda creó mecanismos logísticos que permitirían el
funcionamiento de un régimen de seguro colectivo personal de vida o
accidente. Recabaron datos básicos de las tasas de mortalidad de los clientes
y elaboraron un resumen de los planes de crecimiento de FU. Con esta
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Guía técnica para el desarrollo y la provisión de microseguros